Решение по делу № 2-813/2015 ~ М-318/2015 от 02.03.2015

дело № 2-813/2015

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

02 июня 2015 года село Завьялово

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кутергиной Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания Лужбиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Воробьеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Воробьеву А.С., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 296107 рублей 51 копейка, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10161 рубль 08 копеек, расходы на оценку в размере 1200 рублей, обратить взыскание на принадлежащий Воробьеву А.С. автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере 140000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Воробьевым А.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен автокредит в сумме 286388 рублей на срок 60 месяцев под 15% годовых (далее – кредитный договор).

По условиям кредитного договора заёмщик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита и процентов аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; при несвоевременном внесении ежемесячного аннуитетного платежа – уплатить Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности.

За время пользования кредитом заемщиком нарушены условия кредитного договора, выразившиеся в неполной и несвоевременной оплате суммы кредита по основному долгу и процентов за кредит.

Указанные обстоятельства дают истцу право предъявить к досрочному погашению всю сумму кредита, процентов, а также начисленных неустоек на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, а в случае невыполнения требований кредитора о досрочном погашении задолженности – расторгнуть кредитный договор.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передано в залог принадлежащее заемщику транспортное средство <данные изъяты>. Рыночная стоимость указанного транспортного средства в соответствии с отчетом об оценке определении рыночной стоимости автотранспортного средства <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 140000 рублей.

Истец явку своего представителя в судебное заседании не обеспечил, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Представитель истца по доверенности Тыжинская М.В. представила заявление с просьбой рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Воробьев А.С., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (Кредитор) и Воробьевым А.С. (Заёмщик) заключён Кредитный договор № (далее по тексту также – Договор), по условиям которого Кредитор предоставил Заёмщику автокредит в размере 286388 рублей на срок 60 месяцев, а Заёмщик взял на себя обязательство осуществлять возврат суммы кредита и уплачивать проценты за пользование им из расчёта процентной ставки в размере 15 % годовых путём осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6813, 15 рублей в соответствии с Графиком платежей № (приложение № к Кредитному договору).

Правоотношения по указанному виду договоров регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту также – ГК РФ).

По определению ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 ГК РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заёмщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заёмщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством. Так, в Федеральном законе от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» прописан ряд существенных условий кредитного договора (ст.30): процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения договора, и другие существенные условия договора, к числу которых относится условие о предмете и сроках возврата кредита.

Тем самым, в законе чётко определены стороны кредитного договора – это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предметом такого договора являются денежные средства (национальная или иностранная валюта). Срок возврата кредита указывается в кредитном договоре.

Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение данного требования влечёт его недействительность.

Анализируя состоявшийся между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № и Воробьевым А.С. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, суд усматривает, что Договор заключён сторонами в соответствии с действующим гражданским законодательством, а именно: составлен в письменной форме, в нём определены стороны договора, указана сумма кредита и размер процентной ставки за его использование, обозначен срок возврата кредита и процентов по нему, предусмотрена ответственность сторон в случае неисполнения условий договора. Таким образом, сторонами в Договоре достигнуты все существенные условия, отнесённые к кредитному договору.

По своей юридической природе кредитный договор носит консенсуальный и двусторонне обязывающий характер: он считается заключённым с момента достижения сторонами соответствующего соглашения, и создаёт права и обязанности как для заёмщика, так и для кредитора.

Из представленного суду мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сумма кредита по Договору в размере 286388 рублей была зачислена Кредитором на счёт Воробьева А.С., что свидетельствует об исполнении Банком обязанности по выдаче кредита.

Аналогично договору займа, кредитный договор может предусматривать целевое использование кредита.

Согласно ст. 814 Гражданского кодекса РФ в случае, если договор займа заключён с условием использования заёмщиком полученных средств на определенные цели (целевой заём), заёмщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

Как следует из пункта 1.1. Кредитного договора, Заёмщику был предоставлен целевой кредит, предназначенный для покупки транспортного средства.

По определению ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Применение таких обеспечительных мер обусловлено заинтересованностью кредитора в стимулировании должника к надлежащему исполнению своей обязанности, с целью предотвращения или уменьшения неблагоприятных последствий.

Сущность залога, как одного из способов обеспечения исполнения обязательств, заключается в предоставлении кредитору-залогодержателю права на приоритетное (за некоторым исключением, установленным законом) удовлетворение своего требования за счёт заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

Обеспечением исполнения Воробьевым А.С. своих обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ явился залог приобретаемого им транспортного средства – автомобиля марки Рено <данные изъяты>). По условиям Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство оставлено во владении и пользовании залогодателя.

По требованию ст. 339 Гражданского кодекса РФ Договор о залоге заключается в письменной форме, несоблюдение данного правила влечёт недействительность такого договора. К его существенным условиям относятся предмет залога, его денежная оценка, существо обязательства, содержание, объём и сроки исполнения основного обязательства, обеспеченного залогом. В договоре должно быть зафиксировано местонахождение имущества с указанием, у кого находится это имущество.

В совместном постановлении Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что, в случае если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключённым, при этом в случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

Право залога возникает с момента заключения Договора о залоге (ст. 341 ГК РФ).

На основании изложенного, суд находит факт предоставления истцом – Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № ответчику Воробьеву А.С. целевого кредита, обеспеченного залогом транспортного средства, нашедшим своё подтверждение в настоящем судебном заседании представленными письменными доказательствами.

По правилам ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Как указывает истец, заёмщик принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки не исполнял, в связи с чем истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном исполнении Заёмщиком денежных обязательств по Кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Одновременно кредитор может взыскать с неисправного должника предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пени), являющуюся в соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств. В подобных случаях кредитор вправе предъявить требование о применении такой меры, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (ч. 2 п. 6 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14).

Как отмечалось выше, ответчик Воробьев А.С. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ взял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты по нему в размере 15 % годовых посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей. Судом установлено, что с октября 2014 года погашение суммы кредита и уплата процентов за его использование ответчиком не производятся.

По условиям Договора (п. 5.4.3.) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Кроме того, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (пункт 4.3. Договора).

Определяя объём ответственности ответчика, суд исходит из того, что в состав долга включаются сумма полученного кредита, неуплаченные проценты за пользование им по установленной в Договоре ставке.

Неуплаченные проценты за пользование кредитом, относимые на сумму долга, исчисляются за весь период, в течение которого Заёмщик (Должник) фактически пользовался деньгами истца, включая период просрочки денежного обязательства.

Плата за пользование кредитом (проценты за пользование суммой кредита) входит в состав долга Заёмщика по кредитному обязательству. Поэтому при присуждении истцу сумм по возврату кредита и платы за него одновременно могут быть взысканы и суммы неустоек (штрафов, пени), установленные Договором.

Исходя из произведённого истцом расчёта, задолженность ответчика Воробьева А.С. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: основной долг – 263067 рублей 83 копейки, проценты за пользование кредитом – 17585 рублей 46 копеек, неустойка – 15454 рубля 22 копейки. Представленный расчёт проверен судом, является верным и поэтому может быть положен в основу решения.

Тем самым, общая задолженность ответчика Воробьева А.С. перед Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 296107 рублей 51 копейка.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по Кредитному договору, состоящей из суммы неисполненного основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустоек законными и обоснованными.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть изменён или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

В связи с тем, что заёмщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, ДД.ММ.ГГГГ ему истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами и неустойкой. Однако в установленные сроки заёмщиком требования истца исполнены не были.

Таким образом, исходя из совокупности исследованных в судебном заседании письменных доказательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Воробьевым А.С. и необходимости, в связи с этим, удовлетворения требования истца о расторжении данного договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец просит обратить взыскание на транспортное средство, являющееся предметом договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ – автомобиль марки Рено <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, залогодержатель (кредитор) для удовлетворения требований вправе обратить взыскание на заложенное имущество

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Разрешая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, суд исходит из оценки предмета залога, произведённой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Обществом с ограниченной ответственностью «Омега» №, согласно которой рыночная стоимость оцениваемого автомобиля составила 140 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, являющегося предметом договора залога № № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит установлению в размере 140000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, поэтому требование истца о взыскании суммы уплаченной им государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 10161 рубль 08 копеек подлежит удовлетворению в полном объёме. Расходы истца по оплате проведения оценки объекта залога в размере 1 200 рублей также сомнения не вызывают и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № к Воробьеву А.С. удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № и Воробьевым А.С..

Взыскать с Воробьева А.С. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 296107 (Двести девяносто шесть тысяч сто семь) рублей 51 копейка, в том числе: основной долг – 263067 (Двести шестьдесят три тысячи шестьдесят семь) рублей 83 копейки, проценты за пользование кредитом – 17585 (Семнадцать тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 46 копеек, неустойка, начисленная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., – 15 454 (Пятнадцать тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 22 копейки.

Взыскать с Воробьева А.С. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 161 (Десять тысяч сто шестьдесят один) рубль 08 копеек и расходы по оплате проведения оценки объекта залога в размере 1200 (Одна тысяча двести) рублей.

В целях удовлетворения требований Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, являющийся предметом залога № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий на праве собственности Воробьеву А.С..

Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 140000 (Сто сорок тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Т.Ю. Кутергина