Решение по делу № 2-403/2013 от 11.04.2013

Решение по гражданскому делу

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2013 года                                                   Дело <НОМЕР>

Мировой судья судебного участка № 1 Советского района г. Казани

Нуруллина Л. Н.

при секретаре  Кирилловой Ю. В.,

рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску     Региональной общественной организации <ОБЕЗЛИЧИНО> в интересах   <ФИО1> к   Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о  признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, возврате уплаченных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

                                               У С Т А Н О В И Л:

         Региональная  общественная организация по защите прав потребителей   обратилось с иском в интересах  <ФИО1> к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета, недействительным, взыскании уплаченной комиссии,  процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда  и  штрафа. Данное условие недействительное (ничтожное), поскольку противоречит закону, в частности ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

          Представитель общественной организации ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

         Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

         Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» <ФИО2>, действующая по доверенности от <ДАТА2> <НОМЕР>, с иском не согласилась по доводам, изложенным в отзыве.

         Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы  дела, суд приходит к следующему.

   В соответствии со ст. 153 ГК РФ  сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось  исполнение этой сделки.

  Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка, либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах , являющихся основанием для признания сделки недействительной.

         В соответствии со ст. 16 ч. 2 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой  оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

         В соответствии со статей 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими  законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке.

         В силу ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

           В соответствии со ст. 395 ч. 1 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате  проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или соответствующей его части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

         Судом установлено, что    <ДАТА3> между истцом и  ОАО «ИМПЕКСБАНК» (правопреемником которого является ответчик) заключен кредитный договор. По условиям  кредитного договора ответчик предоставил истцу кредит в размере        <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, сроком на 5 лет. Ответчик обязался возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом. Договор предусматривает обязанность заемщика уплачивать  Банку ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей в месяц. Данная комиссия уплачивалась заемщиком в период с  <ДАТА4> по  <ДАТА5>, общая сумма выплаченной комиссии составила  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

Судом принимаются во внимание доводы ответчика о необходимости  применения срока исковой давности, при этом, учитывается, что исковые требования заявлены за период с <ДАТА4> по <ДАТА5>,  однако на момент предъявления иска (<ДАТА6>) исковые требования за январь 2010 года, февраль 2010 года заявлены за пределами трехлетнего срока, ввиду чего иск подлежит рассмотрению за период с <ДАТА7> -17.20.2010 года.

         Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2. данного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.

Из п.2 ст.5 Федерального закона от 2 декабря1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

         Условия о взимании с заемщика комиссии за   ведение ссудного счета, является недействительным, противоречащим ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», в связи с чем, уплаченная истцом сумма комиссии подлежит возврату.

         С учетом изложенных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, исковые требования истца в данной части  признаются законными, обоснованными.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами так же являются законными и обоснованными. При этом проценты подлежат начислению со дня, следующего за днем внесения платежа.

Проценты подлежат взысканию за период с <ДАТА10> по <ДАТА11> в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Требования истцао компенсации морального вреда подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о  защите прав потребителей» разъяснено, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров… на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя -гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан…

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит  от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку действиями ответчика нарушались права истца как потребителя, суд считает,  истцу был причинен моральный вред, который подлежит возмещению в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, с учетом принципа разумности и справедливости, соблюдения баланса интересов сторон, а также установленных по делу обстоятельств.

Штраф  подлежит взысканию  в пользу истца ввиду нижеследующего.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»  при удовлетворении  судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение  в добровольном порядке удовлетворения  требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как следует из материалов дела,   ответчик, получив претензию истца, а также в последующем исковое заявление, требования истца добровольно не исполнил.

Размер штрафа составляет    <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, из них:       <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей подлежит взысканию в пользу  общественной организации, а      <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей - в пользу потребителя.

С ответчика, в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска.

         Руководствуясь ст. ст. 166, 181,  819 Гражданского Кодекса РФ, ст. ст. 94,98, 100,  194-199 Гражданского процессуального Кодекса  РФ, ст. ст. 13 п. 6, 15, 16 Закона «О защите прав потребителей»,  мировой судья

                                                        Р Е Ш И Л:

         Иск  частично  удовлетворить.

Признать  недействительным (ничтожным) условие кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА3>, заключенного между ОАО «Импексбанк» (правопреемником  которого является ЗАО «Райффайзенбанк») и  <ФИО1> о возложении на заемщика обязанности по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета .

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу <ФИО1> уплаченную за период с  <ДАТА13> по <ДАТА11> ( с учетом срока исковой давности) ежемесячную комиссию в общей сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА10> по <ДАТА11> в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>, компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителей в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>, штраф за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя  <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Взыскать с  ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Региональной общественной организации <ОБЕЗЛИЧИНО> штраф в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Взыскать с   ЗАО «Райффайзенбанк»  пошлину в бюджет МО ИКМО  г. Казани в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Стороны (их представители), присутствующие в судебном заседании, вправе обратиться  в суд, принявший решение, в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, с заявлением о составлении мотивированного решения суда.

Стороны (их представители), не присутствовавшие  в судебном заседании, вправе обратиться в суд, принявший решение, в течение пятнадцати дней со дня  объявления резолютивной части решения, с заявлением о составлении мотивированного решения суда.

         Решение может быть обжаловано в Советский районный суд г. Казани  путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью в течение одного месяца со дня оглашения резолютивной части решения, либо в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения на основании заявления стороны.

Мировой судья - подпись.

Копия верна. Мировой судья - Л. Н. Нуруллина

Мотивированное решение изготовлено 15 апреля 2013 года.