Решение по делу № 2-3018/2015 от 23.03.2015

Дело № 2-3018/2015 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2015 года

Ленинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Шабалиной И.А.,

при секретаре Карпенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Перми исковое заявление Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Землянову В.Б. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ОАО «Росгосстрах Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Землянову В.Б., просит взыскать с ответчика задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>- просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> – пени;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>- просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> – пени;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>- просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> – пени;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Росгосстрах Банк» заключил с ответчиком кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых. Кредит предоставлен на потребительские цели. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской с текущего счета заемщика. Согласно п.4.5 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными сумами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> Банком направлялось в адрес ответчика требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, вместе с тем, задолженность не погашена. Кроме того, Банком Землянову В.Б. на основании анкеты-заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ предоставлена кредитная карта в рублях и открыт специальный карточный счет с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> для осуществления операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на специальном карточном счете. В соответствии с п.2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Банк обязуется открыть клиенту специальный карточный счет (далее - СКС), а также выпустить карту, а держатель обязуется использовать ее в соответствии с настоящими правилами, тарифами и законодательством РФ. Подписывая анкету-заявление, клиент, согласно тексту, подтверждает факт ознакомления с Правилами, Условиями кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями Тарифа «Кредитный плюс» и просит осуществлять обслуживание в соответствии с правилами и тарифами. Сумма кредита, предоставленного по договору № составляет <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту 26% годовых, кредитный лимит действует бессрочно. Банк свои обязательства по открытию СКС, предоставлении кредита исполнил в полном объеме. Заемщик не производит своевременную и в полном объеме уплату очередных взносов и погашения штрафных неустоек несмотря на неоднократные напоминания банка о допущенных просрочках. В соответствии с п.п.1 п.5.5 Условий Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов, комиссий, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору. Требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ о возврате долга ответчик не исполнил. До настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> Также ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления на получение кредита была предоставлена кредитная карта в рублях и открыт специальный карточный счет с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> В соответствии с п.2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Банк обязуется открыть клиенту специальный карточный счет (далее - СКС), а также выпустить карту, а держатель обязуется использовать ее в соответствии с настоящими правилами, тарифами и законодательством РФ. Подписывая анкету-заявление, клиент, согласно тексту, подтверждает факт ознакомления с Правилами, Условиями кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями Тарифа «Кредитный плюс» и просит осуществлять обслуживание в соответствии с правилами и тарифами. Сумма кредита, предоставленного по договору № составляет <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту 26% годовых, кредитный лимит действует бессрочно. Банк свои обязательства по открытию СКС и выдаче кредита исполнил в полном объеме. Заемщик не производит своевременную и в полном объеме уплату очередных взносов и погашения штрафных неустоек несмотря на неоднократные напоминания банка о допущенных просрочках.. В соответствии с п.п.1 п.5.5 Условий Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов, комиссий, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору. Требование Банка о возврате долга ответчик не исполнил. До настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> В связи с изложенным, Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности, указанную выше.

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 143), просит суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на исковых требованиях настаивает (л.д. 147).

Ответчик Землянов В.Б. о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом (л.д. 142), в судебное заседание не явился, об уважительности не явки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении его в свое отсутствие не просил. Из ранее представленного заявления об отмене заочного решения следует, что заемщик обращался к истцу с просьбой реструктуризировать договоры, ввиду отсутствия возможности в полном объеме погашать свои обязательства, внести изменения в кредитные договоры, однако истец проигнорировал действия ответчика, не предложив альтернативного способа погашения обязательств. Относительно кредитного договора № 2 ответчик оспаривает размер процентов, установленных за несвоевременное исполнение обязанности по возврату кредита, именно 0,5 % годовых за каждый день просрочки, полагает в силу ст. 333 ГК РФ следует уменьшить сумму процентов до 0,1 %.То же самое касается кредитного договора № 3. Указывает на то, что суд не учел поправки в ГК РФ, что к отношениям между банками и физическими лицами к правоотношениям применяются права и обязанности, установленные законом «О защите прав потребителей», в частности права в части уплаты государственной пошлины, в силу пп.4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ. (л.д. 117-120).

Согласно ст. ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого -либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На лиц, участвующих в деле, согласно ст. 35 ГПК РФ возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Реализация гарантированного ст. 46 ч.1 Конституции РФ права на судебную защиту предполагает не только правильное, но и своевременное рассмотрение и разрешение дела, на что указывает ст. 2 ГПК РФ, закрепляющая задачи и цели гражданского судопроизводства.

