Решение по делу № 2-295/2015 ~ М-209/2015 от 04.03.2015

Дело № 2 – 295/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации            

г. Топки                                 10 апреля 2015 года

Топкинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Раужина Е.Н.,

при секретаре Амеличкиной Т.Л.,

с участием ответчика Дьяченко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дьяченко В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») в лице представителя Головкиной К.С., действующей на основании доверенности №** от ДД.ММ.ГГ. (л.д. 46), обратилось в суд с иском к Дьяченко В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.    

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГ. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком Дьяченко В.В. был заключен кредитный договор № ** (в виде акцептованного заявления – оферты). Согласно условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме … рублей …копейки под ** % годовых на срок … месяцев.

Истец указывает, что ответчик исполнял обязанности по возврату суммы кредита ненадлежащим образом, чем нарушил п. 4.1. Условий кредитования, просроченная задолженность по договору возникла 05 мая 2014 года, по состоянию на 13 февраля 2015 года суммарная продолжительность просрочки составила … дня.

Истец ссылается также на то, что согласно разделу «Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере ** % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере … рублей. По мнению истца, общая задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 13 февраля 2015 года составляет … рублей … копеек, из которых просроченная ссуда – … рублей … копеек, просроченные проценты – … рублей … копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – … рублей … копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – … рублей … копеек.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме … рублей … копеек и расходы по уплате государственной пошлины – … рублей.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Дьяченко В.В. возражений относительно удовлетворения требований истца в части взыскания задолженности по основному долгу в сумме … рублей … копеек, по процентам – … рублей … копеек не представил. Просит суд, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизить размер начисленной неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, указывает на тяжелое материальное положение, нахождение на иждивении несовершеннолетних детей.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ. между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после преобразования 23 мая 2014 года - ОАО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 37 – 45), в дальнейшем ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменило свое наименование на публичное акционерное общество «Совкомбанк» (л.д. 30 – 33)) и Дьяченко В.В. был заключен кредитный договор № ** посредством направления ответчиком заявления (оферты) со страхованием на получение кредита, и акцептования данной оферты банком.

Согласно условиям договора ответчику был предоставлен кредит в сумме … рублей … копейки, со ставкой кредита – ** % годовых, на срок … месяцев (л.д. 22 – 24).

    В силу п. 3.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 49 – 50), являющихся частью кредитного договора, заемщик Дьяченко В.В. обязался возвратить полученную сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае, если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков).

Согласно п. 3.4. Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день.

Согласно графику размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов составляет … рубля … копеек, за исключением последнего платежа, размер которого составляет … рубля … копеек, при этом указанную сумму составляют сумма основного долга, подлежащая уплате, и сумма процентов, подлежащих уплате (л.д. 23).

В силу п.4.1. Условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты.

В соответствии с п.6.1 Условий (л.д.49), раздела «Б» Заявления - оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере ** % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере ** % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д. 22).

    Согласно п. 5.2. Условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Как следует из материалов дела, истец свою обязанность перед заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив ДД.ММ.ГГ. денежные средства в размере … рублей … копейки (л.д. 14, 17).

     Судом установлено, что заемщик Дьяченко В.В. свою обязанность по возврату кредита в сроки и на условиях, установленных договором, исполнял ненадлежащим образом: погашение основного долга по кредиту и текущих процентов им не производится с 30 апреля 2014 года. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (л.д. 14 – 16).

Согласно представленному истцом расчету, у ответчика Дьяченко В.В. образовалась задолженность по кредиту в размере … рублей … копеек, из которых просроченная ссуда – … рублей … копеек, просроченные проценты – … рублей … копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – … рублей … копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – … рублей … копеек (л.д. 5 – 12). Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом судом проверен, суд находит его правильным. Ответчик сумму задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом не оспаривает.

… 2014 года истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредиту (л.д. 26). Данное уведомление банка ответчиком не исполнено.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения Дьяченко В.В. своих обязательств по кредитному договору, и на момент рассмотрения спора сумма задолженности по кредиту и процентам ответчиком не погашена, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с Дьяченко В.В. задолженности по просроченной ссуде – … рублей … копеек, просроченным процентам – … рублей … копеек.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика штрафных санкций (неустойки) за просрочку уплаты кредита в размере … рублей … копеек, штрафных санкций (неустойки) за просрочку уплаты процентов – … рублей … копеек, суд приходит к следующему.

    Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное).

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору № ** от ДД.ММ.ГГ. нашло свое подтверждение материалами дела.

При решении вопроса об уменьшении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым учесть соотношение задолженности по процентам … рублей … копеек и неустойки за просрочку уплаты процентов - … рублей … копеек; длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования.

При решении вопроса об уменьшении размера неустойки суд принимает во внимание имущественное положение ответчика, нахождение на его иждивении несовершеннолетнего ребенка /сведения удалены/.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание характер нарушения условий кредитного договора, суд считает необходимым уменьшить размер начисленной неустойки за просрочку уплаты процентов до … рублей.

Требования о взыскании с Дьяченко В.В. штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в сумме … рублей … копеек суд находит обоснованными, учитывая соотношение просроченной ссудной задолженности … рублей … копеек и неустойки за просрочку уплаты кредита - … рублей … копеек; длительность неисполнения обязательства

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: просроченная ссуда – … рублей … копеек, просроченные проценты – … рублей … копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – … рублей … копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – … рублей.

При этом суд находит несостоятельными доводы ответчика Дьяченко В.В. о том, что истец необоснованно отказал ему в реструктуризации имеющейся просроченной задолженности, и расторжении договора добровольного страхования, поскольку суду в соответствии с требованиями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не были представлены надлежащие доказательства, подтверждающие указанные обстоятельства.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

    Истцом при подаче иска к Дьяченко В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в соответствии с положениями п. 1 ч. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска на момент его предъявления - … рублей … копеек, оплачена государственная пошлина в сумме … рублей (л.д. 3).

Учитывая, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворены судом частично, суд, в соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса Российской Федерации, считает необходимым взыскать с ответчика Дьяченко В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований - … рубль … копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Дьяченко В.В., ДД.ММ.ГГ. рождения, уроженца …, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ** от ДД.ММ.ГГ. в сумме … рублей … копейки, в том числе просроченная ссуда – … рублей … копеек, просроченные проценты – … рублей … копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – … рублей … копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – … рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме … рубль … копеек.

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении оставшейся части исковых требований о взыскании с Дьяченко В.В. задолженности по кредитному договору и уплаченной государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий                         Е.Н.Раужин

Мотивированное решение суда составлено 15 апреля 2015 года.

На момент размещения на сайте решение в законную силу не вступило

Согласовано

Судья                                    Е.Н.Раужин