Решение по делу № 2-1-374/2018 от 25.04.2018

Дело № 2-1-374/2018 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Жуковский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Сизовой О.В.,

при секретаре Крапивиной И.Л.,

с участием представителя истца Слитинского И.Д., ответчика Пономарева С.В., его представителя Кретова Л.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Жуков в зале суда

14 июня 2018 года

гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Фора-Банк» (акционерное общество) в лице филиала акционерного коммерческого банка «Фора-Банк» (акционерное общество) в г. Калуга к Пономареву С. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

12.02.2018 года акционерный коммерческий банк «Фора-Банк» (акционерное общество) в лице филиала акционерного коммерческого банка «Фора-Банк» (акционерное общество) в г. Калуга обратился в суд с иском к Пономареву С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что между АКБ ««Фора-Банк» в лице АКБ ««Фора-Банк» (АО) в г. Калуга и Пономаревым С.В. 27.04.2015 года заключен договор ипотечного кредита №4963. Согласно условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 3 070 000 руб. на срок до 15.04.2025 года, а заемщик обязался вернуть полученный кредит в установленный срок и уплатить проценты за пользования кредитом по ставке 20% годовых, ежемесячно погашая задолженность в размере не менее установленного договором аннуитетного платежа 59329 руб. 49 коп. ( п.1.1,3.1,3.5 кредитного договора). В соответствии с п. 1.2 кредитного договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения заемщиком в собственность следующих объектов недвижимости: здание, назначение жилое, 2-этажное, общая площадь 158,3 кв.м, адрес (местонахождение) объекта: Калужская область, Жуковский район, д. <адрес>, <адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачи, садоводческие кооперативы, личные подсобные хозяйства, площадь 746 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: Калужская область, Жуковский район, Муниципальное образование сельское поселение <адрес>, в районе д. <адрес>, кадастровый № за цену, равную 5 300 000 рублей из которых: стоимость дома 4 470 000 руб., стоимость земельного участка 830 000 руб. В силу п.2.2. кредитного договора, датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий рублевый счет заемщика, открытый ему в банке. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером №, а также выпиской из лицевого счета 40№. Согласно п.1.3 кредитного договора объекты недвижимого имущества, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка считаются находящимися в залоге у банка: жилой дом с момента государственной регистрации ипотеки, земельный участок с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здания или сооружения залогодателя (ст.ст. 64,64.1,77 ФЗ от16.07.1998 года №102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Право собственности на жилой дом и земельный участок зарегистрировано за Пономаревым С.В. 15.05.2015 года, с указанного момента они считаются находящимися в залоге банка в силу закона (п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Ипотека жилого дома и земельного участка зарегистрирована Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по Калужской области 15.05.2015 года. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной от 27.04.2015 года. Заемщик обязательства по возврату кредита исполнял не надлежащим образом, допуская просрочки платежей более 30 дней, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с п.п. «б» 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и пеней при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более 30 календарных дней. Письмом от 27.10.2016 года Пономареву С.В. было предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и пеней за нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору, а также предложено расторгнуть кредитный договор. Указанное требование было получено ответчиком, однако в установленный срок исполнено не было. Согласно п.8.1 кредитного договора, за нарушение сроков возврата суммы кредита и выплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку за каждый день просрочки пеню из расчета 0,1 % в день от неуплаченной им в срок суммы. По состоянию на 08.02.2018 года задолженность по кредитному договору составляет 3 465 890 руб.06 коп., в том числе: 2 856 817 руб. 33 коп.- основной долг, 513 539 руб. 58 коп- проценты за пользование кредитом, 19 421 руб.59 коп.- пени за несвоевременную уплату основного долга, 76 111 руб.56 коп.- пени за несвоевременную уплату процентов. Согласно отчета ООО «РБК-экспертиза» №КД-9214/0817 от 10.09.2017 года об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (жилого дома), расположенного по адресу: Калужская область, Жуковский район, в районе д. <адрес>, дом 245, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 4 468 000 руб., в том числе здания-4236 000 руб., земельного участка- 232 000 руб. В соответствии со ст. 54 ч.2 п. 4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества: начальная продажная цена задания составляет 3 388 000 руб., земельного участка-185 600 руб. Просит расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ договор о предоставлении ипотечного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным коммерческим банком «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице филиала акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в <адрес> и Пономаревым С.В. Взыскать с Пономарева С.В. в пользу акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице филиала акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в <адрес> задолженность по договору о предоставлении ипотечного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 465 890 руб.06 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 37529 руб.45 коп. Взыскать с Пономарева С.В. в пользу акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице филиала акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в <адрес> расходы по проведению оценки рыночной стоимости недвижимости в сумме 25 000 руб. Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов в счет исполнения обязательств по договору о предоставлении ипотечного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Пономареву С.В.: здание, назначение жилое, 2-этажное, общая площадь 158,3 кв.м, адрес (местонахождение) объекта: Калужская область, Жуковский район, д. <адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 3 388 000 руб., земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачи, садоводческие кооперативы, личные подсобные хозяйства, площадь 746 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: Калужская область, Жуковский район, Муниципальное образование сельское поселение <адрес>, в районе д. <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 185 600 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Слитинский И.Д. исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения, аналогичные исковому заявлению.

