Решение по делу № 2-1041/2015 от 01.01.2015

     Дело №2-1041/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2015 года ***

Благовещенский городской суд *** в составе:

Председательствующего судьи     Гоковой И.В.,

при секретаре     Логвиненко В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Мбанк» к К.1, К.2, М. о взыскании долга по кредитному договору,

                     УСТАНОВИЛ:

ОАО «Мбанк» обратился в суд с данным иском к ответчикам, в обоснование заявленных требований указав, что *** между ОАО «***» (кредитор) и К.1, К.2 (заемщик) был заключен кредитный договор №***, по которому Банк принял на себя обязательство выдать заемщику кредит в размере ***, а заемщик должен был возвратить полученную сумму *** года, уплатить проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых, произвести иные платежи по договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №*** от *** года, поручителем по которому является М.

Поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, уплату иных платежей, проценты за нецелевое использование кредита, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек по взысканию основного долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.

Обязательства по выдаче суммы кредитора кредитором были исполнены в соответствии с кредитным договором. Кредит выдан заемщику путем перечисления на счет.

Погашение основного долга и процентов должно было производиться в соответствии с разделом 3 кредитного договора и графиком погашения задолженности.

Ответчики свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом по кредитному договору исполняли недобросовестно, допустив просрочку погашения сумм кредита и процентов за пользование кредитом.

Гашение основного долга по кредиту производилось в период с *** по *** года. Остаток задолженности по основному долгу составляет *** *** копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом составляет *** *** копеек.

С *** в связи с реорганизацией ОАО «***» в форме присоединения к ОАО «Мбанк» все права и обязанности ОАО «***» перешли в порядке правопреемства к ОАО «Мбанк».

Таким образом, общая сумма задолженности ответчиков перед ОАО «Мбанк» по состоянию на *** составляет *** *** копейки.

До настоящего времени несмотря на неоднократные предупреждения Банка ответчиками не были выполнены обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 809, 810, 819 ГК РФ просит суд взыскать с К.1, К.2, М. в солидарном порядке в пользу ОАО «Мбанк» задолженность по кредитному договору в размере *** *** копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** *** копеек.

Представитель истца ОАО «Мбанк», ответчики К.1, К.2, М. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не представили, ходатайств об отложении слушания дела суду не поступило. Представитель истца в иске в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ просит рассмотреть дело без своего участия. При указанных обстоятельствах, руководствуясь ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 30 ФЗ Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что *** К.1 обратился в ОАО «*** «***» с заявлением на получение кредита (для физических лиц) на неотложные нужды (оплата услуг) в сумме *** сроком на *** лет. Кредит предоставляется под обеспечение – поручительство М. В случае необходимости созаемщиком будет выступать К.2

*** между ОАО «*** «***» (кредитор) и К.1, К.2 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита №***, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ***, под ***% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит в срок *** и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредит выдается заемщику на условиях срочности, возвратности, платности, целевого характера и обеспеченности (п. 2.1.).

Кредит, если стороны не договорятся об ином, выдается после предоставления заемщиком (третьим лицом) обеспечения исполнения обязательств заемщика по настоящему договору, установленного п. 4.1. настоящего договора.

Выдача кредита производится в безналичном порядке путем зачисления всей суммы кредита на банковский счет №***, открытый у кредитора на имя заемщика К.1 (п. 2.4.). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на банковский счет, указанный в п. 2.4. договора (п. 2.5.).

В силу положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита №*** от *** в силу п. 4.1. является: поручительство физического лица (п. 4.1.).

*** между ОАО «*** «***» (кредитор) и М. (поручитель) был заключен договор поручительства №***, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение К.1 (заемщик) обязательств, возникших из договора потребительского кредита №***, заключенного между кредитором и заемщиком *** года, как в части исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке в исполнении обязательств, так и в части обязательств по полному возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке исполнения обязательств, а также иных платежей, указанных в Приложении *** к кредитному договору.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора (п. 1.2.).

Поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции и иные платежи, указанные в Приложении *** к кредитному договору и являющимся приложением *** к настоящему договору, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств (п. 2.1.).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор имеет право по своему выбору потребовать исполнения обязательств у заемщика или поручителя, либо осуществить в установленном порядке принудительное взыскание долга с поручителя и/или заемщика (п. 2.4.).

Настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до прекращения обеспеченного поручительством обязательства (п. 3.1.).

ОАО «*** «***» свои обязательства по договору потребительского кредита №*** от *** исполнил в полном объеме, зачислив на банковский счет заемщика кредит в обусловленной договором сумме ***, что подтверждается банковским ордером *** от *** года, и ответчиками по существу не оспаривалось.

