Решение по делу № 2-25/2016 (2-2969/2015;) от 22.09.2015

дело № 2-25/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воскресенск <адрес>

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Кретовой Е.А.,

при секретаре Калабушкиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «<данные изъяты>» <дата> обратилось в <данные изъяты> суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.5-9).

Определением <данные изъяты> <адрес> от <дата> гражданское дело по иску ОАО «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество направлено по подсудности для рассмотрения по существу в <данные изъяты> суд <адрес> (л.д.166-167).

Свои требования истец мотивирует тем, что <дата> между ОАО «<данные изъяты>» и ФИО2 заключен кредитный договор №. Согласно указанному кредитному договору Банк обязался предоставить заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> долларов США, срок кредита по <дата> включительно, размер процентной ставки – 11,0% годовых, цель кредита – для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёвская, <адрес>, корпус 5, <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь <данные изъяты> кв.м., за цену, определяемую как сумма ФИО1 рублей, эквивалентная <данные изъяты> долларам США по курсу <данные изъяты> на дату подписания договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, в собственность ФИО2

Банк исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на лицевой счет заемщика №, открытый в банке.

Жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: <адрес>ёвская, <адрес>, корпус 5, <адрес>, состоящая из двух жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь 30 кв.м., была приобретена в соответствии с Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <дата>, зарегистрированным в Едином государственном реестре прав <дата>, запись регистрации №.

Государственная регистрация права собственности заемщика на вышеуказанное жилое помещение была произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Москве <дата> запись о регистрации №, о чем выдано свидетельство серии <адрес>.

В соответствии с п.1.4 кредитного договора и ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёвская, <адрес>, корпус 5, <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь <данные изъяты> кв.м., является обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему Договору. Согласно п.1.5 кредитного договора, права банка по кредитному договору, как кредитора и залогодержателя, подлежат удостоверению закладной. Права Банка по обеспеченному ипотекой обязательству заемщика были удостоверены Закладной от <дата>, которая зарегистрирована в Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Денежная оценка предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёвская, <адрес>, корпус 5, <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь <данные изъяты> кв.м., составляла <данные изъяты> долларам США по курсу <данные изъяты> на дату подписания договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств в собственность ФИО2

<дата> произведена переоценка заложенного имущества. Согласно Отчету №И03.15 от <дата>, составленному ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёвская, <адрес>, корпус 5, <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь <данные изъяты> кв.м., составила <данные изъяты>, что по официальному курсу ЦБ РФ на дату оценки составляет <данные изъяты> долларов США.

В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего Договора, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (при наличии) при просрочке заемщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Заемщиком обязательства по возврату Кредита и уплате процентов по кредитному договору добросовестно не были исполнены. Заемщик неоднократно нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором. С момента допущения просрочек внесения платежей Банк направил должнику ряд уведомлений о допущении возникновения просроченной задолженности, а <дата> Банком было направлено уведомление об изменении даты погашения кредита на <дата>.

В связи с тем, что заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также ненадлежащее исполнения обязательства по страхованию Банком применена неустойка в соответствии с условиями договора. Несмотря на данные обязательства и условия договора, договор исполняется ненадлежащим образом.

Итого задолженность ФИО2 по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> доллара США 74 цента, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> долларов США 19 центов, по процентам – <данные изъяты> долларов США 60 центов, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов. Задолженность ФИО2 по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательства по страхованию – <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в рублевом эквиваленте по официальному курсу, установленному Центральным Банком России на дату уплаты денежных средств в размере <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> цента, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов, по процентам – <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов; взыскать с пользу ОАО «<данные изъяты>» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательства по страхованию – <данные изъяты> рублей; взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «<данные изъяты>» расходы на проведение оценки предмета залога в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёвская, <адрес>, корпус 5, <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь <данные изъяты> кв.м., принадлежащей на праве собственности ФИО2; определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в <данные изъяты> рубля, что по официальному курсу ЦБ РФ на дату оценки составляет <данные изъяты> долларов США (л.д.5-9).

Представитель истца ОАО «<данные изъяты>» - ФИО6 действующий на основании доверенности (л.д.228-233) в судебном заседании исковые требования поддержал, в ходе судебного разбирательства пояснил, что обязательства ответчиком до настоящего времени не исполнены. Истец ответчика уведомлял, направляли ему заключительное требование. С момента рассмотрения дела в суде ответчик никаких мер не предпринял. В реструктуризации долга ответчику было отказано. Истцом представлен Отчет №И03.15 по квартире. При оценке эксперт извещает обе стороны. Перед обращением истца в суд ответчик в Банк приезжал, и был ознакомлен с Отчетом. Представитель ответчика, не согласившись с Отчетом истца, в ходе рассмотрения дела заявил ходатайство о проведении судебной экспертизы по оценке квартиры, однако, эксперт не смог попасть в квартиру ответчика. Представитель истца считает, что действия ответчика затягивают рассмотрение дела по существу. Какой-либо свой Отчет ответчик не представил. Каких-либо доказательств в опровержение заявленных требований ответчиком не представлено. О рассмотрении данного дела ФИО2 было известно давно, еще с момента обращения в Кузьминский районный суд <адрес>. По ходатайству представителя ответчика дело было передано в Воскресенский суд, который назначил судебную экспертизу, удовлетворив ходатайство ответчика. Однако, данная экспертиза не была проведена по вине ответчика. Просит при вынесении решения взять за основу проведенный истцом Отчет и удовлетворить заявленные требования.

Ответчик ФИО2 и его представитель по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались (л.д.227), каких-либо ходатайств и доказательств уважительности причины неявки от ответчика на момент рассмотрения дела не поступило. Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ. Ранее в ходе судебного разбирательства представитель ответчика ФИО4 (л.д. 163,179) пояснила, что задолженность у ответчика по кредиту есть, но ответчик не согласен с Оценкой имущества, представленной истцом, заявив ходатайство о назначении по делу оценочной экспертизы, удовлетворенное судом. (л.д.218-219).

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

В силу требований ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекают из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> между ОАО «<данные изъяты>» и ФИО2 был заключен Кредитный договор № на сумму <данные изъяты> (и 00/100) долларов США на срок до <дата> включительно, под 11% годовых (л.д.12-20).

Банком условия договора выполнены, кредит в сумме <данные изъяты> (и 00/100) долларов США предоставлен заемщику, путем перечисления денежных средств на лицевой счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.43,130,139).

Согласно Свидетельства о государственной регистрации права от <дата>, ФИО2 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёвская, <адрес>, корпус 5, <адрес> на основании договора купли-продажи от <дата> (л.д.39-42), на указанную квартиру наложено обременение – ипотека в силу закона (л.д.54).

В соответствии с п.1.4 кредитного договора и ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёвская, <адрес>, корпус 5, <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь <данные изъяты> кв.м., является обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору.

Согласно п.1.4, 1.4.1 и 1.4.2 Кредитного договора, исполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору обеспечивается мерами, указанными в разделе 5 настоящего договора, а также: Залогом (ипотекой) квартиры в силу закона, приобретаемой заемщиком в соответствии с Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <дата>. Стоимость квартиры для целей установления залоговой стоимости определена в соответствии с отчетом независимого оценщика ООО «<данные изъяты>» от 20.08.2007г. № и по соглашению сторон составляет <данные изъяты> долларов США.

Владельцем закладной на квартиру по адресу: <адрес>ёвская, <адрес>, корпус 5, <адрес>, является ОАО «<данные изъяты>» (л.д.44-53).

Денежная оценка предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёвская, <адрес>, корпус 5, <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь <данные изъяты> кв.м. составляла <данные изъяты> (и 00/100) долларам США по курсу Банка России на дату подписания договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств в собственность ФИО2

<дата> произведена переоценка заложенного имущества и, согласно Отчету №И03.15 от <дата>, составленному ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёвская, <адрес>, корпус 5, <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь <данные изъяты> кв.м. составила <данные изъяты> что по официальному курсу ЦБ РФ на дату оценки составляет <данные изъяты> долларов США (л.д.55-96,180-217).

Как следует из выписки по счету, ФИО2 обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга исполняются ненадлежащим образом. Установленные соглашением сторон сроки и размеры платежей заемщиком не соблюдаются, платежи в полном объеме в оговоренные сроки не поступают. Заявленные банком требования о добровольном погашении образовавшейся задолженности оставлены заемщиком без исполнения (л.д.135,136,137).

В соответствии с п.4.1 кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов по обязательству, заемщик уплачивает банку повышенную процентную ставку за несвоевременное погашение кредита (основной задолженности), в размере 73% годовых, исчисляемую от суммы просроченного платежа по возврату части основного долга за каждый день просрочки за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной настоящим договором, по дату ее погашения включительно.