Ответчик Пономарев С.В., его представитель Кретов Л.Н. исковые требования признали частично, указывая, что истцом исковые требования в суд поданы спустя 6 месяцев после направления ответчику требований, что свидетельствует об умышленных действиях истца по затягиванию подачи искового заявления с целью увеличить размер задолженности, в том числе неустойки, поскольку на дату направления требования размер задолженности по кредитному договору составлял 3 027 172 руб. 77 коп., на момент подачи искового заявления сумма увеличилась на 438 717 руб. 30 коп. Согласно ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины. Согласно ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора. Истец допустил просрочку, не совершив действий, предусмотренных п.2 ст.811 ГК РФ. В соответствии со ст. 333 ГК РФ просят уменьшить подлежащую уплате неустойку, поскольку она явно превышает разумные пределы и свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны истца, так как направлена не на восстановление нарушенного права, а на обогащение истца. Просят снизить размер задолженности по договору о предоставлении ипотечного кредита от 27.04.2015 года до 3 027 172 руб. 77 коп.

Выслушав стороны, исследовав документы, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные по договору займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что между АКБ ««Фора-Банк» в лице АКБ ««Фора-Банк» (АО) в <адрес> и Пономаревым С.В. 27.04.2015 года заключен договор ипотечного кредита №.

Согласно условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 3 070 000 руб. на срок до 15.04.2025 года, а заемщик обязался вернуть полученный кредит в установленный срок и уплатить проценты за пользования кредитом по ставке 20% годовых, ежемесячно погашая задолженность в размере не менее установленного договором аннуитетного платежа 59329 руб. 49 коп. ( п.1.1,3.1,3.5 кредитного договора).

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения заемщиком в собственность следующих объектов недвижимости: здания, назначение жилое, 2-этажное, общая площадь 158,3 кв.м, адрес (местонахождение) объекта: Калужская область, Жуковский район, д. <адрес>, <адрес>, кадастровый №; земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачи, садоводческие кооперативы, личные подсобные хозяйства, площадь 746 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: Калужская область, Жуковский район, Муниципальное образование сельское поселение <адрес>, в районе д. <адрес>, кадастровый № за цену, равную 5 300 000 рублей, из которых: стоимость дома 4 470 000 руб., стоимость земельного участка 830 000 руб.

В силу п.2.2. кредитного договора, датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий рублевый счет заемщика, открытый ему в банке.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером №, а также выпиской из лицевого счета 40№.

Согласно п.1.3 кредитного договора объекты недвижимого имущества, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка считаются находящимися в залоге у банка: жилой дом с момента государственной регистрации ипотеки, земельный участок с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здания или сооружения залогодателя (ст.ст. 64,64.1,77 ФЗ от16.07.1998 года №102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Право собственности на жилой дом и земельный участок зарегистрировано за Пономаревым С.В. 15.05.2015 года, с указанного момента они считаются находящимися в залоге банка в силу закона (п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Ипотека жилого дома и земельного участка зарегистрирована Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по Калужской области 15.05.2015 года.

Права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной от 27.04.2015 года.

Заемщик обязательство по возврату кредита исполнял не надлежащим образом, допуская просрочки платежей более 30 дней, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п.п. «б» 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и пеней при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более 30 календарных дней.

Письмом от 27.10.2016 года Пономареву С.В. было предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и пеней за нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору, а также предложено расторгнуть кредитный договор. Указанное требование было получено ответчиком, однако в установленный срок исполнено не было.

Согласно п.8.1 кредитного договора, за нарушение сроков возврата суммы кредита и выплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку за каждый день просрочки пеню из расчета 0,1 % в день от неуплаченной им в срок суммы.

По состоянию на 08.02.2018 года задолженность по кредитному договору составляет 3 465 890 руб.06 коп., в том числе: 2 856 817 руб. 33 коп.- основной долг, 513 539 руб. 58 коп- проценты за пользование кредитом, 19 421 руб.59 коп.- пени за несвоевременную уплату основного долга, 76 111 руб.56 коп.- пени за несвоевременную уплату процентов.

