Решение по делу № 2-2489/2016 (2-9268/2015;) от 16.12.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2016 года Октябрьский районный суд г.Красноярска в

составе: председательствующего Косовой Е.В.

при секретаре Юровой Е.И.

с участием ответчиков ИП Грузиненко Н.А..

Грузиненко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ИП А1, А2 и А3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк к обратилось в суд с иском ИП Грузиненко Н.А., Грузиненко В.В. и Грузиненко А.В. о расторжении кредитного договора У от 00.00.0000 года, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 1576642 рубля 58 копеек, процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 00.00.0000 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 12,25%, уплаченной госпошлины в размере 28084 рубля и обращении взыскания на заложенное имущество в виде нежилого помещения, расположенного по адресу: Х, зд.1, стр.26, Х,2, пом.9, кадастровый У, общей площадью 212,5 кв.м. и нежилого помещения, расположенного по адресу: Х, зд.1, стр.26, Х,2, пом.10, кадастровый У, общей площадью 75,3 кв.м., мотивируя тем, что 00.00.0000 года между ОАО «АК БАРС» БАНК и ИП А1 был заключен договор на открытие кредитной линии под лимит задолженности У, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2000000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 12,25 % годовых и последний срок получения кредита/транша не позднее 00.00.0000 года включительно. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору, ОАО «АК БАРС» БАНК заключил договора поручительства У-П1 от 00.00.0000 года с гр. А2 и договор поручительства У-П2 от 00.00.0000 года с гр.А3, согласно которому поручители отвечают перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заёмщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иные платежи, неустойку, предусмотренные кредитным договором, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заёмщика (п.1.2. договора поручительства). В обеспечение исполнения обязательств по договору, между Банком и заемщиком был составлен договор об ипотеке недвижимого имущества от 00.00.0000 года, согласно которого: нежилое помещение, общей площадью 212,5 кв.м., эт.1, находящееся по адресу: Х: зд.1, стр.26, Х,2, пом.9, кадастровый номер У; нежилое помещение общей площадью 75,3 кв.м.. эт.1, находящееся по адресу: Х стр.26, Х,2, пом.10, кадастровый номер У, находится в залоге у Банка. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование от 00.00.0000 года, о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. По состоянию на 00.00.0000 года, задолженность заемщика по возврату суммы кредита составляет 1454545 рублей 55 копеек. Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены Банком за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года в размере 408439 рублей 13 копеек, из которых заемщик выплатил 328852 рубля 57 копеек. Таким образом, взысканию подлежат 79586 рублей 56 копеек процентов за пользование кредитом. Взыскиваемые проценты за пользование чужими денежными средствами начислены Банком за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года в размере 7505 рублей 60 копеек, из которых заемщик выплатил 24 рубля 41 копейка. Таким образом, взысканию подлежат 7481 рубль 19 копеек процентов за пользование кредитом. Взыскиваемые пени за неуплаченные проценты начислены Банком за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года в размере 5938 рублей 37 копеек, из которых заемщик выплатил 0 рублей. Таким образом, взысканию подлежат 5938,37 рублей процентов за пользование кредитом. В соответствии с условием договора задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов составляет 29090 рублей 91 копейка. Общая сумма, предъявляемая ко взысканию, составляет 1576642 рубля 58 копеек. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк также вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в п.1.2.1 кредитного договора - 12,25 % годовых, в связи с чем, банк также предъявляет ко взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 00.00.0000 года по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 1576642 рубля 58 копеек, исходя из процентной ставки по кредитному договору (12,25 % годовых).

В судебное заседание представитель истца не явился, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ИП А1 в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что задолженность в настоящее время погасить не может в связи с тяжелым материальным положением, против произведенной оценки имущества не возражает.

Ответчик А3 в судебном заседании, также, исковые требования признал в полном объеме, против произведенной оценки имущества также не возражал.

В судебное заседание ответчик А2 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен заказным письмом, которое возвращено в суд за истечением срока хранения на почте, в связи с чем, суд расценивает данные обстоятельства, как уклонение от явки в суд (ч.2 ст.117 ГПК РФ). При таких обстоятельствах, суд считает ответчика надлежаще извещённым и возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав ответчиков ИП А1 и А3, исследовав материалы дела, считает заявление АКБ «АК БАРС» (ОАО) подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу абз.2 ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

По делу установлено, что 00.00.0000 года между Акционерным коммерческим Банком «АК БАРС» (ОАО) и ИП А1 был заключен договор на открытие кредитной линии под лимит выдачи У и выдан кредит в размере 2000000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 12,25 % годовых с последним сроком получения кредита/транша не позднее 00.00.0000 года.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером У от 00.00.0000 года.

