Решение по делу № 2-2863/2011 ~ М-2737/2011 от 23.06.2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 23 августа 2011 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

председательствующего судьи Бакиной Е.Н.

при секретаре Карташовой Т.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Костылева К.Ю. к АКБ (наименование) о взыскании 4 руб., неосновательного обогащения в сумме 96 000 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

Костылев К.Ю. обратился в суд с иском к АКБ (наименование) о взыскании 4 руб., неосновательного обогащения в сумме 96 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование иска указал, что он обратился в АКБ (наименование) с заявлением-анкетой № ПКИ-40361/08 от 25.06.2008 г. о предоставлении экспресс-кредита. Ответчиком был предоставлен кредит на сумму 800000 руб. сроком на 60 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 10,00 % годовых, с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета – 0,50 % от суммы предоставленного кредита. За период с 25.06.2008 года по 26.03.2010 года со ссудного счета списано банком комиссия за ведение ссудного счета в сумме 96 000 руб. Сумма кредита была истцом возвращена досрочно. Остаток на счету истца после погашения суммы кредита составил 4 руб. Считает данное условие о взимании комиссии, нарушает его права потребителя и не соответствует требованиям действующего законодательства. Просит взыскать с ответчика сумму остатка на ссудном счете в размере 4 руб., неосновательное обогащение в виде комиссии за ведение ссудного счета в размере 96000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 15574 руб. 09 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Эсаулов А.Г. подтвердил доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал заявленные требования. Дополнительно суду пояснил, что банк в выдаче 4 руб.., находящихся на счете истца не отказывал.

Представитель ответчика по доверенности Головенкина Т.В. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В отзыве на исковое заявление указала, что исковые требования не признают, поскольку ссудные счета открываются банком при выдаче кредита, являясь счетами внутреннего учета, и выдача кредита банковским учреждением без открытия ссудного счета невозможна. Платность осуществления банковских операций является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью получение прибыли. Расходы кредитных организаций при предоставлении кредита должны быть компенсированы. В силу ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности отношения между банками и их клиентами осуществляются на основе договоров. Открытие и ведение ссудного счета является банковской операцией, осуществляемой в рамках исполнения кредитного договора, и комиссия за открытие и ведение ссудного счета входит в стоимость пользования кредитом, являясь одной из его составляющих. На момент заключения сделки действующее законодательство не содержало императивных норм, запрещающих на основе согласованных сторонами условий предусматривать условия об оказании дополнительных платных услуг, операций либо дополнительной компенсации расходов банка. Подписав кредитный договор, Костылев К.Ю. тем самым достиг соглашения с банком по всем его условиям, включая уплату тарифа за ведение ссудного счета. Ссылку истца на ст. 1102 ГК РФ считают несостоятельной, ввиду того, что в указанной статье предусмотрена обязанность возвратить неосновательно приобретенное или сбереженное имущество в том случае, если отсутствуют основания, установленные законом, иными правовыми актами или сделкой. Кредитным договором уплата комиссии за ведение ссудного счета предусмотрена. Кроме того, обязательства по сделке, ввиду досрочного ее исполнения, прекратились 02.06.2010 г., а в силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства прекращаются, и стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено по обязательству до момента изменения или расторжения договора. На ссудном счете Костылева К.Ю. имеется остаток в размере 4 руб., которыми он может распорядиться в любое время, в выдаче денег ему банк не отказывал. Просит в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 25.06.2008 года между АКБ (наименование) и Костылевым К.Ю. был заключен кредитный договор № ПКИ-40361/08, по условиям которого заемщик обязался ежемесячно в пользу банка вносить комиссию за ведение ссудного счета по 4000 руб. Общий размер внесенной комиссии за период с 25.06.2008 года по 26.03.2010 года составляет 96000 руб.

Из информационного графика платежей к кредитному договору видно, что комиссия по обслуживанию ссудного счета входит в состав ежемесячного платежа.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Костылев К.Ю. и АКБ (наименование) заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст. 425 ГК РФ с момента заключения договоров они стали обязательными для обеих сторон.

Об условиях кредитного договора потенциальные клиенты Банка информируются до подписания договора, следовательно, у истца до принятия решения о заключении сделки имелась возможность получения всей необходимой и достоверной информации об ее природе и существенных условиях.

Указанная АКБ (наименование) в Условиях договора информация позволяет точно определить конкретный размер платежей по договору, в том числе, комиссии за обслуживание ссудного счета, которая отделена от процентов за пользование кредитом и относится к расходам на оплату услуг банка по совершению согласованных сторонами операций по кредитному договору. Со стороны банка на истца принуждение к заключению кредитного договора не оказывалось, недостоверной и иной информации, вводящей в заблуждение, предоставлено не было.

Проанализировав положения приведенных правовых норм, суд не усматривает в условиях кредитного договора, заключенного между АКБ (наименование) и Костылевым К.Ю. нарушений норм действующего законодательства со стороны Банка.

Поскольку Костылев К.Ю.подписывал заявление-анкету № ПКИ-40361/08 о предоставлении экспресс-кредита, ему разъяснялась эффективная процентная ставка, в которую входило в том числе, оплата комиссии за ведение ссудного счета, говорить о том, что банк пользовался его денежными средствами, уплаченными за ведение ссудного счета нельзя, при таких обстоятельствах, суд находит, что требования истца о взыскании денежных средств, уплаченных истцом в счет комиссии за ведение ссудного счета и процентов за пользование денежными средствами не основаны на законе, и не подлежат удовлетворению.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч.1 ст. 407 ГК РФ), при этом, в силу ч.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается вследствие его надлежащего исполнения.

Как видно из материалов дела, в настоящее время кредитный договор № ПКИ-40361/08 от 25.06.2008 г. исполнен сторонами в полном объеме и надлежащим образом.

Что касается требования истца о взыскании с ответчика остатка на ссудном счете в размере 4 руб.00 коп., то Костылев К.Ю., как владелец данного счета имеет право в любое время снять данные средства со счета или распорядиться ими по своему усмотрению, что не оспаривается ответчиком.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании 4 руб. 00 коп., неосновательного обогащения в сумме 96 000 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ 4 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 96000 ░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░