Решение по делу № 2-3647/2016 от 11.10.2016

к делу № 2-3647/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Геленджик                                        25 ноября 2016 г.

Геленджикский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего                           Попова П.А.

при секретаре                               Раковой Е.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вершининой Р.В. к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскания страховой премии, перерасчете ссудной задолженности, взыскании штрафа и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

    Вершинина Р.В. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным условия кредитного договора о подключении ее к Программе добровольного коллективного страхования при заключении кредитного договора, взыскании страховой премии в сумме 424,39 руб., перерасчете ссудной задолженности, взыскании штрафа и компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» кредитный договор №, при этом не имела намерение заключать договор страхования. Из-за мелкого трудно читаемого шрифта кредитного договора она не заметила, что ответчиком в кредитный договор было включено условие о подключении ее к Программе добровольного коллективного страхования. Включением в кредитный договор пункта о подключении к Программе добровольного коллективного страхования ущемлены ее права, как потребителя.

            Истица в судебное заседание не явилась, в ходатайстве просит рассмотреть дело в ее отсутствие

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в возражениях на исковое заявление просит в иске отказать, поскольку истица добровольно выбрала тариф кредитования с подключением к программе коллективного страхования. Тариф кредитования без подключения к программе коллективного страхования предусматривает более высокий процент по кредиту, поскольку Банк закладывает риски невозврата кредита заемщиком в случае его смерти или утраты трудоспособности.

Исследовав материалы дела, суд находит, что иск не обоснован и удовлетворению не полежит.

Из тарифов ОАО Национальный банк «ТРАСТ» по продукту «Ваши деньги» следует, что процентные ставки по кредиту «Ваши деньги 1» составляет - 31,5 % годовых, по кредиту «Ваши деньги 2» – 36,2% годовых, по кредиту «Ваши деньги 3» - 44% годовых, по кредиту «Ваши деньги 4» до 74,2 % годовых. При этом условием применения данных Тарифов являлось выбора вариантов кредитования, без участия клиента в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья.

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ истица добровольно выбрала кредит по тарифному плану «Ваши деньги СМ» с процентной ставкой по кредиту 24,9 % годовых.

На основании ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями ст. 935 ГК РФ установлено, что обязанность страховать свою жизнь здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем страхование, как это предусмотрено ст. 927 ГК РФ, может быть добровольным и обязательным.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Таким образом, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст. 421 ГК РФ.

При заключении договора стороны вправе определить условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий вследствие таких событий, как длительная нетрудоспособность, инвалидность заемщика.

Истица добровольно согласилась и подписала заявление о заключении смешанного договора, содержащего элементы:

договора об открытии банковского счета;

договора о предоставлении в пользование банковской карты;

кредитного договора;

договора организации страхования Клиента.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу абзаца второго п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

         В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Ответчиком права истицы, как потребителя, не нарушены, поэтому не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истицы морального вреда, штрафа.

Таким образом, не имеется оснований для признания недействительным условия кредитного договора, взыскания страховой премии, перерасчете ссудной задолженности, взыскании штрафа и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198, 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В иске Вершининой Р.В. к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскания страховой премии, перерасчете ссудной задолженности, взыскании штрафа и компенсации морального вреда отказать за необоснованностью исковых требований.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Геленджикский городской суд.

Судья: