Решение по делу № 2-116/2013 от 11.03.2013

Решение по гражданскому делу

<ОБЕЗЛИЧИНО>

Дело № 2-116/2013

     РЕШЕНИЕ

Именем  Российской  Федерации

п. Медведево Республики Марий Эл 11 марта 2013 года

Мировой судья судебного участка № 3 в Медведевском районе Республики Марий Эл Уракова А.В.,

при секретаре Рудаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Скворцовой <ФИО1> к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» в лице операционного офиса № 1 в г.Йошкар-Ола Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г.Ульяновск о признании условий кредитного договора в части недействительными, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

                                                        УСТАНОВИЛ:

Скворцова Е.М. обратилась к мировому судье с иском к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» в лице операционного офиса № 1 в г.Йошкар-Ола Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г.Ульяновск, в котором просила признать условия п.2.16 кредитного договора № 03-305321 от 29 августа 2012 года, заключенного между ней и ответчиком об уплате заемщиком комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительным, взыскать с ответчика в возврат комиссии 2341 руб. 92 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 90 руб. 70 коп.. 

В обоснование требований указано, что 29 августа 2012 года между ней и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 117096 руб. 16 коп. под 55% годовых на 36 месяцев. Пунктом 2.16 договора, а также п.5 Тарифов Банка предусмотрена уплата заемщиком единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 2341 руб. 92 коп. 29 августа 2012 года заемщиком было уплачено в счет комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента 2341 руб. 92 коп. Указывает, что данное условие договора нарушает права потребителей, является недействительным, противоречит ст. 819 Гражданского кодекса РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Размещение привлеченных банком денежных средств должно осуществляться банком от своего имени и за свой счет. Указанный вид комиссии законом не предусмотрен. Данное условие договора является недействительным, сумма комиссии подлежит возврату. На сумму комиссии истцом рассчитаны проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 30 августа 2012 года по 18 февраля 2013 года в размере 90 руб. 70 коп.

Ответчик Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО)  представил возражение на исковое заявление, в котором  указал, что не признает исковые требования в полном объеме, просит отказать в их удовлетворении в связи со следующим.  Указывает, что комиссия  за зачисление кредитных средств на счет клиента составляет вознаграждение банка за проведенные операции и относится к операциям, проведенным по перечислению денежных средств. Смешанный договор заключенный между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и истцом согласно которому ему был открыт счет является договором банковского счета. Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций прямо предусмотрено ст.851 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», не противоречит ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». По условиям договора банковского счета истец оплатил услуги Банка по проведенной операции по перечислению денежных средств, таким образом, ответчик предоставил истцу финансовую услугу, качество  сроки которой истец не оспаривает.  Поскольку законодательством Российской Федерации не предусмотрена возможность  применения ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации к стороне договора, надлежаще исполнившей свои обязательства,  требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются необоснованными.  Расходы на оплату услуг представителя являются завышенными, с учетом обширной практики по такого рода гражданским делам, подлежат уменьшению до 2000 руб.

В судебном заседании представитель истца Родионова К.Е. исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении,  пояснила, что кредитный договор является действующим, кредит был предоставлен на неотложные нужды, потребительские цели.

Истец Скворцова Е.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом,  представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика Национального банка «ТРАСТ» (ОАО)  в судебное заседание не явился,  о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Мировой судья, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 29 августа 2012 года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Скворцовой Е.М. посредством подписания заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму 117096,16 руб. был заключен кредитный договор, истцу был открыт текущий банковский счет <НОМЕР>, при этом в п. 2.16 данного заявления указано, что сумма единовременной комиссии за зачисление кредитных средств составляет 2341,92 руб. В тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) п.5  указано, что комиссия за зачисление кредитных средств на счёт клиента составляет 2% от суммы зачисленного на счёт клиента и взимается единовременно (л.д. 7-10 ,11, 12). Кредитный договор заключен между Скворцовой Е.М. и ответчиком в порядке, определенном ст.ст. 435, 438 ГК РФ, путем акцепта банком заявления (оферты) о заключении Кредитного договора, направленного Клиентом Банку. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление о предоставлении кредита, Условия предоставления и обслуживания кредитов, Тарифы банка, График платежей.

