Решение по делу № 2-87/2011 от 04.04.2011

Решение по гражданскому делу

Дело №2 - 87 / 2011 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 апреля 2011 г. г.Уфа

Мировой судья судебного участка №9 по Советскому району г.Уфы Валиева Л.А.

при секретаре Ибрагимовой Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  Региональной общественной организации  защиты  прав потребителей «Форт-Юст» в интересах Хузиной Н.Р. к ВТБ24 (Закрытое акционерное общество)  о  защите прав  потребителей, признании недействительным условий кредитного договора, применении  последствий недействительности условий  договора,  

У С Т А Н О В И Л :

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст»  обратилась в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ЗАО) в интересах Хузиной Н.Р. о защите прав потребителей, признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора и возврате денежных средств, указывая, что 8.10.2009 г. между Хузиной Н.Р. и Банком ВТБ 24 был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил ей денежные средства в размере 322 500 руб., сроком до 8.10.2014 г. под 13% годовых. В судебном заседании представитель истицы по доверенности от 5.11.2010 г. Самохин В.Г. исковые требования поддержал, пояснил, что согласно вышеуказанного договора п.2.8. заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами банка. Комиссия подлежит уплате заемщиком в срок не позднее даты первого платежа по кредиту, Хузиной Н.Р. в размере 6000 руб., которая была внесена Хузиной Н.Р. одновременно с первым платежом. 15.12.2010 г. заемщик обратилась к ответчику с просьбой произвести возврат вышеуказанной комиссии, банк добровольно требования потребителя удовлетворить отказался. Считает, что указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нарушает права потребителей. Просит признать данный пункт кредитного договора недействительным, взыскать с ответчика уплаченную сумму комиссии за выдачу кредита 6000 руб., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ 8 % за 543 дня (с 8.10.2009 г. по 4.04.2011 г.) - 724 руб. Кроме того с Хузиной Н.Р. удержали комиссию за досрочное погашение кредита в сумме 3000 руб., которые также просят взыскать с ответчика как неправомерно удержанные. Также истице причинены нравственные страдания которые они оценивают в 10 000 руб., поскольку заемщик ходила, просила возвратить незаконно уплаченную комиссию, тратила время и денежные средства. Также с в связи с обращением в РООЗПП «Форт-Юст» просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в сумме 10 000 руб. В соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителя» и возврат просит наложить на ответчиков штраф в размере 50% от взысканной суммы, с зачислением 25 % из них в пользу РООЗПП. Хузина Н.Р. просила рассмотреть дело в её отсутствие. Представитель ответчика в судебное заседание дважды не явились, были извещены надлежащим образом и своевременно, каких-либо заявлений от них не поступило, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. Выслушав представителя истца, изучив материалы дела и оценив их, суд приходит к следующему. В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что 8.10.2009 г. между ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил Хузиной Н.Р. (заемщику) денежные средства в размере 322 500 руб., сроком до 8.10.2014 г. под 19,5 % годовых. Согласно п.2.8. данного договора заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами банка, не позднее даты первого платежа по кредиту. Суд считает, что данный пункт кредитного договора недействителен, поскольку согласно Положению Центрального банка России от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), в соответствии с п.2.1.2. которого следует, что предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика - физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов заемщиком- физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу кредитора на основании приходного кассового ордера. Таким образом, законодательством Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от оплаты для его предоставления и открытия расчетного или иного счета заемщику. Кроме того, предоставление кредита является исполнением обязательства банка по кредитной сделке, это действие невозможно выделить в качестве самостоятельной услуги, подлежащей оплате заемщиком. В соответствии с п.2.9. данного договора с заемщика взимается комиссия за досрочное погашение кредита. Согласно п.2 ст.810 Гражданского кодекса РФ возможность досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты, при условии согласия займодавца. При этом законом право заемщика на досрочный возврат займа обусловлено только согласием займодавца и не связано с необходимостью уплаты комиссии. Поэтому суд считает, что комиссия удержанная с заемщика в связи с досрочным погашением кредита в сумме 3000 руб. неправомерна, поскольку действия заемщика по досрочному возвращению кредита не свидетельствует о неисполнении либо ненадлежащем и исполнении соответствующего обязательства. В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности её части В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. При таких обстоятельствах суд считает исковые требования о признании пунктов 2.8. кредитного договора об оплате комиссии за выдачу кредита в размере 6000 руб. и п.2.9 в части взыскания комиссии за досрочное погашение кредита, недействительными подлежат удовлетворению и к ним следует применить последствия недействительности ничтожных сделок Ссылка представителя ответчика о том, что условие о взимании комиссии за оказание финансовых услуг не противоречит законодательству, что это банковская услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц, не основана на законе. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитного договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Указанной нормой права не предусмотрена уплата комиссии за выдачу кредита, как и за расчетно-кассовое обслуживание. Поскольку оказание финансовых услуг по предоставлению кредита не является самостоятельной банковской услугой, действия банка по взиманию комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нельзя признать обоснованными. Довод представителя ответчика о том, что заемщик Хузина Н.Р. была ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора №*** от 8.10.2009 г. о чем свидетельствует её собственноручная подпись в договоре, не может служить основанием для отказа в иске, поскольку граждане не могут участвовать в выработке условий кредитного договора, в том числе и в определении комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, они могут лишь присоединиться к предложенному договору в целом. Требования истца в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 8.10.2009 г. по 4.04.2011 г. - за 543 дня (6000 руб. х 543 дня х 8 % :360) в сумме 724 руб., суд считает правомерными и подлежащими взысканию, так как в силу ст.865 ГК РФ при необоснованном списании денежных средств со счета клиента банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и размере, предусмотренных ст.395 ГК РФ. В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом или уполномоченным индивидуальным предпринимателем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. С учетом всех фактических обстоятельств по делу суд оценивает моральный вред в 500 руб. В соответствии с ч.4 ст. 46 Закона РФ «О Защите прав потребителей» в случае удовлетворения иска, предъявленного общественным объединением потребителей в интересах отдельного потребителя, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форд-Юст» Республики Башкортостан судебные издержки в сумме 4000 руб. В силу 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом РФ «О защите прав потребителей», которые небыли удовлетворены в добровольном порядке (исполнителем, изготовителем, уполномоченным организаций или уполномоченным индивидуальным предпринимателем. импортером), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование. Принимая решение о взыскании штрафа, суд в резолютивной части решения указывает о перечислении пятидесяти процентов суммы этого штрафа в пользу общественного объединения потребителей, предъявившего иск в интересах потребителя (п.29 в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11.05.2007 г. №24). В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчикаподлежит взысканию государственная пошлина в доход государства. 

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, мировой судя

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Региональной общественной организации  защиты  прав потребителей «Форт-Юст» в интересах Хузиной Н.Р. к ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) о защите прав потребителей, признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора, удовлетворить частично. Признать пункт 2.8. кредитного договора №*** от 8.10.2009 г., заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) и Хузиной Н.Р. об оплате комиссии за выдачу кредита недействительными и применить последствия недействительности ничтожных условий. Взыскать с ВТБ 24 (ЗАО) в пользу Хузиной Н.Р. уплаченную комиссию в сумме 6000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 724 руб., комиссию за неправомерно удержанную комиссию за досрочное погашение кредита в сумме 3000 руб., а всего 9 724 руб. Взыскать с ВТБ 24 (ЗАО) в пользу Хузиной Н.Р. компенсацию морального вреда в сумме 500 руб. Взыскать с ВТБ 24 (ЗАО) в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» судебные издержки в сумме 4000 руб. Взыскать с ВТБ 24 (ЗАО) штраф в бюджет муниципального образования ГО город Уфа Республики Башкортостан в размере 5 112 руб. Взыскать с ВТБ 24 (ЗАО) в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» штраф в размере 5 112 руб. Взыскать с ВТБ (ЗАО) государственную пошлину в доход государства в сумме 4 400 руб. Решение может быть обжаловано в Советский районный суд г. Уфы в течение 10 дней со дня изготовленияв окончательной форме.

Мировой судья                                                                                  Валиева Л.А.

Вступило в законную силу с 15.04.11г.

Мировой судья                                                                                  Валиева Л.А.