Заемщик обязался погашать кредит ежемесячными равными долями, начиная с третьего месяца пользования кредитом, проценты за пользование траншем уплачиваются до 10 числа включительно каждого месяца (п.1.4 договора).

Согласно п.5.1 Договора, сумма кредита, не возращенного Заемщиком в установленные сроки считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик помимо процентов за пользование предоставленным кредитом уплачивает по требованию Кредитора проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки указанных в п.1.2.1 настоящего договора (12,25% годовых) процентов, на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки.

В силу п.5.3 Договора в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанностей по уплате процентов за пользование предоставленным кредитом Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,1 % от неуплаченной суммы процентов за пользование предоставленным кредитом за каждый день просрочки.

В соответствии с п.5.4 Договора в случае нарушения Заемщиком обязанностей, предусмотренных п.п. 2.2.1-00.00.0000 года настоящего договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты штрафа в размере 1% от суммы задолженности по кредиту с момента предъявления требования Кредитора.

Кредитор имеет право расторгнуть настоящий договор и/или предъявить к досрочному возврату всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование чужими денежными средствами, иные платежи, а также начисленную неустойку в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и /или начисленных процентов за пользование кредитом и/или уплаты иных платежей по обязательствам Заемщика.

На основании ч.1 ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору У от 00.00.0000 года, Акционерный коммерческий Банк «АК БАРС» (ОАО) заключил с А2 договор поручительства У-П1 от 00.00.0000 года и с А3 договор поручительства У-П2 от 00.00.0000 года.

Согласно п.1.2. договоров поручительства, поручители отвечают перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заёмщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иные платежи, неустойку, предусмотренные кредитным договором, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заёмщика.

В нарушение положений кредитного договора заемщик допустил неоднократную просрочку внесения очередных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по текущему счету, представленной в материалы дела.

До настоящего времени сумма задолженности ответчиками не погашена. Требования Банка в адрес ответчика о досрочном погашении всей суммы задолженности, направленные Банком 00.00.0000 года, до настоящего времени не исполнены.

Согласно представленного расчёта задолженности по данному кредиту, сумма задолженности по состоянию на 00.00.0000 года составляет 1576642 рубля 58 копеек, в том числе: сумма остатка основного долга – 1454545 рублей 55 копеек; сумма процентов за пользование займом, начисленных с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года – 79586 рублей 56 копеек; сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года – 7481 рубль 19 копеек; пени на просроченные проценты за пользование кредитом начисленных с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года – 5938 рублей 37 копеек; задолженность по штрафам в размере 29090 рублей 91 копейка. Расчет судом проверен и он является правильным.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду ответчиками не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к ИП А1, А2 и А3 о взыскании задолженности по кредитному договору У от 00.00.0000 года в размере 1576642 рубля 58 копеек подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, разрешая требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с 00.00.0000 года по дату вступления в законную силу решения суда по процентной ставке 12,25%, указанной в кредитном договоре, суд приходит к выводу о том, что оно не основано на законе.

Действительно, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Вместе с тем, в судебном порядке в силу ст.11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право.

С учетом положений статьи 809 ГК РФ и положений кредитного договора о начислении процентов за пользование кредитом на остаток задолженности по основному долгу, банк вправе требовать уплаты процентов на фактический остаток по кредиту, размер которого на будущее время определить невозможно. При этом взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиками еще не нарушено и возможно нарушено не будет, кроме того на момент вынесения решения не возможно определить дату вступления его в законную силу. В связи с этим, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за пользование кредитом с 00.00.0000 года до дня вынесения решения, исходя из процентной ставки 12,25%, начисленные на сумму основного долга в размере.

Как было установлено в судебном заседании, сумма основного долга ИП А1 перед Банком на 00.00.0000 года составила 1454545 рублей 55 копеек.

Размер процентов за пользование кредитом с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года составит 137175 рублей 60 копеек = (1454545 рублей 55 копеек (сумма основного долга) * 12,25 % годовых : 365 дней * 281 день).

При этом, банк не лишен в последующем права, в случае не возврата кредита заемщиком, заявить к нему требования о взыскании процентов за пользование кредитом с 00.00.0000 года по день вступления решения в законную силу.