В соответствии с п. 3.1. договора потребительского кредита №*** от *** погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами не позднее *** числа месяца, следующего за расчетным периодом начисления процентов. При этом, последний платеж должен быть совершен не позднее дня, указанного в п. 1.1. настоящего договора (*** года). Размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящего договора составляет *** *** копейка (п.п. 3.1.1.).

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, до даты окончательного возврата кредита включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу. При начислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.4.).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст.811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Созаемщики (К.1, К.2) при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняли на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора были ознакомлены. Подписав договор, выразили волю на его заключение на подобных условиях и обязались их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.

Вместе с тем, условия договора в части возврата основного долга и процентов за пользование кредитом заемщики нарушили, в связи с чем, сформировалась задолженность. С января 2013 года в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения кредита перестали поступать от заемщиков, что является нарушением условий кредитного договора и основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами и неустойкой. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиками в соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, ГК РФ относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

Поскольку заемщиками были нарушены условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права досрочно требовать от ответчиков исполнения их обязательства.

*** в адрес К.1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до *** с разъяснением о праве Банка на обращение в суд с заявлением о взыскании просроченной задолженности. Требования Банка оставлены без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на *** задолженность по договору потребительского кредита №*** от *** составляет *** *** копейки, из которых: *** *** коп. - задолженность по остатку основного долга, *** *** коп. - задолженность по процентам.

Представленный истцом расчет суд признает правильным и он принимается судом как выполненный в соответствии с условиями договора, обусловленной договором процентной ставки ***% годовых и суммы заемных денежных средств, с учетом производимых заемщиком платежей. Ответчиками расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

По смыслу ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (ст. 322 ГК РФ).

Поскольку ответчики (К.1, К.2) являются созаемщиками по кредитному договору, то в силу ст.ст. 322, 323 ГК РФ несут перед кредитором солидарную ответственность.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 2 ст. 322 ГК РФ обязанности нескольких должников по обязательству являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита №*** от *** М. приняла на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение заемщиками их обязательств по кредитному договору.

Договор поручительства содержит все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, в том числе, ссылку на основное обязательство, за исполнение которого поручилась М.; сведения о заемщике, кредиторе, поручителе и характере основных обязательств; обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком и поручителем обязательств, а также пределы и основания их ответственности.

М. подписала договор поручительства собственноручно, осознавая правовые последствия своих действий, что свидетельствует о ее волеизъявлении на заключение договора на оговоренных в нем условиях.

Договор поручительства подписан добровольно самим поручителем, до настоящего времени ею не оспорен, недействительным или подложным не признан, в связи с чем, оснований для освобождения поручителя от принятых им на себя обязательств у суда не имеется.

Согласно п. 1 ст. 57, п.п. 2, 5 ст. 58 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников). При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

*** в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности юридического лица ОАО «***» путем реорганизации в форме присоединения к ОАО «Мбанк».

В связи с реорганизацией ОАО «***» в форме присоединения к ОАО «Мбанк» все права и обязанности по обязательствам ОАО «*** «***» перешли в порядке правопреемства к ОАО «Мбанк», в связи с чем, именно ОАО «Мбанк» вправе требовать солидарного взыскания с ответчиков задолженности по договору потребительского кредита №*** от *** года.

Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиками принятых на себя обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов на нее в размере и на условиях, установленных договором потребительского кредита №*** от *** и обеспеченных поручительством М., требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по данному договору в солидарном порядке являются обоснованными.

Задолженность по договору потребительского кредита №*** от *** составляет *** *** копейки, из них: *** 05 коп. (задолженность по основному долгу) + *** *** коп. (проценты) и в данном размере подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО «Мбанк».

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В соответствии с п. 2 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Между тем, главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе, вопросы взыскания расходов по уплате государственной пошлины, а также иных издержек, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере *** 05 копеек, что подтверждается платежным поручением *** от *** года.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с учетом ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по *** *** копеек с каждого (***).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с К.1, К.2, М. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Мбанк» задолженность по договору потребительского кредита №*** от *** в сумме *** *** копейки, из них: задолженность по основному долгу – *** *** копеек, задолженность по процентам – *** *** копеек.

Взыскать с К.1 в пользу открытого акционерного общества «Мбанк» судебные расходы в сумме *** *** копеек.

Взыскать с К.2 в пользу открытого акционерного общества «Мбанк» судебные расходы в сумме *** *** копеек.

Взыскать с М. в пользу открытого акционерного общества «Мбанк» судебные расходы в сумме *** *** копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд, через Благовещенский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Гокова

Решение в окончательной форме принято *** года