Решение по делу № 2-252/2015 (2-2177/2014;) от 22.12.2014

Дело №2-252/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2015 года г.Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием ответчика Харитонова А.И., гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АФ Банк» к Харитонову А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АФ Банк» обратилось в суд с иском к Харитонову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, а также об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>, цвет - синий, ПТС <адрес>, принадлежащий на праве собственности Харитонову А.И., путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска сослалось на то, что между истцом и Харитоновым А.И. дата заключен кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме <данные изъяты> рубля на срок до дата на приобретение транспортного средства в ООО <данные изъяты>». В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору дата между Харитоновым А.И. и истцом заключен договор залога <данные изъяты> приобретаемого автомобиля. В нарушение условий кредитного договора ответчиком обязанности не исполняются, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на дата в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – основной долг по кредиту, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки –проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – штрафы (л.д.3-5).

Представитель истца ОАО «АФ Банк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, в ранее направленных в суд заявлениях просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.<данные изъяты>

Ответчик Харитонов А.И. в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал, суду пояснил, что до весны 2014 года он регулярно вносил ежемесячные платежи по кредитному договору. В последующем его заработная плата снизилась в два раза, в связи с чем он прекратил осуществлять платежи по кредиту. С произведенным истцом расчетом задолженности и установлением начальной продажной цены автомобиля в размере <данные изъяты> рублей он согласен. Также пояснил, что дата им произведен платеж по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, который истец не учел в произведенном расчете.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав объяснения ответчика Харитонова А.И., исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с кредитным договором № от дата, заключенным между ОАО «АФ Банк» (далее - Кредитор) и Харитоновым А.И. (далее - Заемщик), последним получен кредит для покупки автотранспортного средства в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.8-9). Указанные обстоятельства также подтверждены анкетой заемщика (л.д.12); Тарифами ОАО «АФ Банк», с которыми Харитонов А.И. ознакомлен дата (л.д.15); мемориальным ордером № от дата (л.д.24); выпиской по лицевому счету (л.д.25-27).

Согласно п.п.4.1 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется Заемщиком в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, за исключением первого платежа, который включает в себя сумму процентов за первый месяц пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа, который ответчик обязался вносить <данные изъяты> числа каждого месяца, составляет <данные изъяты> рублей, за исключением первого платежа дата в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка и последнего платежа дата в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (л.д.8-9, 13-14).

Пунктом 9.2 кредитного договора установлено, что в случае неисполнения ли ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по возврату банку суммы кредита (суммы основного долга) и/или по уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки, но не менее <данные изъяты> рублей (л.д.8-9).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору дата между истцом (Залогодержателем) и ответчиком Харитоновым А.И. (Залогодателем) заключен договор залога № транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>, цвет – синий (л.д.10-11).

    Со стороны Харитонова А.И. в период действия кредитного договора имело место систематическое нарушение его условий: ежемесячные платежи производились несвоевременно и не в полном объеме, а в период с дата по дата внесение ежемесячных платежей не производилось. Всего за период с дата по дата ответчиком уплачено <данные изъяты> рубля, в том числе: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – в счет уплаты основного долга, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – в счет уплаты процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – в счет уплаты штрафов за нарушение обязательств по уплате ежемесячных платежей. Харитонов А.И. уведомлялся об образовавшейся просроченной задолженности истцом путем направления требования о досрочном исполнении обязательств от дата. Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются требованием о досрочном исполнении обязательств от дата (л.д.20); списком заказных писем (л.д.21, 22-23); выписками по лицевому счету за период с дата по дата (л.д.25-26); выпиской по лицевому счету за период с дата по дата (л.д.66); расчетами задолженности (л.д.28-30, 63-65).

    В обоснование размера своих требований истцом произведен расчёт задолженности по кредитному договору по состоянию на дата, в соответствии с которым общая задолженность Харитонова А.И. перед истцом составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе: по уплате основного долга по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, по уплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, по уплате штрафа – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д.28-30).

При указанных обстоятельствах, суд пришел к выводу о правомерности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору с учетом положений п.2 ст.811 ГК РФ, поскольку Харитонов А.И., обязанный возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, не надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства.