Статьей 9 Закона РФ от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации  по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.ст.29, 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I  «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются  кредитной  организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Порядок предоставления кредита регламентируется положением Центрального Банка  РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Кроме того, в соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1  «О банках и банковской деятельности» размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банком за его счет. Следовательно, все сопутствующие услуги, связанные с заключением и исполнением договора потребительского кредита, должны осуществляться за счет кредитора. Также указанные действия банка нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую операцию. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, федеральными законами и иными правовыми актами РФ не предусмотрен. Мировой судья полагает, что комиссия за зачисление кредитных средств на счет, являясь обязанностью банка, не является услугой.

В судебном заседании установлено, что банк при зачислении кредитных средств на счет заемщика, при зачислении денежных средств на счет каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставил. Таким образом, включение в договор условия о взимании указанной комиссии отдельно, то есть взимание платы без предоставления услуг, нарушает права потребителя.

В соответствии с п. 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации  сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации  недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При этом в соответствии со ст.180 Гражданского кодекса Российской Федерации  недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

С учетом изложенного взимание единовременной комиссии за зачисление кредитных средств в размере 2341 руб. 92 коп. является неправомерным.

Указанная денежная сумма, уплаченная банку, в силу ст.1102 Гражданского кодекса Российской Федерации является неосновательным обогащением, подлежащим возмещению ответчиком.

Как следует из представленных материалов, обязательства по кредитному договору Скворцовой Е.М. по настоящее время не исполнены, договор является действующим.

На основании  изложенного, мировой судья приходит к выводу о недействительности условий кредитного договора от  29 августа 2012 года заключенного между Скворцовой Е.М. и НБ «ТРАСТ» (ОАО)  в части возложения на заемщика обязанности уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счёт клиента, которые нарушают права потребителя, являются ничтожными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства

В соответствии с п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 30 августа 2012 года по 18 февраля 2013 года мировым судьей проверен, завышенным не является, ответчиком не оспорен, следовательно, сумма в размере  90 руб. 70 коп. подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела, к которым относятся в соответствии со ст. 94 ГПК РФ расходы по оплате услуг представителя.

Из материалов дела следует, что за удостоверение доверенности, выданной Скворцовой Е.М. на представление её интересов было уплачено по тарифу 500 рублей. Данные расходы мировой судья признает относящимися к рассматриваемому делу, подлежащими возмещению ответчиком.

В подтверждение размера расходов истца по оплате юридических услуг представителя представлены договор на оказание юридических услуг от 15 февраля 2013 года между Скворцовой Е.М. и ООО «Юридическая Компания «Юрист-Профи», с указанием стоимости услуг в 5000 руб., квитанция серии 16-15-АА 000853 от 15 февраля 2013 года о получении ООО «Юридическая Компания «Юрист-Профи» от Скворцовой Е.М. 5000 руб. по настоящему договору. 

Частью 1 ст. 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителем в разумных пределах. Принимая во внимание объем оказанных представителем услуг, цену иска, размер удовлетворенных требований, сложность дела, исходя из требований разумности и справедливости, мировой судья находит, что требованиям разумности отвечает размер расходов на представителя в сумме 4000 руб., 500 рублей в счет возмещения судебных издержек истца.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец, исходя из размера удовлетворенных требований 400 руб.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, мировой судья

                                                        РЕШИЛ:

            Исковые требования Скворцовой <ФИО1> к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» в лице операционного офиса № 1 в г.Йошкар-Ола Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г.Ульяновск о признании условий кредитного договора в части недействительными, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора № 03-305321 от 29 августа 2012 года заключенный между Скворцовой <ФИО1> и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» лице операционного офиса № 1 в г.Йошкар-Оле филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г.Ульяновск об уплате заемщиком комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора, взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в лице операционного офиса № 1 в г.Йошкар-Оле филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г.Ульяновскв пользу Скворцовой <ФИО1> в возврат сумм комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по кредитному договору № 03-305321 от 29 августа 2012 года 2341 руб. 92 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 30 августа 2012 года по 18 февраля 2013 года в сумме 90 руб.70 коп., 4500 рублей в счет судебных издержек.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в лице операционного офиса № 1 в г.Йошкар-Оле филиала НБ «ТРАСТ»  (ОАО) в г.Ульяновск в бюджет муниципального образования «Медведевский муниципальный район» Республики Марий Эл государственную пошлину в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Медведевский районный суд Республики Марий Эл через мирового судью в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мировой судья                                                                                     А.В. Уракова

В окончательной форме решение принято 15 марта 2013 года.

<ОБЕЗЛИЧИНО>