Решение по делу № 2-948/2019 ~ М-1016/2019 от 08.11.2019

Дело № 2-948/2019

УИД 42RS0012-01-2019-003098-31

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Калашниковой С.А.,

при помощнике судьи в качестве секретаря Торговцевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске

24 декабря 2019 года

дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Лазареву Алексею Сергеевичу о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к Лазареву А.С. о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Требования, с учетом уточнения, мотивированы тем, что <...> между ПАО «Восточный экспресс банк» и Лазаревым А.С. был заключен кредитный договор <...> о предоставлении кредита в размере <...> руб. В соответствии с условиями заключенного договора банк предоставил кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс кредит» на основании договора уступки прав требования № 727. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 47956,57 руб., а сумма процентов за пользование кредитом 39629,19 руб., что подтверждается приложением № 1 к договору цессии.

В целях взыскания вышеуказанной задолженности истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, определением от 16.07.2019 судебный приказ от 08.06.2018 был отменен.

Ответчиком Лазаревым А.С. были внесены в адрес ООО «Экспресс-Кредит» следующие денежные суммы: 05.09.2018 - 32 925,22 руб., 03.10.2018 - 250,00 руб., 18.06.2019 -18,53 руб., 18.06.2019 - 283, 95 руб., всего Лазаревым А.С. было внесено 33 477,70 руб.

Истец просит суд взыскать с Лазарева А.С. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору за период с 23.06.2015 по 29.06.2017 в размере 47956,57 руб. - основной долг, 6151,49 руб. - проценты, всего 54108,06 руб., а также 2827,57 руб. - расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-кредит» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик Лазарев А.С. не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, заслушав ответчика, находит уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст.310 ГК РФ усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что Лазарев А.С. <...> обратился в ПАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифах банка (л.д. 5-7).

Своей подписью Лазарев А.С. подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования счета, Правилами и Тарифами банка, которые просил признать неотъемлемой частью его оферты.

В соответствии с общими условиями кредитования счета, анкетой (л.д.7 оборот) и заявлением о заключении договора кредитования (л.д.5-7) между Лазаревым А.С. и ПАО «Восточный Экспресс Банк» <...> был заключен договор кредитования <...>, согласно которого банк предоставил Лазареву А.С. кредитную карту «автокарта» с лимитом кредитования 50000 руб., срок возврата кредита - до востребования, срок действия лимита кредитования - до востребования, ставка процентов годовых - 29,9%, полная стоимость кредита процентов годовых - 31,3%, платежный период - 25 дней, даты платежа - согласно счету - выписке, льготный период - 56 дней.

Лазарев А.С. обязался возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно путем внесения минимального обязательного платежа.

Сторонами договора кредитования при заключении соблюдены требования норм ГК РФ.

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств Банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).

Из выписки по счету заемщика и расчета задолженности следует, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, допустив возникновение просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Согласно представленного истцом расчета взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 10-11), по состоянию на 29.06.2017 сумма задолженности ответчика за период с 23.06.2015 по 29.06.2017 составляет 87585,76 руб., из них 47956,57 руб. - задолженность по основному долгу, 23649,15 руб. - задолженность по процентам, 15980,04 руб. - задолженность по просроченным процентам.

Как следует из материалов дела, 29.06.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) № 727 (л.д. 13-18), по которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № 1 к договору.

Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением № 1 к договору (п. 1.2).

Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных Кредитными договорами (п. 1.3).

Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания Договора и Приложения № 1 к нему (п. 1.4).

Цедент заверяет цессионария в том, что задолженность Должников не погашена, не прощена, не списана за счет убытков, цедент не предоставлял права и не давал согласия на прекращение прав (требований) нулем полного или частичного зачета Должниками своих прав (требований) к Цеденту, Цедент не принимал и не давал согласия на предоставление Должниками отступного взамен исполнения обязательств по правам требования, и не имеет место просрочка кредитора (п. 2.1.2).

Из Приложения № 1 следует, что ПАО «Восточный экспресс Банк» передало ООО «Экспресс-Кредит» права по договору <...>, заключенному с Лазареву А.С. <...> на общую сумму задолженности в размере 87585,76 руб. (остаток просроченной ссудной задолженности 47956,57 руб., просроченные проценты 39629,19 руб.) Дата расторжения договора указана <...>.

Согласно п. 1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании п. 1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Исходя из приведенных норм, уступка права (требования) по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, Лазарев А.С. разрешает Банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности) (п. 13).

Таким образом, к цессионарию перешли права по возврату просроченной суммы долга и просроченных процентов в отношении должника Лазареву А.С. по состоянию на 23.06.2017.

Заключенный 29.06.2017 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ООО «Экспресс-Кредит» договор уступки прав (требований) соответствует требованиям закона и ООО «Экспресс-Кредит» является надлежащим истцом по делу.

В целях взыскания вышеуказанной задолженности истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, определением от 16.07.2019 судебный приказ от 08.06.2018 был отменен (л.д. 12).

Судом проверен и признан правильным расчет размера основного долга и процентов, произведенный истцом, ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Ответчиком Лазаревым А.С. были внесены в адрес ООО «Экспресс-Кредит» следующие денежные суммы: 05.09.2018 - 32 925,22 руб., 03.10.2018 - 250,00 руб., 18.06.2019 -18,53 руб., 18.06.2019 - 283,95 руб., всего Лазаревым А.С. было внесено 33 477,70 руб.

Доказательства того, что в настоящее время задолженность погашена в полном размере, отсутствуют.

В связи с неисполнением ответчиком Лазаревым А.С. обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом, нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных договором кредитования.

Таким образом, поскольку ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, нарушал размер и сроки внесения очередных платежей, на основании статей 309, 310, 811, 819 ГК РФ требования истца о взыскании с Лазарева А.С. задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Взысканию подлежит задолженность по основному долгу в размере 47956,57 руб. и задолженность по процентам за пользование кредитом 6151,49 руб., а всего 54108,06 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика Лазарева А.С. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований (62%) в размере 1753,10 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Лазареву Алексею Сергеевичу о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Лазарева Алексея Сергеевича, <...> года рождения, уроженца <...>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> в общей сумме 54 108 (пятьдесят четыре тысячи сто восемь) рублей 06 копеек, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 47 956 рублей 57 копеек;

задолженность по процентам в размере 6 151 рубль 49 копеек.

Взыскать с Лазарева Алексея Сергеевича, <...> года рождения, уроженца <...>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 753 (одна тысяча семьсот пятьдесят три) рубля 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24 декабря 2019 года.

Судья – С.А. Калашникова