Решение по делу № 2-228/2016 от 09.03.2016

Дело № 2-228/2016

Строка 56

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Таловая                                                                             07 апреля 2016 года               

         Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Лесных А.В.,

при секретаре Коломийцевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Хмелевской Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Хмелевской Л.Г., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 66447,37 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. № Условий кредитования. Согласно п.п. № Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пенив размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 94 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 752 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 55257,67 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 52955 рублей48 копеек, из них: просроченная ссуда 44755 рублей32 копейки, просроченные проценты 6591 рублей 60 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1608 рублей56 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Просили взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 52955 рублей48 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1788 рублей66 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства. В исковом заявлении и приложенном к нему ходатайстве истец просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

         Ответчик Хмелевская Л.Г. уведомлена о месте и времени судебного заседания по адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой ОУФМС России по Воронежской области в Таловском районе, однако в судебное заседание не явилась, возражений против исковых требований не представила, об уважительности причин неявки не сообщила. О надлежащем уведомлении свидетельствует почтовое уведомление с отметкой о вручении ответчику лично судебного письма с повесткой. Пункт 1 ст. 3 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод закрепляет право каждого при определении его гражданских прав и обязанностей или при рассмотрении уголовного обвинения на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым судом, созданным на основании закона. С учетом требований этой нормы, а также пункта 3с статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах судопроизводство по уголовным и гражданским делам должно осуществляться без неоправданной задержки, в сроки, позволяющие оптимально обеспечить право граждан на судебную защиту. Суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные в суд доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в связи со следующим.

           На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

     В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

     При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

     Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

     В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

            Вместе с тем, в силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

           Судом установлено и следует из материалов дела, что Хмелевская Л.Г. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой со страхованием (л.д.№), в соответствии с которым она ознакомилась с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели и просила заключить с ней посредством акцепта ее заявления-оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления-оферты. Согласно данных, указанных в разделе «Б. Данные о банке и о кредите» заявления-оферты, сумма кредита составила 66447,37 руб., срок кредита 60 месяцев; 1826 дней, процентная ставка по кредиту 29.90 % годовых. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита: 70,00 рублей. Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков: 0,40 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании. При этом, Согласно данных, указанных в разделе «В. Порядок совершения действий для акцепта», ответчик предложила открыть ей банковский счет и предоставить на открытый счет № сумму кредита (л.д.№). Кроме того, Хмелевская Л.Г. приняла график платежей, согласно которого ежемесячный платеж составил 2145,72 руб., за исключением первого платежа равного 2215,72 руб. за ДД.ММ.ГГГГ и последнего по графику платежа в сумме 2323,97 на ДД.ММ.ГГГГ. Полная сумма, подлежащая уплате заемщиком банку по договору о потребительском кредитовании составила 128991,45 руб.

      Одновременно Хмелевская Л.Г. представила заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев (л.д.№), согласно которого согласилась быть застрахованной по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО». В соответствии с заявлением, Хмелевская Л.Г. получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка и согласна с условиями договора страхования.

     Согласно п.№ заявления-оферты Хмелевская Л.Г. поручила банку без дополнительного распоряжения перечислить денежные средства, находящиеся на ее банковском счете, в размер платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, указанной в разделе Б., в тексте заявления-оферты так же указано, что ей известно ее право на уплату платы за включение программу страхования не за счет кредитных средств (л.д.№

Согласно п. № Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели плата за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренная договором о потребительском кредитовании, рассчитывается и уплачивается заемщиком согласно его заявлению-оферте.

        Подписав собственноручно без каких-либо оговорок заявление-оферту, Хмелевская Л.Г. была ознакомлена и согласна с тем, что за подключение к программе страховой защиты заемщиков банк единовременно в дату заключения договора взимает плату в размере 15947,37 руб. (0,40% от первоначальной суммы кредита умноженная на количество месяцев срока кредита) (л.д. №), то есть осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по оплате платы за включение в программу страховой защиты заемщиков. Пунктом № заявления - оферты, подписанным заемщиком без возражений и замечаний, ею подтверждено, что она осознанно выбирает программу страховой защиты заемщиков для снижения собственных рисков. Она понимает, что помимо данного кредитного продукта, в банке существует аналогичный кредитный продукт, не содержащий возможности быть включенным в программу страховой защиты заемщиков и не требующий уплаты банку платы за включение в такую программу (л.д.№

          С условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, графиком платежей и информацией о полной стоимости кредита ответчик была ознакомлена, о чем имеются ее подписи в заявлении-оферте. Хмелевской Л.Г. не только проставлены отметки о согласии (с выбором графы «Да») с пунктами заявления-оферты, но и подписаны каждый из семи листов заявления-оферты без оговорок или указаний о несогласии с каким-либо из условий. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ стороны определили сумму, подлежащую выплате банку, а также порядок внесения платежей и размер платы за пользование кредитом, а равно стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникают из этого договора, и, следовательно, их ответственность наступает в рамках данного договора.

          Истец представил выписку по счету №, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на счет Хмелевской Л.Г. была зачислена сумма в размере 66447,37 руб., из которых 15947,37 руб. перечислено в качестве платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, остальная сумма 50500,00 руб. получена заемщиком на потребительские цели. Таким образом, из материалов дела усматривается, что истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Ответчиком факт и условия заключения договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а также получение на руки денежных средств в указанном размере не оспорены. При этом, из представленной истцом выписки по счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что ответчик нарушила условия договора: допустила просрочку и пропуск платежей. Всего за истекший период Хмелевская Л.Г. произвела выплаты в размере 55257,67 руб.

     В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями этого обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

     В соответствии со ст. ст. 819, 809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором, а при ненадлежащем исполнении обязательств банк вправе требовать досрочного возврата суммы займа с процентами в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы или ее частей.

     В соответствии с п.№ Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительности просрочки составила более 15 календарных дней). Согласно раздела «Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

     Ответчиком не представлено суду доказательств в опровержение фактов ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

     Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.№). Требования, содержащиеся в уведомлении, ответчиком удовлетворены не были.

     Анализируя представленные доказательства, принимая во внимание нормы действующего законодательства РФ, условия заключения договора между сторонами, суд пришел к выводу о том, что исковые требования о взыскании с Хмелевской Л.Г. задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

          Проверив представленный истцом расчет сумм подлежащих взысканию (л.д.№), составленный на основании условий кредитования, суд находит его верным. Ответчик возражений против произведенного расчета не представил. Таким образом, сумма, подлежащая взысканию, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52955 рублей 48 копеек, из них: просроченная ссуда 44755 рублей 32 копейки, просроченные проценты 6591 рублей 60 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1608 рублей 56 копеек.

         В соответствии с ч.5 ст.58 ГК РФ, при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.         

      Как установлено судом и следует из Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» и изменений № в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ООО ИКБ «Совкомбанк») ДД.ММ.ГГГГ преобразовано в Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ОАО ИКБ «Совкомбанк»). ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Решением № Единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» было реорганизовано в форме присоединения к нему <данные изъяты> и <данные изъяты>. ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником присоединяемых обществ (<данные изъяты> по всем их обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с Решением № Единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ, полное и сокращенное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» постановлено на учет в налоговом органе; ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесены записи о реорганизации в отношении ПАО «Совкомбанк». Таким образом, из представленных истцом документов следует, что объем прав ПАО «Совкомбанк» прав включает в себя и права ООО ИКБ «Совкомбанк».

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в сумме 1788 рублей 66 копеек, согласно представленного платежного поручения, оплаченная истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Хмелевской Л.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52955 (пятьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 48 копеек: в том числе просроченная ссуда - 44755 (сорок четыре тысячи семьсот пятьдесят пять) рублей 32 копейки, просроченные проценты - 6591 (шесть тысяч пятьсот девяносто один) рубль 60 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов -1608 (одна тысяча шестьсот восемь) рублей 56 копеек.

Взыскать с Хмелевской Л.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1788 (одна тысяча семьсот восемьдесят восемь) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме - с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                                                                       А.В. Лесных