Решение по делу № 2-6570/2016 от 08.04.2016

         Дело № 2-6570/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2016 года город Сыктывкар

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Краснова В.Б.,

при секретаре Константиновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Кузьпелевой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Кузьпелевой Т.М. к публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о признании сделки недействительной в части, применении последствий недействительности,

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к Кузьпелевой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору от ** ** ** № ... в размере ... рублей.

В обоснование иска указано, что истцом и ответчиком заключен кредитный договор ** ** ** № ... по условиям которого Кузьпелевой Т.М. предоставлен кредит в размере ... рублей под ...% годовых на срок ** ** ** месяцев на условиях погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Условия кредитного договора Кузьпелевой Т.М. исполняются ненадлежащим образом – возврат сумм кредита и уплата процентов по ним производятся с нарушением установленных договорами сроков.

Кузьпелева Т.М. обратилась с встречным иском к ПАО «МТС-Банк» о признании недействительным п. 1.6.4 кредитного договора в части установления размера комиссии за подключение к программе страхования от несчастных случаев и болезней ...% в месяц от суммы кредита, применении последствий недействительности сделки путем взыскания ... рублей; взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей.

В обоснование иска указано, что включение условий о страховании в договор незаконно, Кузьпелева Т.М. не выражала свою волю на страхование, не имела возможности внести изменения в его условия, повлиять на содержание, поскольку договор является типовым, его условия были заранее определены кредитной организацией. ПАО «МТС-Банк» с Кузьпелевой Т.М. удержана страховая премия, сумма которой является неосновательным обогащением. За пользование денежными средствами страховой премии, с ПАО «МТС-Банк» подлежат взысканию проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ПАО «МТС-Банк», Кузьпелева Т.М. извещен. Кузьпелева Т.М. в суд не явилась, ПАО «МТС-Банк» - представителя не направило.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ** ** ** ПАО «МТС-Банк» и Кузьпелевой Т.М. заключен кредитный договор № ... по условиям которого Кузьпелевой Т.М. предоставлен кредит в размере ... рублей под ...% годовых на срок ** ** ** месяцев на условиях погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей, сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п. 1.1, 1.2, 3.1, 3.4, 3.5, 3.6 кредитного договора).

Пунктом 1.6.4 кредитного договора предусмотрено, что размер комиссии за присоединение к программе страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней составляет ...% в месяц от суммы кредита.

Как следует из содержания заявления Кузьпелевой Т.М. в ПАО «МТС-Банк», Кузьпелевой Т.М. выражено желание быть застрахованной путем присоединения к программе страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, что данное заявление является добровольным волеизъявлением.

Из искового заявления, выписки по счету, расчета следует, что обязательства по кредитному договору Кузьпелевой Т.М. надлежащим образом не исполняются, возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производились с нарушением согласованного сторонами графика, в связи с чем образовалась задолженность перед истцом.

Из представленного истцом расчета, следует, что задолженность по кредитному договору от ** ** ** № ... по состоянию на ** ** ** составила ... рублей, в том числе: по основному долгу - ... рублей, по процентам – ... рублей.

Данные обстоятельства, подтверждаются исследованными судом доказательствами, Кузьпелевой Т.М. не оспариваются. Доказательств своевременной оплаты основного долга, процентов за пользование кредитом Кузьпелевой Т.М. суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что в пределах заявленных ПАО «МТС-Банк» требований о взыскании с Кузьпелевой Т.М. задолженности по кредитному договору иск обоснован и подлежит удовлетворению.

Рассматривая встречный иск, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности, то в период погашения задолженности по кредитному договору стороны вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий, в том числе неустойку, застраховать риски.

В п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, указано, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика заключить договор страхования, в том числе застраховать свою жизнь и здоровье, в качестве способа обеспечения исполнения обязательств в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан Банк.

При заключении кредитного договора с ПАО «МТС-Банк» Кузьпелева Т.М. добровольно изъявила желание быть застрахованной путем присоединения к программе страхования, приняла на себя обязательства уплатить займодавцу за оказание соответствующих услуг денежные средства.

Предоставление услуг по присоединению заемщика к программе страхования, не нарушает прав потребителя.

Следовательно, плата Кузьпелевой Т.М. за присоединение к программе страхования, предоставление которой, а также ее стоимость согласована сторонами при заключении кредитного договора, о чем заемщиком собственноручно подписано заявление, что свидетельствует о личном и добровольном выборе данной услуги Кузьпелевой Т.М., не является неосновательным обогащением ответчика.

Таким образом, оснований для признания п. 1.6.4 кредитного договора, взыскания начисленной и удержанной ПАО «МТС-Банк» с Кузьпелевой Т.М. платы за присоединение к программе страхования не имеется.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются производными от основного требования, правовых оснований для их удовлетворения также не имеется.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Кузьпелевой Т.М. в пользу ПАО «МТС-Банк» подлежат взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Кузьпелевой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» с Кузьпелевой Т.М. задолженность по кредитному договору от ** ** ** № ... по состоянию на ** ** ** в размере ... рублей, в возмещение расходов на оплату государственной пошлины – ... рублей, всего – ... рублей.

Встречный иск Кузьпелевой Т.М. к публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о признании сделки недействительной в части, применении последствий недействительности оставить без удовлетворения.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                     В.Б. Краснов

Копия верна В.Б. Краснов