Решение по делу № 2-7260/2017 от 23.06.2017

Подлинник                     Дело№2-7260/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2017 года                            город Казань

Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Р.Р. Минзарипова,

при секретаре судебного заседания А.И. Ханеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БИНБАНК» к Жусубалиеву С.С., Мурзаматовой Э.Б,, Чымынтаеву А.М., Чыныбаевой С.Б. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БИНБАНК» (далее также истец) обратилось в суд с иском к Жусубалиеву С.С., Мурзаматовой Э.Б., Чымынтаеву А.М., Чыныбаевой С.Б. (далее также ответчики) о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что между истцом и ИП Жусубалиевым С.С. были заключены: кредитный договор <номер изъят> от <дата изъята>, согласно которому банк обязался предоставить заёмщику кредит в размере 500 000 руб. сроком на 18 месяцев. Проценты за пользование в размере 14,6 % годовых в соответствии с кредитным договором уплачиваются ежемесячно, в период выплаты основного долгам по кредиту в составе аннуитетного платежа, в даты установленные кредитным договором; кредитный договор <номер изъят> от <дата изъята>. Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 500 000 руб. сроком на 18 месяцев. Проценты за пользование в размере 20,1 % годовых в соответствии с кредитным договором уплачиваются ежемесячно, в период выплаты основного долгам по кредиту в составе аннуитетного платежа в даты, установленные кредитным договором. Согласно сведениям ЕГРИП ФНС России <дата изъята> внесена запись о прекращении деятельности Жусубалиева С.С. в качестве индивидуального предпринимателя. В целях обеспечения исполнения обязательств Жусубалиева С.С. по кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята> банком были заключены: договор поручительства №<номер изъят> от <дата изъята> с Чымынтаевым А.М.; договор залога товара в обороте <номер изъят>-<номер изъят> от <дата изъята> с ИП Жусубалиевым С.С., общей залоговой стоимостью в сумме 500 000 руб., а именно женская одежда в ассортименте (платья, сарафаны, туники); договор залога движимого имущества <номер изъят> от <дата изъята> с Чыныбаевой С.Б., общей залоговой стоимостью в размере 63 600 руб., а именно автомобиль ВАЗ-<номер изъят>, VIN <номер изъят>, <дата изъята> года выпуска, цвет светло-серебристый металлик, ПТС <номер изъят> от <дата изъята>. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята> банком были заключены: договор поручительства № <номер изъят> от <дата изъята> с Мурзаматовой Э.Б.; договор залога товаров в обороте <номер изъят> от <дата изъята> с ИП Жусубалиевым С.С., залоговое имущество, общей залоговой стоимостью в сумме 500 000 руб., а именно женская одежда в ассортименте (платья, сарафаны, туники). В свою очередь, банк исполнил свои обязательства по выдаче кредитов, что подтверждается выписками со счета Жусубалиева С.С. Однако заемщик свои обязательства по кредитным договорам <номер изъят> от <дата изъята> и <номер изъят> от <дата изъята> надлежащим образом не исполнил, сроки кредитования по кредитным договорам истекли, но Жусубалиев С.С. свои обязательства по возврату кредитов не исполнил, задолженность по кредитам не погасил. По кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята> общая задолженность ответчика Жусубалиева С.С. по состоянию на <дата изъята> составляет 235 368 руб. 16 коп., в том числе сумма основного долга в размере 152 045 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом в размере 5 702 руб. 76 коп., пени за нарушение срока уплаты кредита в размере 74 631 руб. 62 коп., пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2 987 руб. 88 коп. По кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята> общая задолженность ответчика Жусубалиева С.С. по состоянию на <дата изъята> составляет 570 409 руб. 21 коп., в том числе сумма основного долга в размере 418 591 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом в размере 44 153 руб. 15 коп., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 94 610 руб. 24 коп., пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13 054 руб. 48 коп. На основании изложенного истец просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков Жусубалиева С.С. и Чымынтаева А.М. задолженность по кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята> по состоянию на <дата изъята> в общем размере 235 368 руб. 16 коп.; взыскать в солидарном порядке с ответчиков Жусубалиева С.С. и Мурзаматовой Э.Б. задолженность по кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята> по состоянию на <дата изъята> в общем размере 570 409 руб. 21 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога <номер изъят> от <дата изъята>, принадлежащее на праве собственности Жусубалиеву С.С., общей залоговой стоимостью в сумме 500 000 руб., а именно женская одежда в ассортименте (платья, сарафаны, туники), реализовать заложенное имущество путем продажи с публичных торгов; обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога <номер изъят> от <дата изъята>, принадлежащее на праве собственности Чыныбаевой С.Б., а именно автомобиль ВАЗ-<номер изъят>, VIN <номер изъят>, <дата изъята> года выпуска, цвет светло-серебристый металл, ПТС <номер изъят> от <дата изъята>, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов; обратить взыскание на заложенное имущество <номер изъят> от <дата изъята>, принадлежащее на праве собственности Жусубалиеву С.С. залоговое имущество, общей залоговой стоимостью в сумме 500 000 руб., а именно женская одежда в ассортименте (платья, сарафаны, туники), реализовать заложенное имущество путем продажи с публичных торгов; также взыскать с ответчиков расходы истца по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Жусубалиев С.С. в судебном заседании с иском согласился в части наличия просроченной задолженности, однако не согласился с размером начисленных неустоек, в связи с чем просил снизить их размер в соответствии с о статьей 333 ГК РФ.

Ответчики Мурзаматова Э.Б., Чымынтаева А.М., Чыныбаева С.Б. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались. Сведений об уважительности причин неявки в суд не представили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав пояснения участвующих в деле лиц, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, что между ПАО «БИНБАНК» и ИП Жусубалиевым С.С. был заключен кредитный договор <номер изъят> от <дата изъята>, согласно которому банк обязался предоставить заёмщику кредит в размере 500 000 руб. сроком на 18 месяцев. Проценты за пользование в размере 14,6 % годовых, в соответствии с кредитным договором уплачиваются ежемесячно, в период выплаты основного долгам по кредиту в составе аннуитетного платежа, в даты установленные кредитным договором.

Кроме того, между ПАО «БИНБАНК» и ИП Жусубалиевым С.С. был заключен кредитный договор <номер изъят> от <дата изъята>. Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 500 000 руб. сроком на 18 месяцев. Проценты за пользование в размере 20,1 % годовых, в соответствии с кредитным договором уплачиваются ежемесячно, в период выплаты основного долгам по кредиту в составе аннуитетного платежа, в даты, установленные кредитным договором.

Согласно сведениям ЕГРИП <дата изъята> внесена запись о прекращении деятельности Жусубалиева С.С. в качестве индивидуального предпринимателя

В целях обеспечения исполнения обязательств Жусубалиева С.С. по кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята> банком был заключен договор поручительства <номер изъят> от <дата изъята> с Чымынтаевым А.М.

ПАО «БИНБАНК» в целях обеспечения исполнения обязательств Жусубалиева С.С. заключило договор залога товара в обороте <номер изъят> от <дата изъята> с ИП Жусубалиевым С.С., общей залоговой стоимостью в сумме 500 000 руб., а именно женская одежда в ассортименте (платья, сарафаны, туники).

Также был заключен договор залога движимого имущества <номер изъят> от <дата изъята> с Чыныбаевой С.Б., общей залоговой стоимостью в размере 63 600 руб., а именно автомобиль ВАЗ-<номер изъят>, VIN: <номер изъят>, <дата изъята> года выпуска, цвет светло-серебристый металл, ПТС <номер изъят> от <дата изъята>.

Далее в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята> банком был заключен договор поручительства № <номер изъят> от <дата изъята> с Мурзаматовой Э.Б.

Также был заключен договор залога товаров в обороте <номер изъят> от <дата изъята> с ИП Жусубалиевым С.С., общей залоговой стоимостью в сумме 500 000 руб., а именно женская одежда в ассортименте (платья, сарафаны, туники).

Заемщик Жусубалиев С.С. обязался производить погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиками погашения кредита и уплаты процентов.

Однако ответчик в нарушение условий договора обязательства по нему надлежащим образом не исполнял: сумма кредита в соответствии с условиями договора не возвращалась, проценты за пользование кредитом не уплачивались.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Требование о взыскании долга по кредитным договорам подлежит удовлетворение, поскольку срок возврата кредита наступил по обоим кредитным договорам.

Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 ГК РФ).

Таким образом, в силу солидарного характера ответственности поручителя и должника у истца возникло право требовать погашения задолженности и от поручителя.

Согласно расчетам истца по кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята> задолженность по состоянию на <дата изъята> составляет 235 368 руб. 16 коп., в том числе сумма основного долга в размере 152 045 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом в размере 5 702 руб. 76 коп., пени за нарушение срока уплаты кредита в размере 74 631 руб. 62 коп., пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2 987 руб. 88 коп. По кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята> задолженность по состоянию на <дата изъята> составляет 570 409 руб. 21 коп., в том числе сумма основного долга в размере 418 591 руб.34 коп., проценты за пользование кредитом в размере 44 153 руб. 15 коп., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 94 610 руб. 24 коп., пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13 054 руб. 48 коп.

Вместе с тем, ответчиком Жусубалиевым С.С. заявлено о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств по кредитному договору. Суд полагает, что заявленный истцом размер пени за нарушение срока уплаты кредитов от <дата изъята> и <дата изъята>, пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитов от <дата изъята> и <дата изъята>, является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств. При этом принимаются пояснения ответчика о том, что неисполнение обязательств по кредитному договору вызвано изменением материального положения. Поэтому в соответствии со статьей 333 ГК РФ начисленные неустойки подлежат снижению: пеней за нарушение срока возврата кредита по договору от <дата изъята> – до 20 000 руб., пеней за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом по договору от <дата изъята> – до 1 000 руб., пеней за нарушение срока возврата кредита по договору от <дата изъята> – до 25 000 руб., пеней за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом по договору от <дата изъята> – до 4 000 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Материалами дела установлено, что с заемщиком Жусубалиевым С.С. заключены два кредитных договора – от <дата изъята> и от <дата изъята>. Исполнение обязательств по каждому кредитному договору обеспечено залогом движимого имущества.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора <номер изъят> от <дата изъята> надлежащим образом не выполнялись, в связи этим, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: товары в обороте, являющиеся предметом договора залога от <дата изъята>, заключенного между ОАО «БИНБАНК» и ИП Жусубалиевым С.С., а именно женскую одежду в ассортименте (платья, сарафаны, туники), оценочной стоимостью 500 000 руб.; автомашину ВАЗ-<номер изъят> VIN <номер изъят>, ПТС <номер изъят>, являющуюся предметом договора залога от <дата изъята>, заключенного между ОАО «БИНБАНК» и Чыныбаевой С.Б.

Жусубалиевым С.С. обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора <номер изъят> от <дата изъята>, также надлежащим образом не выполнялись, в связи этим неоюходимо обратить взыскание на заложенное имущество: товары в обороте, являющиеся предметом договора залога от <дата изъята>, заключенного между ОАО «БИНБАНК» и ИП Жусубалиевым С.С., а именно женскую одежду в ассортименте (платья, сарафаны, туники), оценочной стоимостью 500 000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков Жусубалиева С.С., Мурзаматовой Э.Б., Чымынтаева А.М., Чыныбаевой С.Б в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 258 руб. в равных долях, т.е. по 4 314 руб. 50 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 152 045 ░░░. 90 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 702 ░░░. 76 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 000 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░., ░░░░░ 178 748 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 66 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 418 591 ░░░. 34 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 44 153 ░░░. 15 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25 000 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 000 ░░░., ░░░░░ 491 744 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 49 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░> <░░░░░ ░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 500 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░-<░░░░░ ░░░░░>, VIN <░░░░░ ░░░░░>, ░░░ <░░░░░ ░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░> <░░░░░ ░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░> <░░░░░ ░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░> <░░░░░ ░░░░░>, ░ ░░░░░░░ 252 626 ░░░. 16 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░> <░░░░░ ░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░> <░░░░░ ░░░░░>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░> <░░░░░ ░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 500 000 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░> <░░░░░ ░░░░░>, ░ ░░░░░░░ 570 409 ░░░. 21 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░> <░░░░░ ░░░░░>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░>.

░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 135 284 ░░░. 22 ░░░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 258 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░.░. ░░ 4 314 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░. 50 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░░