Решение по делу № 2-9608/2016 от 11.07.2016

Дело №2-9608/16

Решение

Именем Российской Федерации

13 сентября 2016 года                                                                                г. Казань

Советский районный суд г. Казани в составе

председательствующего судьи            Бородовициной Н.В.

при секретарях судебного заседания Хазиповой М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Палладия Е.Г. к обществу с ограниченной ответственностью "ППФ Страхование жизни" о взыскании суммы страховой выплаты в размере 70 000 рублей, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Палладий Е.Г. обратился в суд с иском к ООО "ППФ Страхование жизни" в вышеприведенной формулировке.

В обоснование исковых требований указано, что 26.06.2015 г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования от несчастных случаев, что подтверждается полисом страхования от несчастных случаев (страховой полис ААО № 1097257513, страховая сумма 1 000 000 рублей).

Событие, произошедшее с истцом 23.02.2016 г. признано страховым случаем.

Согласно п.5.3.6. Условий договора страхования от несчастных случаев, при наступлении страхового случая по риску «телесные повреждения» размер страховой выплаты определяется в полном соответствии с Таблицей № 1 размеров страховых выплат.

Ответчик выплатил истцу страховую сумму, согласно пунктам 53А, 84Г Приложения №2 к Полису, в размере 13% от страховой суммы, а именно в размере 130 000 рублей.

Истец считает, что сумма страховых выплат ответчиком определена неверно. Истец указывает, что согласно выписке № 719 из медицинской карты амбулаторного больного, ему поставлен следующий диагноз: <данные изъяты>

Сумма страховых выплат переломов берцовой кости определена верно, согласно п. 84Г (<данные изъяты>) (10% от страховой суммы) Приложения № 2 к Полису.

Однако размер страховой выплаты по <данные изъяты> неверно (п.53А-перелом одной кости), по мнению истца определен не верно, так как должен был быть определен согласно п. 54Б-<данные изъяты> (10% от страховой суммы) указанной таблицы, поскольку в данном случае имеется <данные изъяты>.

Таким образом, сумма страховой выплаты должна была составить 20 % от страховой суммы, а именно 200 000 рублей. Однако истцу выплачена лишь сумма в размере 130 000 рублей.

06.06.2016г. истец обратился к ответчику с претензией. От ответчика ответа не последовало.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика сумму страховой выплаты в размере 70 000 руб., штраф, расходы за услуги представителя в размере 16 000 руб., расходы за оформление доверенности в размере 1200 руб.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 23.10.2015г. между истцом и ответчиком был заключен договор страхования путем подписания обеими сторонами Страховщиком (Ответчиком) и Страхователем (Истцом) Полиса страхования от несчастных случаев и болезней ААО № 1097257513 (далее по тексту - «Договор страхования», «Страховой полис»).

При этом в Страховом полисе указано, что неотъемлемой частью Договора страхования являются:

Приложение № 1 — Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № 2 от 12.05.2015г., Условия договора страхования от несчастных случаев и болезней по продукту «Вариант»;

Приложение №2 - Таблица размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями «Телесные повреждения».

В соответствии с Заявлением на страхование Страхователя (Истца) Договор страхования был заключен на следующих условиях:

Страхователем и Застрахованным лицом является Палладий Е.Г.

Страхование осуществлялось на случай наступления следующих событий:

Смерть в результате ДТП,

Инвалидность в результате несчастного случая; инвалидность в результате ДТП; телесные повреждения.

Страховая сумма установлена в размере 1000000 рублей (л.д.10)

На факт принятия Страхового полиса, а также являющихся его неотъемлемой частью Условий договора страхования от ненастных случаев и болезней по продукту «Вариант» (далее - Условия договора), Правил страхования, а также иных приложений указывает собственноручная подпись Страхователя в Страховом полисе под фразой « Все Приложения к настоящему полису мне вручены, с их положениями ознакомлен и согласен. Подтверждаю, что все сведения, указанные в полисе о Страхователе и Застрахованных лицах, являются достоверными» (л.д.11). То есть истец был ознакомлен со всеми условиями договора и согласился с ними.

Согласно п. 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Общие условия страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Указанное позволяет сделать вывод о том, что заключение добровольного страхования жизни и здоровья осуществлено вследствие свободного волеизъявления истца на страхование жизни и здоровья.

Из материалов дела видно, что воля истца была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием договора, поскольку договор личного страхования не является обязательным, а носит добровольный характер.

Из материалов дела усматривается, что истцу 23.02.2016г. поставлен диагноз «<данные изъяты>

Ответчику от истца поступило заявление на получение страховой выплаты, в котором истец просил осуществить страховую выплату в связи установлением

К заявлению па получение страховой выплаты истцом были приложены:

- Выписка из медицинской карты амбулаторного больного № 71942, выданная ГБУЗ РМЭ «Поликлиника № 5 г. Йошкар-Олы»,

- Копия медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № 301833 ГБУЗ РМЭ «Поликлиника № 5 г. Йошкар-Олы».

После рассмотрения Ответчиком представленных документов событие, указанное Истцом, было признано страховым случаем в связи с наступлением страхового случая «Телесные повреждения в результате НС» и ему была произведена страховая выплата в размере 130000 руб., которая включает в себя:

- страховую выплату 100 000 руб. в соответствии с п. 84 Г Таблицы размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями «Телесные повреждения», в связи с диагностированием «<данные изъяты>». Размер данной выплаты Истцом не оспаривается.

- страховую выплату 30 000 руб., в соответствии с п. 53 а Таблицы размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями «<данные изъяты>.

Осуществление страховщиком страховой выплаты в размере 130000 рублей подтверждается Платежным поручением № 8946 от 20.04.2016г.

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований, суд руководствуется следующими обстоятельствами.

Утверждение истца о том, что размер страховой выплаты должен был быть определен согласно п.54 Б-перелом двух костей, перелом-вывих- суд находит несостоятельным по следующим причинам.

В соответствии с п. 4.1.5. Правил страхования страховыми случаями могут быть признаны телесные повреждения застрахованного в результате несчастного случая, предусмотренные Таблицей размеров страховых выплат, указанные в договоре страхования.

В соответствии с п. 5.3.6 Условий договора страхования от несчастных случаев и болезней по продукту «Вариант» при наступлении страхового случая по риску «телесные повреждения» размер суммы страховой выплаты определяется в полном соответствии с Таблицей размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями «Телесные повреждения» (Приложение № 2 к Полису).

Телесное повреждение, полученное Застрахованным, отсутствует в таблице в п.54. В указанном пункте перечислены повреждения <данные изъяты>

Из медицинских документов, представленных истцом следует, что им получена следующая травма: «<данные изъяты>

В Таблице размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями «<данные изъяты>

Как указано ранее, в разделе «<данные изъяты>» в п. 54 Таблицы страховых выплат указано, что повреждением плечевого сустава является «перелом суставной впадины лопатки, головки, шейки, большого бугорка плечевой кости». При этом перелом лопаточной кости, в том числе акромиального отростка данным разделом не предусмотрен.

В п. 54б Таблицы страховых выплат, на которую ссылается истец в исковом заявлении, указано, что выплата производится в результате перелома двух костей, перелома -вывиха.

Однако «перелом-вывих» костей, указанных в разделе «<данные изъяты>», истцу диагностирован не был.

Как указано выше, истцу был диагностирован «<данные изъяты>, указанных в п. 54 Таблицы страховых выплат).

Перелом костей Лопатки предусмотрен разделом «<данные изъяты>» Таблицы страховых выплат, в связи с чем размер страховой выплаты в связи с <данные изъяты> определяется в соответствии со ст. 53а «перелом одной кости» Таблицы страховых выплат, т.е. 3% от установленной Договором страхования страховой суммы в размере 1 000 000 руб., что составляет 30 000руб.

Таким образом, сумма страховой выплаты, полученная истцом от ответчика, полностью соответствует условиям договора страхования.

Учитывая вышеизложенное, основываясь на оценке представленных по делу доказательств, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, а требования о взыскании штрафа и судебных расходов производны от основных, правовых оснований для их удовлетворения у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.12, 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Палладия Е.Г. к обществу с ограниченной ответственностью "ППФ Страхование жизни" о взыскании суммы страховой выплаты в размере 70 000 рублей, штрафа и судебных расходов – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение одного месяца после составления решения в окончательной форме.

Судья                                                  Н.В. Бородовицина