С учетом изложенного, отсутствия доказательств уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, суд считает неявку ответчика в судебное заседание не уважительной, расценивает ее как отказ от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании и считает возможным рассмотреть дело по существу, поскольку ответчик, извещенный о месте и времени рассмотрения дела и обязанный добросовестно пользоваться всеми принадлежащими ему процессуальными правами, в силу ст. 35 ГПК РФ, имел реальную возможность представить доказательства в обоснование возможных возражений, письменные пояснения по иску и участвовать в судебном заседании лично либо через представителя, однако предоставленными правами добровольно не воспользовался.

Суд считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.     Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлены следующие обстоятельства дела.

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Росгосстрах Банк» заключил с ответчиком кредитный договор № (л.д.61-63), на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых. Кредит предоставлен заемщику на потребительские цели.

Согласно п.4.5 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными сумами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Согласно графика платежей размер аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> (л.д. 64-65), данный график ответчиком получен, о чем свидетельствует его подпись в графике.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора при нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по договору, банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 17-25).

Ответчик в свою очередь, принял на себя обязанность обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита и процентов за его пользование в соответствии с графиком (л.д.64-65), однако, принятое на себя обязательство, надлежащим образом не исполнил, с марта 2014 года заемщик не производит своевременную и в полном объеме уплату очередных взносов и погашения штрафных неустоек, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 17-25), расчетом суммы задолженности (л.д.6-8), в связи с чем, Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление с требованием досрочно, в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить кредит, уплатить проценты и штрафные санкции (л.д. 86), данное требование ответчиком не исполнено.

По представленным документам задолженность Землянова В.Б. перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>- просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> – пени.

Оснований не доверять доказательствам, представленным Банком, у суда не имеется. Доказательств иного расчета суду не представлено.

Согласно расчетов Банка неустойка – пени составляют <данные изъяты> Суд считает неустойку, исчисленную в соответствиями с условиями договора, соразмерной последствиям нарушения обязательства, с учетом сроков нарушения обязательства, размера невыплаченных ответчиком сумм, как основного долга - так и процентов за пользование кредитом, последствий в виде неполучения в установленные сроки Банком денежных средств. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено. Каких-либо доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по кредиту ответчиком суду не представлено. Размер неустойки согласован сторонами, кабальным не является, кроме того, банк добросовестно пользуясь своими правами приостановил начисление неустойки и к моменту рассмотрения дела требования не увеличил.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору: досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты процентов за пользование им в полном объеме - суду не представлено, сумма задолженности не оспорена.С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в соответствии с заявленными исковыми требованиями и расчета, представленного суду.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность на дату ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>- просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> – пени.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк» (с ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении названия с ОАО «Русь-Банк» на ОАО «РГС Банк») и Земляновым В.Б. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, основанием для заключения которого явилась оферта со стороны Заемщика в виде анкеты-заявления на получение Кредитной карты и установлении кредитного лимита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68-72).

Во исполнение условий данного кредитного договора, а также в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> ОАО «Русь-Банк» (далее – Правила, л.д. 73-79), Условиями кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования, являющимися Приложением к Правилам (далее – Условия, л.д. 80-82), Тарифами «Кредитный плюс» по выпуску и обслуживанию банковских карт <данные изъяты> (далее – Тарифы), Банк предоставил Землянову В.Б. на основании анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ кредит и открыл специальный карточный счет с кредитным лимитом в размере <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 2.1 Правил, Банк обязуется открыть клиенту специальный карточный счет, а также выпустить держателю карту, а держатель обязуется использовать ее в соответствии с настоящими Правилами, Тарифами и законодательством РФ.

Договор в части открытия специального карточного счета, а также выпуска и обслуживания карты, заключается после идентификации карты клиента путем акцепта Банком оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, на открытие специального карточного счета и выпуск карты; акцептом Банка оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту специального карточного счета и выпуску карты; датой заключения договора является дата открытия специального карточного счета (пункт 2.2 Правил).

Акцептом Банка оферты клиента (в части предоставления кредитного лимита), содержащейся в анкете-заявлении, являются действия Банка по передаче клиенту уведомления; кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами (пункт 2.1 Условий).

В соответствии с пунктом 2.4 Условий, уведомлением о размере полной стоимости кредита (л.д. 83), Тарифами, кредитный лимит составил 50000 руб.; процентная ставка по кредиту – 26% годовых; кредитный договор не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком; заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающим установленный кредитный лимит, в течение срока кредитования; платежи по уплате процентов по просроченным процентам и ссудной задолженности по кредиту - 0,5 % за каждый день просрочки.

Согласно пункту 2.8 Условий, проценты на сумму предоставленного кредита начисляются Банком на остаток задолженности клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, с учетом положений пункта 3.7.2 настоящих Условий, и заканчивая датой окончания срока предоставления кредитного лимита, определенной в соответствии с настоящими Условиями; оплата клиентом процентов осуществляется в соответствии с разделом 3 настоящих Условий.

Погашение обязательств клиента по кредиту осуществляется Банком в бесспорном/безакцептном порядке списывать денежные средства со всех счетов клиента, открытых в Банке (пункт 3.1 Условий).

В случае нарушения клиентом обязательств по уплате обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока платежного периода, обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным; на сумму просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов Банк начисляет штрафные санкции в соответствии с Тарифами (пункт 3.2 Условий).

Как следует из представленной в материалы дела выписки по лицевому счету № Заемщика Землянова В.Б. (л.д. 26-50) он воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами. Таким образом, Банком, принятые на себя по кредитному договору № обязательства исполнены в полном объеме.

Вместе с тем, Заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, неоднократно нарушал установленные сроки платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-13), в связи с чем, Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление с требованием досрочно, в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить кредит, уплатить проценты и штрафные санкции (л.д. 87), данное требование ответчиком не исполнено.

По представленным в суд документам, задолженность Землянова В.Б. перед Банком по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>- просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> – пени.

Оснований не доверять доказательствам, представленным Банком, у суда не имеется. Доказательств иного расчета суду не представлено.

Согласно расчетов Банка неустойка – пени и штрафные санкции по кредитному договору составляют <данные изъяты> Суд считает неустойку, исчисленную в соответствиями с условиями договора, соразмерной последствиям нарушения обязательства, с учетом сроков нарушения обязательства, размера невыплаченных ответчиком сумм, как основного долга - так и процентов за пользование кредитом, последствий в виде неполучения в установленные сроки банком денежных средств. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено. Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представлено. Размер неустойки согласован сторонами, кабальным не является, кроме того, банк добросовестно пользуясь своими правами приостановил начисление неустойки и к моменту рассмотрения дела требования не увеличил.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору: досрочного возврата предоставленных кредитов, уплаты процентов за пользование ими в полном объеме - суду не представлено, сумма задолженности ответчиком не оспорена.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в соответствии с заявленными исковыми требованиями и расчета, представленного суду.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>- просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> – пени.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» (с ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении названия с ОАО «Русь-Банк» на ОАО «РГС Банк») и Земляновым В.Б. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, основанием для заключения которого явилась оферта со стороны Заемщика в виде анкеты-заявления на получение Кредитной карты и установлении кредитного лимита.

Во исполнение условий данного кредитного договора, а также в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> ОАО «Русь-Банк» (далее – Правила, л.д. 73-79), Условиями кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования, являющимися Приложением к Правилам (далее – Условия, л.д. 80-82), Тарифами «Кредитный плюс» по выпуску и обслуживанию банковских карт <данные изъяты> (далее – Тарифы), ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Землянову В.Б. на основании анкеты-заявления кредит и открыл специальный карточный счет с кредитным лимитом в размере <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 2.1 Правил, Банк обязуется открыть клиенту специальный карточный счет, а также выпустить держателю карту, а держатель обязуется использовать ее в соответствии с настоящими Правилами, Тарифами и законодательством РФ.

Договор в части открытия специального карточного счета, а также выпуска и обслуживания карты, заключается после идентификации карты клиента путем акцепта Банком оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, на открытие специального карточного счета и выпуск карты; акцептом Банка оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту специального карточного счета и выпуску карты; датой заключения договора является дата открытия специального карточного счета (пункт 2.2 Правил).

Акцептом Банка оферты клиента (в части предоставления кредитного лимита), содержащейся в анкете-заявлении, являются действия Банка по передаче клиенту уведомления; кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами (пункт 2.1 Условий).

В соответствии с пунктом 2.4 Условий, уведомлением о размере полной стоимости кредита (л.д. 84), Тарифами, кредитный лимит составил 93000 руб.; процентная ставка по кредиту – 26% годовых; кредитный договор не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком; заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающим установленный кредитный лимит, в течение срока кредитования; платежи по уплате процентов по просроченным процентам и ссудной задолженности по кредиту - 0,5 % за каждый день просрочки.

Согласно пункту 2.8 Условий, проценты на сумму предоставленного кредита начисляются Банком на остаток задолженности клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, с учетом положений пункта 3.7.2 настоящих Условий, и заканчивая датой окончания срока предоставления кредитного лимита, определенной в соответствии с настоящими Условиями; оплата клиентом процентов осуществляется в соответствии с разделом 3 настоящих Условий.

Погашение обязательств клиента по кредиту осуществляется Банком в бесспорном/безакцептном порядке списывать денежные средства со всех счетов клиента, открытых в Банке (пункт 3.1 Условий).

В случае нарушения клиентом обязательств по уплате обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока платежного периода, обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным; на сумму просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов Банк начисляет штрафные санкции в соответствии с Тарифами (пункт 3.2 Условий).

Как следует из представленной в материалы дела выписки по лицевому счету № Заемщика Землянова В.Б. (л.д. 51-60) он воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами. Таким образом, Банком, принятые на себя по кредитному договору № обязательства исполнены в полном объеме.

Вместе с тем, Заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, неоднократно нарушал установленные сроки платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.14-16), в связи с чем, Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление с требованием досрочно, в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить кредит, уплатить проценты и штрафные санкции (л.д. 88), данное требование ответчиком не исполнено.

По представленным в суд документам, задолженность Землянова В.Б. перед Банком по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>- просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> – пени.

Оснований не доверять доказательствам, представленным Банком, у суда не имеется. Доказательств иного расчета суду не представлено.

Согласно расчетов Банка неустойка – пени и штрафные санкции по кредитному договору составляют <данные изъяты> Суд считает неустойку, исчисленную в соответствиями с условиями договора, соразмерной последствиям нарушения обязательства, с учетом сроков нарушения обязательства, размера невыплаченных ответчиком сумм, как основного долга - так и процентов за пользование кредитом, последствий в виде неполучения в установленные сроки банком денежных средств. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено. Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представлено. Размер неустойки согласован сторонами, кабальным не является, кроме того, банк добросовестно пользуясь своими правами приостановил начисление неустойки и к моменту рассмотрения дела требования не увеличил.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору: досрочного возврата предоставленных кредитов, уплаты процентов за пользование ими в полном объеме - суду не представлено, сумма задолженности ответчиком не оспорена.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в соответствии с заявленными исковыми требованиями и расчета, представленного суду.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>- просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> – пени.

Также суд считает необходимым отметить, что заявление ходатайства о снижении неустойки не влечет его безусловного удовлетворения и применения ст. 333 ГК РФ без предоставления соответствующих доказательств несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств, указание на разумность неустойки и обычную практику ее размера 0,1% является неубедительным.

Доводы ответчика о том, что он обращался в банк о реструктуризации кредитных договоров, а банк проигнорировал его действия не предложив альтернативного способа погашения задолженности суд во внимание не принимает, поскольку данные обстоятельства не имеют правового значения для разрешения дела, реструктуризация задолженности по предоставляемым банком кредитам является правом, а не обязанностью банка, банк не обязан безусловно по требованию клиента предлагать какие-либо варианты погашения задолженности по кредитам.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (Расчет: (<данные изъяты> – <данные изъяты>) х 1% + <данные изъяты> = <данные изъяты>) Факт оплаты Банком государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д.5). Кроме того, позиция ответчика о том, что в силу п.п. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ его следует освободить от уплаты государственной пошлины является ошибочной, поскольку указанной нормой права предусмотрено освобождение истцов по искам связанным с нарушением прав потребителей, в данном случае банк обращается в суд с иском в связи с нарушением ответчиком договорных отношений, потребителем по отношению к ответчику банк не является. Доказательств того, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, суду не представлено.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Землянову В.Б. удовлетворить.

Взыскать с Землянова В.Б. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк»:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>;

расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий – подпись

Копия верна. Судья -                (И.А.Шабалина)