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 73% годовых, исчисляемую от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором по дату ее погашения включительно.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с представленным банком расчетом задолженность ФИО2 по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> цента, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов, по процентам – <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов (л.д.23-34).

Оснований не доверять расчету кредитной организации у суда не имеется. Ответчик каких-либо доказательств в обоснование своих возражений относительно размера задолженности суду не представил.

При таком положении, суд считает, что истец правомерно требует взыскать с ответчика указанную задолженность.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из содержания подпункта 4 пункта 2 статьи 54 вышеприведенного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости и такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением <данные изъяты> городского суда <адрес> от <дата> по ходатайству ответчика была назначена судебная оценочная экспертиза с целью определения стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёвская, <адрес>, корпус 5, <адрес> (л.д.220-221).

<дата> в адрес <данные изъяты> городского суда <адрес> поступило данное гражданское дело без экспертного заключения (л.д.224).

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд считает установить начальную продажную стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>ёвская, <адрес>, корпус 5, <адрес> размере <данные изъяты> рубля, согласно представленного истцом Отчета №И03.15 от <дата>, составленному ООО «<данные изъяты>» (л.д.180-217), что по официальному курсу ЦБ РФ на дату оценки составляет <данные изъяты> долларов США.

В силу п.1 ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торов.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Не явившись в судебное заседание, ответчик и его представитель по доверенности не представили суду доказательств в опровержении доводов истца.

В соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленные требования ОАО «<данные изъяты>» о взыскании с ФИО2 денежных средств правомерны и с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> цента, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> долларов США <данные изъяты>) центов, по процентам – <данные изъяты>) долларов США <данные изъяты> (<данные изъяты>) центов, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты>) долларов <данные изъяты>) центов с обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.2.2.8 Кредитного договора № от 07.09.2007г., заемщик обязан: до фактического предоставления кредита застраховать на срок действия кредитного договора в страховой компании, предварительно согласованной в письменной форме с Залогодержателем, за свой счет с указанием в страховом договоре (страховых договорах) в качестве выгодоприобретателя Залогодержателя: жизнь и потерю трудоспособности Заемщика, заключив Договор страхования жизни и потери трудоспособности; предмет ипотеки от рисков утраты и повреждения, заключив Договор страхования имущества; а также исполнять надлежащим образом свои обязательства по Договорам (Договору) страхования, заключенным в соответствии с настоящим пунктом. При этом страховая сумма по условиям указанных Договоров (Договора) страхования в каждую конкретную дату срока их действия, не должна быть меньше остатка ссудной задолженности по Договорам (Договору), увеличенного на 11,0 %.

В соответствии с п.4.2 кредитного договора, в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2.2.8-<дата> настоящего договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> рублей за каждый случай нарушения заемщиком указанных обязательств. Неустойка взимается ежемесячно до момента надлежащего исполнения заемщиком его обязательств по пп.2.2.8 – <дата> настоящего договора.

Согласно представленного расчета, не оспоренного ответчиком, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по страхованию составила по состоянию на <дата> <данные изъяты> (л.д.33).

Указанная сумма в соответствии с условиями кредитного договора, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст.15 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с проведением оценки рыночной стоимости недвижимого имущества №И03.15 от <дата> в сумме <данные изъяты> (л.д.93).

В деле имеется платежное поручение, подтверждающее факт уплаты истцом госпошлины по данному делу в сумме <данные изъяты> копеек и <данные изъяты>, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 10,11).

При таких установленных обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО «<данные изъяты>» подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 309, 809, 811 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в рублевом эквиваленте по официальному курсу, установленному Центральным Банком России на дату уплаты денежных сумм в размере <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> цента, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> долларов США <данные изъяты>) центов; по процентам <данные изъяты>) долларов США <данные изъяты>) центов, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами <данные изъяты> долларов США <данные изъяты>) центов.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств по страхованию <данные изъяты>

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по проведению оценки предмета залога в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, корпус 5, <адрес>, состоящую из двух жилых комнат, имеющую общую площадь <данные изъяты>3 кв.м., жилую <данные изъяты>,0 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества <данные изъяты>, что по официальному курсу Центрального Банка РФ на дату оценки составляет <данные изъяты>) доллар США.

Решение может быть обжаловано в <данные изъяты> областной суд через <данные изъяты> городской суд в течение одного месяца.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>