Решение по делу № 2-67/2012 от 28.02.2012

Решение по гражданскому делу

                                                                                гр.дело  <НОМЕР>

 З А О Ч Н О Е       Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 февраля 2012 годагор.Улан-Удэ

Мировой судья судебного участка №3 Советского района г.Улан-Удэ Е.А.Шилкина

 при  секретаре    Вампиловой А.С.

рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Борисова Ю.А1    к ОАО «Восточный экспресс банк»  о взыскании суммы

у с т а н о в и л:

<ДАТА2> в  суд обратилась  истец Борисова Ю.А1 с названным иском, указав, что  05 сентября 2007г.  между ней  и ответчиком был заключен  кредитный договор на предоставление кредита  в размере 100 000рублей с ежемесячной уплатой комиссии за ведение ссудного счета в размере 1200руб. Всего она погасила по комиссии за ведение ссудного счета и  снятие наличных денежных средств в размере  62677.83руб.   Полагает, что указанные условия кредитного договора  о взимание названной комиссии является ничтожным, нарушающим ее права, противоречат ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и являются недействительными. В связи с указанным просила суд признать недействительным  условие договора  по взиманию данной  комиссии и  взыскать с ответчика в ее пользу 61 200рублей - уплаченную комиссию за ведение  ссудного счета, а также 1477.83руб. -  комиссию за снятие наличных денежных средств  в кассах банка.

В судебном заседании   истец Борисова Ю.А1  доводы искового заявления  поддержала в полном объеме и представила суду уточнение исковых требований,  просила суд взыскать в ее пользу  с ответчика  с учетом срока исковой давности  денежные средства  в размере 43 200рублей, уплаченные по комиссии за ведение ссудного счета  за период с 24.02.2009г. по 05.12.2011г.и признать условие договора в части взимания комиссии по ведению счета недействительным.

  Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения  дела ответчик извещен надлежащим образом. 

Выслушав  истца,  исследовав  материалы дела, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что между истцом и ответчиком 05 сентября 2007 года заключен кредитный договор на сумму 100 000 руб., сроком на 60 месяцев  Согласно условиям  заявления на получение кредита  комиссия за ведение ББС составляет 1.2%, а также согласно графика гашения кредита комиссия  за ведение БСС составляет 1200 рублей ежемесячно. 

Согласно ст. 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей,

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, кредитный договор в соответствии со ст.820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Частью 9 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.

На основании ст. 30 Закона N 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Однако данный пункт кредитного договора нельзя признать соответствующим закону, поскольку нарушает права потребителя.

Из материалов дела следует, что данный кредит получен истцом в личных, потребительских нуждах. Данное обстоятельство не оспаривается ответчиком.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную, денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.                                                                               

Из искового заявления истца  истца следует, что комиссия за ведение ББС фактически является комиссией за ведение ссудного счета. Данный факт не оспорен представителем ответчика.

Однако суд принимает во внимание, что банком не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что операция по ведению БСС  действительно является услугой оказываемой гражданину, который заказывает данную услугу.

Гражданское законодательство не предусматривает норм, предусматривающих дополнительные затраты заемщика за ведение  БСС при заключении кредитного договора.

Указанный вид платы нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате ежемесячной комиссии по  ведению БСС  нарушает права потребителей.

Согласно положениям ст. 167 и 168 Гражданского кодекса РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна (если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения), и каждая сторона должна возвратить другой все полученное по такой сделке. При этом согласно положениям ст. 180 этого же кодекса недействительность части сделки не влечет недействительность всей сделки.

При этом суд полагает, что в данном случае нельзя говорить о свободе договора и исходить из того, что с условием о выплате данной  комиссии ответчик согласился при подписании договора, т.к. установленный гражданским законодательством принцип свободы договора предполагает свободное волеизъявление сторон при вступлении в гражданско-правовые отношения, но в пределах правил, установленных действующими законами и правовыми актами.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что полученная ответчиком сумма  комиссии за ведение БСС в   размере  43 200рублей  за период с 24.02.2009г. по 05.12.2011г.(что следует из выписки по счету) получена банком незаконно и  подлежит  возврату  истцу.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые   требования    Борисова Ю.А1  удовлетворить.

Признать недействительным условия договора  от <ДАТА10>, заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и Борисова Ю.А1   в части взимания ежемесячной комиссии за ведение БСС  в размере 1.2% от суммы кредита ежемесячно.

            Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу  Борисова Ю.А1     денежные средства, уплаченные за ведение  БСС в размере     43 200рублей  за период с 24.02.2009г. по 05.12.2011г.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в доход государства в размере 1496 руб. Ответчик вправе подать мировомусудье судебного участка № 3 Советского района г.Улан-Удэ заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии настоящего решения. Заочное решение может бытьобжаловано в апелляционном порядке в Советскийрайонный суд г.Улан-Удэ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения. Мировой судьяЕ.А.Шилкина