Решение по делу № 2-1422/2019 ~ М-1354/2019 от 07.11.2019

Дело № 2-1422/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2019 г.                                                                                    г. Валуйки

Валуйский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Пенчуковой Т.В.,

при ведении протокола секретарем судебных заседаний Маркиной Н.А.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к Пархоменко Ирине Сергеевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

19 марта 2018 г. ПАО "Совкомбанк" предоставил Пархоменко Ирине Сергеевне овердрафт по расчетному счету № с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 19,8 % годовых.

Дело инициировано иском ПАО "Совкомбанк", которое просило расторгнуть кредитный договор № от 19 марта 2018 г. по предоставлению овердрафта по расчетному счету; взыскать с Пархоменко И.С. задолженность по кредитному договору по состоянию на 22 октября 2019 г. в сумме 52216 руб. 98 коп., проценты за пользование овердрафтом по ставке 19,8 % годовых за период с 23 октября 2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7766 руб. 51 коп., со ссылкой, что обязательства Пархоменко И.С. не исполняет, что послужило причиной для обращения в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица в заявлении с требованиями согласилась.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования частично обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

            Установлено, что 19 марта 2018 г. ИП Пархоменко Ирина Сергеевна обратилась в ПАО "Совкомбанк" с заявлением, в котором просила предоставить ей овердрафт по ставке 19,8 % годовых по типу «Доступный», подтвердив свое согласие с условиями кредитного договора, обязалась их выполнять, указала, что с указанным договором и тарифами ознакомлена, что следует из Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ПАО "Совкомбанк" (л.д.69-108), копией паспорта гражданина (л.д. 8).

            В соответствии с пунктом 8.3 Договора комплексного обслуживания договор о предоставлении овердрафта заключается посредством предоставления клиентом в банк заявления на овердрафт. Моментом заключения договора о предоставлении овердрафта является акцепт банком заявления клиента.

           Согласно пункту 8.7 Договора комплексного обслуживания максимально возможный размер овердрафта "Доступный" зависит от размера комиссии за ведение счета по тарифному плану, к которому подключен клиент. Решение о размере лимита овердрафта принимается уполномоченными лицами/уполномоченным органом банка.

           В силу пункта 8.16 Договора комплексного обслуживания клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом, не позднее, чем через 30 календарных дней со дня возникновения овердрафта тип "Доступный".

           Кредитный договор заключен в письменной форме, ему присвоен № от 19 марта 2018 г.

            ПАО "Совкомбанк" исполнило взятые на себя обязательства в полном объеме, что подтверждается банковским ордером на сумму 34128 руб.99 коп., выпиской по счету (л.д. 11-16).

          Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из представленного истцом расчета (л.д. 19-34) следует, что Пархоменко И.С. взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, размер задолженности составил – 52216 руб. 98 коп., из них: просроченные проценты – 555 руб. 41 коп., проценты на просроченную суду – 1666 руб. 24 коп., неустойка по просроченному основному долгу – 15358 руб. 05 коп., неустойка на просроченные проценты – 249 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 258 руб. 36 коп.

?Данный расчет суд признает арифметически верным; ответчиком расчет задолженности не оспаривался.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 ГК РФ).

Не исполнение ответчицей взятых на себя обязательств по кредитному договору суд признает существенным нарушением договора и считает, что кредитный договор подлежит расторжению.

Пунктом 8.18 Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ПАО "Совкомбанк" в случае непогашения клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные настоящим договором сроки, банк вправе начислить клиенту неустойку в размере 0,5% от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки.

        Согласно п.п. 71,73,75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В настоящее время Пархоменко Ирина Сергеевна индивидуальным предпринимателем не является, что следует из выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (л.д. 9-10).

В пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (ст. 333 ГК РФ).

         Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования статьи 17 части 3 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, поэтому в части 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

           Из представленного истцом расчета следует, что с ответчицы за нарушение исполнения кредитных обязательств по уплате основного долга и процентов подлежит взысканию неустойка: по просроченному основному долгу – 15358 руб. 05 коп., на просроченные проценты – 249 руб. 93 коп., на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 258 руб. 36 коп., в сего на общую сумму 15866 руб. 34 коп.

       Суд, исходя из анализа всех обстоятельств дела и соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон считает, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 0,5% от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Кроме того, размер неустойки значительно превышает ключевую ставку рефинансирования Банка России, предельный размер неустойки, установленный ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств), и подлежит снижению до 7618 руб. 71 коп. (из расчета 34128 руб. 99 коп. х 2 х7% (ставка ЦРБ) х 582 дн. (период просрочки) /365).

             На основании изложенного с Пархоменко И.С. в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию проценты за пользование овердрафтом, предусмотренные заявление на предоставление овердрафта по ставке 19,8 % годовых, за период с 23 октября 2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу – 31 декабря 2019 г. в размере 1360 руб. 61 коп., исходя из расчета: задолженность – 36350 руб. 64 коп. (34128 руб. 89 коп.+555 руб. 41 коп.+1666 руб. 24 коп.) х 19,8 % : 365 х 69 дней).

Досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, что подтверждается досудебным уведомлением (л.д. 5), реестром отправленных писем (л.д. 35).

         Исходя из выше установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о доказанности ненадлежащего исполнения Пархоменко И.С. кредитных обязательств и частичном взыскании задолженности в пользу истца по кредитному договору в общем размере 43969 руб. 35 коп.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию с судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 7766 руб. 51 коп., оплата которых подтверждена платежным поручением (л.д. 1).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

            ░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 19 ░░░░░ 2018 ░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2019 ░. ░ ░░░░░ 43969 ░░░. 35 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 19,8 % ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 23 ░░░░░░░ 2019 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 31 ░░░░░░░ 2019 ░. ░ ░░░░░░░ 1360 ░░░. 61 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░"    ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7766 ░░░. 51 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 (░░░░░░) ░░░░░░

                                         ░░░░░: (░░░░░░░)