Таким образом, учитывая выше изложенные обстоятельства, суд считает, что с ИП А1, а также поручителей А2 и А3 в солидарном порядке также подлежит взысканию проценты за пользование кредитом за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года в размере 137175 рублей 60 копеек.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком нарушались условия кредитного договора о гашении кредита, а нарушение данного условия договора является существенным, кредитный договор У от 00.00.0000 года, заключенный между Акционерным коммерческим Банком «АК БАРС» (ОАО) и ИП А1, подлежит расторжению.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заёмщиком и поручителями обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежащими удовлетворению.

Как следует из ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Статья 349 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору У от 00.00.0000 года, между Акционерным коммерческим Банком «АК БАРС» (ОАО) и А1 был составлен договор об ипотеке недвижимого имущества от 00.00.0000 года, согласно которого, нежилое помещение общей площадью 212,5 кв.м., т.1, находящееся по адресу: Х: зд.1, стр.26, Х,2, пом.9, кадастровый номер У и нежилое помещение общей площадью 75,3 кв.м.. эт.1, находящееся по адресу: Х стр.26, Х,2, пом.10. кадастровый номер У, находится в залоге у Банка.

Принадлежность указанного имущества А1 подтверждается Договорами купли-продажи имущества от 00.00.0000 года и сведениями из Единого государственного реестра.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст.28.1 Закона РФ «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии со ст.28.1 Закона РФ «О залоге» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залога, должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно ч.11 ст.128.2 Закона «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При рассмотрении дела судом была назначена судебная оценочная экспертиза рыночной стоимости предмета залога. В соответствии с заключением эксперта НЭУ «СудЭксперт» УЭГ от 00.00.0000 года рыночная стоимость:

- нежилого помещения общей площадью 212,5 кв.м., эт.1, находящегося по адресу: Х, зд.1, стр.26, Х.2. пом.9. кадастровый номер У, составляет 6098000 рублей 00 копеек;

- нежилого помещения общей площадью 75,3 кв.м., эт.1, находящегося по адресу: Х, зд.1, стр.26, Х,2. пом. 10, кадастровый номер У, составляет 2245000 рублей 00 копеек;

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из установленной в отчете НЭУ «СудЭксперт» УЭГ от 00.00.0000 года рыночной стоимости этого имущества на момент рассмотрения дела, как наиболее объективно отражающего его реальную стоимость на рынке, с учетом его состояния на момент оценки, и, обеспечивающей максимальную защиту интересов, как взыскателя, так и должника. Оснований не доверять данному экспертному заключению у суда не имеется.

На основании вышеизложенного, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 80% от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком, а именно:

- нежилого помещения общей площадью 212,5 кв.м. в размере 4878400 рублей 00 копеек.

- нежилого помещения общей площадью 75,3 кв.м. в размере 1796000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате госпошлины в размере 28084 рубля 00 копеек.

А также, в соответствии со ст.103 ГПК РФ, с ответчиков в доход бюджета подлежат взысканию в солидарном порядке недоплаченная госпошлина в размере 685 рублей 10 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Кредитный договор У от 00.00.0000 года, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ИП А1, расторгнуть.

Взыскать солидарно с ИП А1. А2 и А3 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору У от 00.00.0000 года в размере 1576642 рубля 58 копеек (один миллион пятьсот семьдесят шесть тысяч шестьсот сорок два рубля 58 копеек), проценты за пользование кредитом за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года в размере 137175 рублей 60 копеек (сто тридцать семь тысяч сто семьдесят пять рублей 60 копеек) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 28084 рубля 00 копеек (двадцать восемь тысяч восемьдесят четыре рубля 00 копеек), а всего: 1741902 рубля 18 копеек (один миллион семьсот сорок одна тысяча девятьсот два рубля 18 копеек).

Обратить взыскание по договору ипотеки недвижимого имущества № б/н от 00.00.0000 года на

- нежилое помещение общей площадью 212,5 кв.м., эт.1, находящееся по адресу: Х, зд.1, стр.26, Х.2. пом.9,. кадастровый номер У, определив начальную продажную стоимость в размере 4878400 рублей 00 копеек (четыре миллиона восемьсот семьдесят восемь тысяч четыреста рублей 00 копеек).

- нежилое помещение общей площадью 75,3 кв.м., эт.1, находящееся по адресу: Х, зд.1, стр.26, Х,2. пом. 10, кадастровый номер У, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1796000 рублей 00 копеек (один миллион семьсот девяносто шесть тысяч рублей 00 копеек).

Взыскать солидарно с ИП А1, А2 и А3 в доход бюджета госпошлину в размере 685 рублей 10 копеек (шестьсот восемьдесят пять рублей 10 копеек).

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хвой суд в течение одного месяца через Октябрьский районный суд Х.

Подписано председательствующим. Копия верна.

Судья: Е.В.Косова