Вместе с тем, как следует из расчета задолженности (л.д.28-30) и выписки по лицевому счету за период с дата по дата (л.д.25-27), при внесении Харитоновым А.И. дата денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности, полученные от ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек были направлены истцом в счет погашения задолженности по уплате штрафов при том, что у Харитонова А.И. на момент их внесения имелась задолженность по уплате аннуитентных платежей по кредитному договору. В то же время при отнесении истцом внесенного ответчиком дата платежа в размере <данные изъяты> рублей в счет уплаты штрафа задолженности по уплате аннуитетных платежей по кредитному договору не имелось.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В п.11 Постановления Пленума Верховного Суда России и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08 октября 1998 года указано, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, и иные погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, суд пришел к выводу, что уплаченные Харитоновым А.И. дата и отнесенные истцом в нарушение положений ст.319 ГК РФ денежные средства в счет уплаты штрафа по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, надлежит учесть в счет уплаты просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, в связи с чем, с ответчика Харитонова А.И. в пользу ОАО «АФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от дата в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки по состоянию на дата в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, исходя из следующего расчета:

<данные изъяты> руб. (просроченные проценты за пользование кредитом) – <данные изъяты> руб. (уплаченный штраф) – <данные изъяты> руб. (произведенный дата истцом платеж в счет уплаты просроченных процентов за пользование кредитом) + <данные изъяты> руб. (основной долг по кредиту) + <данные изъяты> руб. (штраф за нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей) = <данные изъяты> руб.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

ОАО «АФ Банк» заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на дата в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – основной долг по кредиту, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – штрафы (л.д.3-5).

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «АФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать.

Вместе с тем, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО «АФ Банк» в части обращения взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты> цвет - синий.

Как установлено в судебном заседании, на предоставленные истцом кредитные средства Харитоновым А.И. дата приобретен спорный автомобиль, находящийся в залоге у ОАО «АФ Банк», что подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д.51); договором залога от дата (л.д.10-11).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

    Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между истцом и Харитоновым А.И., обеспечено залогом транспортного средства, ответчик с марта 2014 года систематически не исполняет обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, при этом сумма неисполненного обязательства по кредитному договору превышает <данные изъяты>% от размера стоимости заложенного имущества, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО «АФ Банк» об обращении взыскания на предмет залога путем его реализации с публичных торгов.

    При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из стоимости транспортного средства, согласованной сторонами в договоре залога <данные изъяты> от дата, в соответствии с которым залоговая стоимость автомобиля по истечении первого года эксплуатации составляет <данные изъяты>% от стоимости нового транспортного средства, что составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>

Ответчик Харитонов А.И. в судебном заседании против установления начальной продажной стоимости заложенного автомобиля в размере <данные изъяты> рублей не возражал.

В связи с изложенным, начальная продажная цена заложенного автомобиля подлежит установлению в размере <данные изъяты>.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика Харитонова А.И. подлежит взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований <данные изъяты> руб. (уплаченная истцом госпошлина по требованиям о взыскании задолженности) * <данные изъяты> руб. (размер удовлетворенных исковых требований с учетом их уменьшения на сумму неправомерно отнесенного штрафа <данные изъяты> руб.), но без учета внесенного ответчиком платежа после предъявления иска дата (<данные изъяты> руб.)) / <данные изъяты>. (размер заявленных исковых требований) = <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. (уплаченная истцом госпошлина по требования об обращении взыскания на заложенное имущество)).

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Харитонова А. И. в пользу открытого акционерного общества «АФ Банк» задолженность по кредитному договору № от дата в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, судебные расходы на уплату государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, всего <данные изъяты> рубля <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога – легковой автомобиль <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> номер кузова <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>, цвет – синий, путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость автомобиля <данные изъяты> рублей, для уплаты из стоимости предмета залога задолженности по кредитному договору № от дата в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также судебных расходов на уплату государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В удовлетворении остальной части иска открытому акционерному обществу «АФ Банк» к Харитонову А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом.

Председательствующий: