Решение по делу № 2-1007/2016 от 09.03.2016

Дело № 2 –1007/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2016 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд города Воронежа

в составе председательствующего Клеповой Н.В.

при секретаре Вершининой М.А.

с участием представителя истца публичного акционерного общества « Сбербанк России» по доверенности № ..... от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ Миловановой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иконниковой Т.Е. к Публичному акционерному обществу « Сбербанк России» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Истица обратилась с иском к ответчику и просит обязать ПАО «Сбербанк России» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Иконниковой Т.Е., находящиеся в ПАО «Сбербанк России», а именно: копию договора № ..... от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд.

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и истицей (заемщик) был заключен договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты. По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, истица как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Истица подает исковое, заявление так как не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ.

Нормами гражданского законодательства, регулирующего заемные (кредитные) отношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено.

Истица ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» направила претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят :копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору на выпуск кредитной карты, копия графика платежей, расширенная выписка по лицевому счету, ввиду отсутствия их у заемщика. Однако ответа на указанную претензию истица не получила. Документы, запрашиваемые у ответчика истицей получены не были.

Истица считает, что банком были нарушены положения статьи 26 Федерального Закона РФ от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Истица считает, что указанная информация должна быть предоставлена бесплатно, исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего арбитражного РФ №146 от 13.09.2011года.

Истица является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии ее лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией она настаивала на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение ее потребительских прав прямо предусмотренных действующим законодательством.

В судебное заседание истица не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Милованова Ю.Г. исковые требования не признала, пояснила что Иконникова Т.Е. обращалась в банк по вопросу получения копий указанных в иске документов с письменной претензией, на которую ей был дан ответ.

Представитель ответчика представил возражение на исковое заявление (л.д.15-16).

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению.

Выводы суда основаны на следующем.

Согласно ч. 1 ст. 1, ч. 1 ст. 2, ч. 4 ст. 29 Конституции Российской Федерации каждый имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом; признание, соблюдение и защита данного права является обязанностью Российской Федерации как демократического правового государства.

Согласно ст. 3ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

При этом условиями осуществления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с соответствующим требованием, являются установление наличия у лица принадлежащего ему субъективного материального права или охраняемого законом интереса, факта его нарушения и факта нарушения прав истца со стороны ответчика

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обуславливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделение равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности. То есть, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.
Правовые отношения, возникающие при осуществлении права на получение информации, регулируются ст. 1 ч. 1 Федерального закона от 27.07.2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".

В силу ч. 1 ст. 8 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" граждане (физические лица) и организации (юридические лица) вправе осуществлять поиск и получение любой информации в любых формах и из любых источников при условии соблюдения требований, установленных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

В соответствии с ч. 2 ст. 8 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" гражданин (физическое лицо) имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления, их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Также, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами. Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России 19.08.2004 года N 262-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Согласно законодательству РФ оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Поскольку ответчик является Банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, применимы положения Закона РФ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Следовательно, Закона РФ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Иконникова Т.Е. обратилась ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита 30000 руб.по ставке .........% годовых. (л.д.17).

Истице была выдана кредитная карта Visa Clasik с доступным кредитом 30000 руб.по ставке .........% годовых. Данное обстоятельство истицей не оспаривается.

В обоснование своих требований истица представила суду претензию, адресованную ответчику от ДД.ММ.ГГГГ, в которой истица просила:

предоставить копии документов: копию договора № ..... от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты на имя истицы, приложения к договору, копию графика платежей, выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии ;

произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов;

денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга;

расторгнуть договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты (л.д.4).

В обоснование иска Иконникова Т.Е. в частности, указывает на то, что ответчик не ответил на вышеприведенную претензию и не представил запрашиваемые документы.

В соответствии с ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пояснений представителя ответчика, изложенных в возражениях на исковое заявление и данных в судебном заседании, Иконникова Т.Е. была ознакомлена со всеми условиями выдачи и обслуживания кредитной карты до ее получения. С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами, Памяткой, Руководством по кредитной карте истица была ознакомлена при получении кредитной карты, что подтверждается подписью на заявлении на получение кредитной карты.

Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, истицей не представлено.

Вместе с тем, истицей не представлено суду достоверных и допустимых доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация, которая должна быть доведена до нее в силу закона, равно как и доказательств уклонения ответчика от выполнения ее претензии и как следствие нарушения ответчиком ее прав.

Кроме того, информация, которую истица просит обязать предоставить ответчика составляет банковскую тайну.

В пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Истица Иконникова Т.Е. в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.3).

Из содержания искового заявления следует, что истица требование о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, направляла в адрес Банка почтой, что исключало идентификацию клиента. Истицей в материалы дела не было представлено каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения в банк за предоставлением соответствующих документов, равно как и не было представлено доказательств отказа банка в предоставлении требуемой документации, невозможности обращения за необходимыми документами в офис ответчика для получения документов.

Ссылки истицы на положения ст.10 ФЗ «О защите прав потребителя» к возникшим правоотношениям применены быть не могут, поскольку Иконникова Т.Е. запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, касающихся исполнения договора.

Сведения о движении денежных средств по счету клиента, в силу вышеприведенных норм закона, могут быть предоставлены банком после идентификации личности заемщика либо его представителя при предоставлении документов, удостоверяющих личность и полномочия.

Учитывая, что претензия, содержащая требование о выдаче сведений, содержащих банковскую тайну, в частности выписки по лицевому счету, была направлена в банк посредством почтовой связи, что затрудняет возможность проведения банком идентификации клиента, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п.2 ст.857 ГК РФ.

В связи с тем, что в судебном заседании не установлено, что ответчик в нарушение прав истицы отказал истице в предоставлении информации, а также указанных документов по кредитному договору, либо уклонился от выполнения его претензии об их выдаче, суд приходит к выводу, что не доказано нарушение ответчиком прав истицы, и что заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат.

Сведений о личном обращении истицы в банк или филиал банка не представлены.

Поскольку материалы дела содержат сведения только о направлении претензии истицы в ПАО «Сбербанк России», то суд приходит к выводу, что истицей не доказан факт нарушения ответчиком ее законных прав и интересов, поскольку при таком способе обращения Банк лишен возможности идентифицировать клиента.

В связи с этим доказательств того, что ответчиком нарушено право истицы на получение информации о задолженности, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", суду не представлено.

Нарушение прав истицы ответчиком не установлено судом, поэтому не имеется оснований для удовлетворения её требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований Иконниковой Т.Е. к Публичному акционерному обществу « Сбербанк России» об истребовании документов.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий Н.В.Клепова

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