Решение по делу № 2-4369/2015 от 24.04.2015

Дело № 2-4369/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2015 года г.Ставрополь

Судья Ленинского районного суда г.Ставрополя Попова И.А.,

при секретаре Акимовой Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г.Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Захарян Ж. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам <номер обезличен> от 26.11.2013 года и <номер обезличен> от 22.11.2013 года, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Захарян Ж. В., в котором просил взыскать задолженность в размере <данные изъяты>., из которых задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 26.11.2013 года составляет <данные изъяты>. из которых: <данные изъяты>. - сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты>. - сумма задолженности по плановым процентам; <данные изъяты>. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты; <данные изъяты>. - сумма задолженности по пени за просроченный основной долг, <данные изъяты> - сумма задолженности по платежам страхования, задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 22.11.2013 года составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> - сумма остатка задолженности по основному долгу; <данные изъяты>. - сумма задолженности по плановым процентам, <данные изъяты>. - сумма задолженности по пени, расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления в размере <данные изъяты>

В обоснование иска указано, что 26.11.2013 года между ВТБ 24 (ПАО) и Захарян Ж. В. был заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому Банк предоставил Должнику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок по 28.11.2016 года с уплатой процентов в размере 25,3 % годовых. Одновременно с заключением кредитного договора, Заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании данного заявления, Заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно указанному выше заявлению, подписанному Захарян Ж. В., выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать Банк. В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается по 28.11.2016 года либо до полного погашения задолженности по кредиту. Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Банком в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование Заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования должник не представил. По состоянию на 30.03.2015 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору, в соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства с учетом снижения суммы пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором общая сумма требований составляет <данные изъяты>. из которых: <данные изъяты>. - сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты>. - сумма задолженности по плановым процентам; <данные изъяты>. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты; <данные изъяты>. - сумма задолженности по пени за просроченный основной долг, <данные изъяты> - сумма задолженности по платежам страхования. 22.11.2013 года Захарян Ж. В. обратилась в ВТБ (ПАО) с Анкетой - заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты, согласно которой просила выдать кредитную карту ВТБ 24: Visa Classic; открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта). 22.11.2013 года между Сторонами был заключен Договор <номер обезличен> о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере <данные изъяты>. с взиманием 28,00 % годовых, при его использовании. Банком Заемщику выдана кредитная карта ВТБ 24 Visa Classic <номер обезличен>. Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты. Исходя из п.п. 1.18, 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5 % от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной. По состоянию на 01.04.2015 года включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору составила, с учетом снижения суммы пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - сумма остатка задолженности по основному долгу; <данные изъяты>. - сумма задолженности по плановым процентам, <данные изъяты>. - сумма задолженности по пени. Итого по всем вышеуказанным кредитным договорам сумма задолженности составила <данные изъяты>.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без её участия.

Ответчица Захарян Ж.В., будучи надлежащим образом извещенная о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явилась, с заявлением об отложении слушания дела в суд не обращалась.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, то есть посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты.

При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентным органам, в частности в суд общей юрисдикции.

В силу ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в простой письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ).

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком Захарян Ж.В., как с заемщиком кредитных договоров, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им.

Имеется кредитный договор <номер обезличен> от 26.11.2013 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Захарян Ж. В. в сумме <данные изъяты>. на срок по 28.11.2016 года с уплатой процентов в размере 25,3 % годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора, Заемщиком подано заявление на включение в участники Программы страхования.

На основании данного заявления, Заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно указанному выше заявлению, подписанному Захарян Ж. В., выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать Банк. В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается по 28.11.2016 года либо до полного погашения задолженности по кредиту.

Договор <номер обезличен> от 22.11.2013 года о предоставлении и использовании международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере <данные изъяты>. с взиманием 28,00 % годовых, при его использовании.

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

Заемщик обязался возвратить Банку сумму кредитов, уплатить сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные Договором.

То обстоятельство, что Банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед Заемщиком, установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п. 2.5. Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка исчисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно.

     В силу требований ст.ст.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     Судом установлено, что истцом предприняты меры по досудебному урегулированию сложившейся спорной ситуации, таким образом, обязанность истца по досудебному урегулированию спора, предусмотренная договором, исполнена.

Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 4.1.3. Договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных Кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующие уведомления о досрочном истребовании задолженности Заемщику. При этом Банк указанным письмом предупредил Заемщика о намерении в случае непогашения задолженности по Договору в установленный срок, воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующими заявлениями.

Однако до настоящего времени требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Договору Ответчиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

По состоянию на 30.03.2015 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 26.11.2013 года, в соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства с учетом снижения суммы пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором общая сумма требований составляет <данные изъяты>. <данные изъяты>. из которых: <данные изъяты>. - сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты>. - сумма задолженности по плановым процентам; <данные изъяты>. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты; <данные изъяты>. - сумма задолженности по пени за просроченный основной долг, <данные изъяты>. - сумма задолженности по платежам страхования.

По состоянию на 01.04.2015 года включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору <номер обезличен> от 22.11.2013 года составила, с учетом снижения суммы пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - сумма остатка задолженности по основному долгу; <данные изъяты>. - сумма задолженности по плановым процентам, <данные изъяты>. - сумма задолженности по пени. Итого по всем вышеуказанным кредитным договорам сумма задолженности составила <данные изъяты>.

Представленные расчеты не вызывают у суда сомнений в правильности их составления.

В установленный срок ответы от заемщика не поступили. Никакие меры по погашению кредита и образовавшейся задолженности ответчик не принял.

     Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ).

     Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя, обязательств, бесспорно, подтвержден в ходе судебного заседания, в связи с чем, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика Захарян Ж.В.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений ч.2 ст.150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Захарян Ж. В. - удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) (ИНН 7710353606, ОГРН 1027739207462, зарегистрированного 13.07.2000 года, расположенного по адресу: <адрес обезличен>) с Захарян Ж. В. задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 26.11.2013 года составляет <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> - сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты>. - сумма задолженности по плановым процентам; <данные изъяты>. - сумма задолженности по пени за просроченные проценты; <данные изъяты>. - сумма задолженности по пени за просроченный основной долг, <данные изъяты>. - сумма задолженности по платежам страхования.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) (ИНН 7710353606, ОГРН 1027739207462, зарегистрированного 13.07.2000 года, расположенного по адресу: <адрес обезличен>) с Захарян Ж. В. задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 22.11.2013 года составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - сумма остатка задолженности по основному долгу; <данные изъяты>. - сумма задолженности по плановым процентам, <данные изъяты>. - сумма задолженности по пени, расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления в размере <данные изъяты>.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) (ИНН 7710353606, ОГРН 1027739207462, зарегистрированного 13.07.2000 года, расположенного по адресу: <адрес обезличен>) с Захарян Ж. В. сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ставрополя в течение 1 месяца.

Судья И.А. Попова