Решение по делу № 2-5202/2017 ~ М-4980/2017 от 13.10.2017

Дело № 2-5202/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи                 Сальниковой Е.Н.,

при секретаре                             Киринович А.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

12 декабря 2017 года

Гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Вострокнутову А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Вострокнутову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 29.05.2013г. ПАО «Банк ВТБ 24» (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и Вострокнутов А.Н. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007г. №. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 рублей на срок по 11.09.2017г. с взиманием за пользование Кредитом 23,20 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме 29.05.2013г., Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей. По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик систематически нарушает условия Кредитного договора. По состоянию на 13.09.2017г. задолженность составляет 1 141 007,28 руб., из которых: 712 329,63 руб. – основной долг, 255 715,74 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 172 961,91 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 29.05.2013г. в сумме 1 141 007,28 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 13 905руб.

Истец ПАО «Банк ВТБ 24» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Вострокнутов А.Н. о месте и времени рассмотрения дела извещался путем направления заказной корреспонденции по адресу места регистрации, подтверждённому информацией из Отдела по вопросам миграции УМВД России по Кемеровской области, однако извещения были возвращены в суд по истечению срока хранения на почте. Таким образом, обязанность по извещению ответчика суд исполнил должным образом, как того требуют положения ст. 113 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23.06.2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ» по смыслу п. 1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по указанным адресам.

В соответствии с п. 67 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

С учетом изложенных норм закона, корреспонденцию, направляемую Вострокнутовым А.Н. судом, следует считать полученной. При условии надлежащего извещения Вострокнутова А.Н. о судебном заседании, уважительных причин неявки ответчика в судебное заседание не установлено. В связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования частичному удовлетворению с учетом следующего.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 29.05.2013г. ПАО « Банк ВТБ 24» и Вострокнутов А.Н. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. № 47.

Протоколом от 12.09.2014 № 04/14 наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

Из Согласия на кредит следует, что, Кредитный договор состоит из Правил кредитования и Согласия на кредит, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит.По условиям кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. на срок по 11.09.2017г. с взиманием за пользование Кредитом 23,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истец в полном объеме выполнил возложенные на него обязательства по Кредитному договору, а именно перечислил на счет ответчика сумму кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету за 29.05.2013г по 13.09.2017г. (л.д. 5-10).

По условиям кредитного договора погашение задолженности по договору производится заемщиком, путем внесения аннуитетных платежей ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 1.13 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) аннуитетный платеж – это постоянный по размеру ежемесячный платеж, включающий часть основного долга и проценты за Кредит. Размер платежей определяется Тарифами Банка и/или кредитный договором. Ежемесячный платеж составляет 28 305,50 руб.

Согласно п. 2.10 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» проценты за пользование Кредитом в размере, установленном Договором начисляются со дня следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в Договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления Кредита, по последнее число первого процентного периода включительно. Последний платеж, подлежащий осуществлению Заемщиком в срок, установленный для возврата Кредита, Заемщик возвращает Банку непогашенную часть Кредита и уплачивает проценты за пользование Кредитом по день погашения задолженности (включительно).

Таким образом, ответчик должен был погашать кредит, в суммах и даты, указанных в кредитном договоре.

Согласно расчету задолженности за период с 29.05.2013г по 13.09.2017г. заемщик нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец направил 30.07.2017г. ответчику требование о досрочном истребовании задолженности по кредиту в срок до 11.09.2017г., также в требовании содержалось предложение о расторжении кредитного договора.

До настоящего времени ответчик требования банка не исполнил.

Как следует из представленного банком расчета по состоянию на 13.09.2017г., задолженность по кредитному договору № от 29.05.2013г. составляет 1 141 007,28 руб., из которых: 712 329,63 руб. – основной долг, 255 715,74 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 172 961,91 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченного основного долга, начисленных процентов, неустоек. Данный расчет соответствует условиям договора.

Согласно ч. 1. ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно расчету задолженности размер пени составил 172 961,91 руб. Как следует из условий договора, размер пени за просрочку обязательств по договору составляет 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств (п.12 Согласия на кредит). С учетом суммы задолженности, периода просрочки, суд находит установленный Банком размер ответственности в процентном выражении за нарушение сроков платежей, несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Суд считает необходимым самостоятельно дополнительно снизить размер неустойки до 130 000 руб., применив положения ст. 333 ГК РФ.

Судом установлено, что ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, в связи с чем, суд полагает допущенные нарушения условий договора о ежемесячном гашении кредита, уплате процентов по нему существенными, влекущими досрочное взыскание кредита с причитающимися процентами по требованию банка.

Поскольку исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, в пользу ПАО «Банк ВТБ 24» с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 29.05.2013г. в сумме 1 098 045,37 руб., из которых: 712 329,63 руб. – основной долг, 255 715,74 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 130 000 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ос ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

ПАО «Банк ВТБ 24» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 13 905 руб., что подтверждается платежным поручением № от 11.10.2017г.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика следует взыскать госпошлину в размере 13 905 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░ 24» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 29.05.2013░. ░ ░░░░░ 1 098 045,37 ░░░. ░░ ░░░░░░░: 712 329,63 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 255 715,74 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 130 000 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░ 24» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13 905 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2017 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░░░