Решение по делу № 2-8266/2016 от 12.08.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                              город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего Глебовой М.А.,

при секретаре Чижовой Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску Бородавкиной А. Н. к потребительскому обществу «СФИНКС-ЛАЙФ» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Бородавкина А.Н. обратилась в суд с иском к потребительскому обществу «СФИНКС-ЛАЙФ» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда.

В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с некоммерческим партнерством «Общество взаимного страхования СФИНКС» договор смешанного страхования жизни по программе «Золотой век» ЗВ 2 № о страховании ее жизни и здоровья. Страховая премия составила 4200 у.е. Срок договора страхования составил 7 лет. Оплата страховой премии была предусмотрена в течение 84 месяцев. Страховыми рисками являлись дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, или смерть застрахованного лица в результате несчастного случая в период действия договора страхования, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая. В соответствии с решением общего собрания пайщиков между ОП «ОВС «СФИНКС-ЛАЙФ» и НП «ОВС «СФИНКС» был заключен договор о передаче страхового портфеля. Ответчик принял на себя все обязательства по договорам страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец заключила с ответчиком соглашение, в соответствии с которым договор страхования был расторгнут, ответчик обязался возвратить истцу сумму страховых взносов 47 037 руб. Также истец 09.01.2008г. заключила договор ЗВ № о порядке и условиях участия пайщика в деятельности общества и соглашение о зачете встречных однородных требований, по которому ответчик обязался осуществить возврат страховых взносов 47 037 руб., а истец обязалась уплатить паевые взносы на сумму 47 037 руб. Данные требования были сторонами зачтены. Договор страхования прекратил свое действие 09.01.2008г., так как между сторонами был заключен договор паенакопления. Истец полностью выплатила страховую премию по договору страхования и по договору паенакопления. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страховых сумм. Ответчик предложил произвести выплату в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени ответчик не исполнил обязательство Истец просила суд взыскать с ответчика страховую сумму в размере 185 779 руб. 21 коп., эквивалентной стоимости доллара США по состоянию на 08.08.2012г., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Истец Бородавкина А.Н. не явилась в судебное заседание, о котором извещена надлежаще, направила представителя Филиппову О.И., поддержавшую иск полностью в ходе рассмотрения дела по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ПО «СФИНКС-ЛАЙФ», третье лицо по делу НП «Общество взаимного страхования - СФИНКС» не направили представителей, отзывов, возражений не представили, извещены надлежаще о рассмотрении дела.

По определению суда, в порядке ст. 167 ГПК и с учетом надлежащего уведомления лиц, участвующих в деле о времени и месте судебного заседания, дело рассмотрено судом при данной явке.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к следующему.

Статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) предусмотрено, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 п. 1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Бородавкиной А.Н. и НП «ОВС - СФИНКС» был заключен договор смешанного страхования по программе «Золотой век» серии ЗВ 100 № ЗВ2 №.

По условиям данного договора страховыми случаями являются дожитие застрахованного до сроков, установленных договором; инвалидность 1 группы застрахованного в результате несчастного случая в период действия договора страхования; смерть застрахованного в результате несчастного случая в период действия договора страхования.

Застрахованным лицом явилась истец Бородавкина А.Н.

Страховые суммы составили 4735,40 у.е. и 2841,24 у.е. по разным страховым случаям, в том числе, по риску дожитие 4735,40 у.е.

Согласно п. 5.1 договора вид иностранной валюты на момент заключения договора установлен приказом НП «ОВС - СФИНКС».

В силу п. п. «а» п. 5.6 договора выплата страхового возмещения производится в случае дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора при условии, что вся страховая премия выплачена застрахованным.

Согласно п. 9.1 договора срок страхования составил 7 лет.

Согласно пояснений истца, ею полностью уплачена страховая премия по договору страхования. В материалы дела представлены копии квитанций об уплате страховых премий и паевых взносов.

ДД.ММ.ГГГГ ПО «СФИНКС-ЛАЙФ» и Бородавкина А.Н. заключили договор ЗВ2 № о порядке и условиях участия пайщика в деятельности общества, согласно которому пайщику предоставляется комплексная социальная защита, участие в системе распределения полученной обществом экономической выгоды пропорционально участию пайщика в деятельности общества.

Истцом был уплачен паевой взнос в размере 47037 руб.

Итоговая сумма паенакопления установлена в размере 185 770 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Бородавкина А.Н. и ПО «СФИНКС-ЛАЙФ» подписали соглашения: о расторжении договора страхования ЗВ2 № от 22.08.2005г. и возложении обязанности на ответчика осуществить возврат страховых взносов в размере 47 037 рублей; об обязанности пайщика уплатить паевые взносы в размере 47 037 руб. и зачете встречных обязательств по выплате страховых взносов и паевых взносов в сумме 47 037 руб. каждый.

07.12.2012г. ответчик направил истцу сообщение, в котором установил дату выплаты страховой суммы до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец при обращении с настоящим иском указала о том, что страховая сумма не выплачена ей ответчиком до настоящего времени.

В силу положений пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Истцом заявлено, что дожитие застрахованного лица до окончания установленного срока является страховым случаем, в связи с чем страхователем заявлено требование о выплате страховой суммы в свою пользу.

Вербило А.Е. с заявлением о выплате ему страховой суммы не обращался. Вербило О.М. и Вербило А.Е. не обращались с требованиями о возвращении уплаченных ими денежных средств.

Из протокола внеочередного общего собрания пайщиков ПО «Общества взаимного страхования «СФИНКС-ЛАЙФ» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что пайщиками принято решение принять от НП «ОВС-СФИНКС» на себя обязательства по 8203 договорам страхования (по соответствующим программам) в связи с заключением договора по передаче страхового портфеля от НП «ОВС-СФИНКС».

Согласно протоколу общего собрания пайщиков ПО «ОВС «СФИНКС-ЛАЙФ» от ДД.ММ.ГГГГ принято решение в связи со сменой наименования ПО «ОВС «СФИНКС-ЛАЙФ» на ПО «СФИНКС-ЛАЙФ» утвердить устав в новой редакции.

С учетом положений статьи 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Статьей 4.1 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-й «Об организации страхового дела в Российской Федерации установлено, что деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации. Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора. Субъектами страхового дела являются страховые организации, общества взаимного страхования и страховые брокеры (пункт 2).

Наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела - юридического лица должно содержать: указание на организационно-правовую форму субъекта страхового дела; указание на вид деятельности субъекта страхового дела с использованием слов либо "страхование" и (или) "перестрахование", либо "взаимное страхование", либо "страховой брокер", а также производных от таких слов и словосочетаний; обозначение, индивидуализирующее субъект страхового дела; указание на то, что акционерное общество является публичным, для публичных акционерных обществ; слова "потребительское общество взаимного страхования" для обществ взаимного страхования.

Субъект страхового дела - юридическое лицо не вправе использовать полностью обозначение, индивидуализирующее другой субъект страхового дела. Указанное положение не распространяется на дочерние общества и аффилированные лица субъекта страхового дела.

Статьей 30 Закона предусмотрено, что страховой надзор включает в себя, в том числе, лицензирование деятельности субъектов страхового дела и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела, единого реестра саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка; контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности.

Отношения по осуществлению взаимного страхования имущественных интересов членов общества взаимного страхования, а также установление особенностей правового положения общества, условий его деятельности, прав и обязанностей членов общества являются предметом регулирования Федерального закона от 29 ноября 2007 года № 286-ФЗ «О взаимном страховании», статьей 4 которого предусмотрено, что объектами взаимного страхования являются объекты имущественного страхования, то есть имущественные интересы членов общества, связанные, в частности, с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества); риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, риском ответственности за нарушение договора (страхование гражданской ответственности); осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Частью 1 статьи 5 закона установлено, что общество взаимного страхования является видом потребительского кооператива и создается для осуществления взаимного страхования имущественных интересов своих членов.

В силу положений части 5 статьи 5 Федерального закона «О взаимном страховании» общество имеет право на осуществление взаимного страхования с момента получения лицензии на осуществление взаимного страхования в соответствии с Законом РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Сведения об обществах подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном Банком России (часть 6 статьи 5 Федерального закона).

Наименование общества должно содержать слова «некоммерческая корпоративная организация» и «потребительское общество взаимного страхования» (часть 7 статьи 5 Федерального закона).

Согласно информации, размещенной в сети Интернет в открытом доступе на официальном сайте Банка России в едином государственном реестре субъектов страхового дела ПО «СФИНКС-ЛАЙФ», НП «ОВС-СФИНКС» не числится.

Материалами дела наличие лицензии у ПО «СФИНКС-ЛАЙФ», НП «ОВС-СФИНКС» на осуществление страховой деятельности не подтверждается.

Наименования указанных организаций также не содержат указания на то, что они осуществляют страховую деятельность применительно к требованиям пункта 3 статьи 4.1 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», части 7 статьи 5 Федерального закона «О взаимном страховании».

Исходя из положений указанных выше правовых норм, страховщиками могут признаваться только те юридические лица, которые созданы для осуществления страховой деятельности, получившие в установленном законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

В связи с изложенным у НП «ОВС-СФИНКС» отсутствовали основания как для заключения договора страхования с истцом, так и для передачи обязательств по таким договорам ПО «СФИНКС-ЛАЙФ».

НП «ОВС-СФИНКС», ПО «СФИНКС-ЛАЙФ» не являются субъектами страхового дела.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По настоящему делу сторонами добровольно расторгнут договор страхования.

Между сторонами сложились правоотношения, вытекающие из договора участия пайщика в деятельности общества.

Срок действия данного договора установлен на срок действия членства пайщика в обществе, который в договоре не установлен.

Исходя из толкований условий договора, итоговая сумма паенакопления должна составить 185 770 руб.

Согласно п. 9.4 договора от 09.01.2008г. прекращение договора возможно при условии предварительного выхода пайщика из состава участников общества.

Между тем, истец не представила суду сведений о том, что данный порядок для получения итоговой суммы паенакопления был соблюден.

Ответчик принял на себя обязательство произвести истцу выплату страхового возмещения по истечении срока действия договора страхования, то есть после ДД.ММ.ГГГГ.

При расторжении договора страхования подлежащие выплате истцу суммы, определенные сторонами как страховые взносы, были зачтены в счет паевого взноса Бородавкиной А.Н.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требования истца Бородавкиной А.Н. о взыскании страховой суммы суд не усматривает.

В соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Моральный вред, связанный с нарушением прав потребителей включает те лишения, которые испытывает человек в результате нарушения его прав как потребителя, в частности переживания, при отказе ответчика удовлетворить его законные и обоснованные требования как потребителя в добровольном порядке (возместить причиненный ущерб). Нравственные страдания могут заключаться в переживаниях в связи с опасением неисполнения принятого обязательства на более долгий срок, нахождением в состоянии ожидания, влекущего дискомфорт обычного образа жизни.

Поскольку судом отказано в удовлетворении иска о взыскании страховой суммы, не подлежит удовлетворению иск и в части взыскания компенсации морального вреда.

Таким образом, иск не подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования Бородавкиной А. Н. к потребительскому обществу «СФИНКС-ЛАЙФ» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в суд апелляционной инстанции Архангельского областного суда через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                                                  М.А. Глебова