Расчет задолженности суд считает правильным, ответчиком он не оспорен.

При таких установленных судом обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредиту, процентов и пени основаны на законе.

Вместе с тем, учитывая заявленное ответчиком и его представителем ходатайство о снижении неустойки, суд считает возможным снизить размер пени, взыскиваемой с ответчика.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу диспозиции ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, и в силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в Постановлении от 24.03.2016 N 7, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из необходимости сохранения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба кредитора, периода нарушения заемщиком денежных обязательств, учитывая фактические обстоятельства дела, отсутствие доказательств наступления у банка неблагоприятных последствий в связи с нарушением ответчиком кредитных обязательств, а также то обстоятельство что банк длительное время не обращался в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору после того, как направил требование о погашении задолженности, суд приходит к выводу о снижении, пени за несвоевременную уплату основного долга с 19421 руб. 59 коп. до 5 000 руб., а пени за несвоевременную уплату процентов с 76111 руб. 56 коп. до 15 000 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 3 390 356 руб. 91 коп., в том числе: 2 856 817 руб. 33 коп.- основной долг, 513 539 руб. 58 коп- проценты за пользование кредитом, 5000 руб. пени за несвоевременную уплату основного долга, 15 000 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов

В соответствии со ст.ст.450, 451 ГК РФ, расторжение договора возможно при условии существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Существенными считаются обстоятельства, при которых дальнейшее исполнение договора повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Суд считает, что истец при заключении договора вправе был рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами.

Действия ответчика по неисполнению принятых на себя обязательств по кредитному договору, существенно нарушают его условия, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора обоснованны и подлежат удовлетворению на основании статей 450 и 452 ГК РФ.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При этом в ст. 5 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч. 1 ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (п. п. 1, 2 ст. 6 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Как следует из п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Перечень оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, приведенный в указанной выше норме права, является исчерпывающим.

Вместе с тем, перечисленные условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в рассматриваемом деле отсутствуют и судом установлены не были.

Напротив, как следует из материалов дела, заемщик неоднократно допускал нарушения условий кредитного договора и принятых на себя обязательств, поскольку период нарушения заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, обеспеченному залогом, составляет более трех месяцев, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении договора займа в материалах дела не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета ООО «РБК-экспертиза» №КД-9214/0817 от 10.09.2017 года об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (жилого дома), расположенного по адресу: Калужская область, Жуковский район, в районе д. <адрес>, дом 245, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 4 468 000 руб., в том числе здания - 4236 000 руб., земельного участка - 232 000 руб.

В соответствии со ст. 54 ч.2 п. 4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества.

Суд определяет стоимость заложенного имущества с учетом действующего законодательства в размере 80% от суммы, указанной в заключении эксперта, что составляет: начальная продажная цена задания - 3 388 000 руб., земельного участка-185 600 руб.

В соответствии с п.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – здание, назначение жилое, 2-этажное, общая площадь 158,3 кв.м, адрес (местонахождение) объекта: Калужская область, Жуковский район, д. <адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 3 388 000 руб., земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачи, садоводческие кооперативы, личные подсобные хозяйства, площадь 746 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: Калужская область, Жуковский район, Муниципальное образование сельское поселение <адрес>, в районе д. <адрес>, кадастровый №, установив начальная продажную цену-185 600 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 37529 руб.45 коп. и расходы по проведению оценки рыночной стоимости недвижимости в сумме 25 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть с 08.02.2018 года договор о предоставлении ипотечного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным коммерческим банком «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице филиала акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в <адрес> и Пономаревым С. В..

Взыскать с Пономарева С. В. в пользу акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице филиала акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в <адрес> задолженность по договору о предоставлении ипотечного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 390 356 рублей 91 копейка, в том числе: 2 856 817 рублей 33 копеек - основной долг, 513 539 рублей 58 копеек - проценты за пользование кредитом, 5000 рублей- пени за несвоевременную уплату основного долга, 15 000 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с Пономарева Пономарева С. В. в пользу акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице филиала акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в <адрес> расходы по уплате госпошлины в размере 37 529 рублей 45 копеек, расходы по проведению оценки рыночной стоимости недвижимости в сумме 25 000 рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов в счет исполнения обязательств по договору о предоставлении ипотечного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Пономареву С. В.: здание, назначение жилое, 2-этажное, общая площадь 158,3 кв.м, адрес (местонахождение) объекта: Калужская область, Жуковский район, д. <адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 3 388 000 рублей, земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачи, садоводческие кооперативы, личные подсобные хозяйства, площадь 746 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: Калужская область, Жуковский район, Муниципальное образование сельское поселение <адрес>, в районе д. <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 185 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение 1 месяца в Калужский областной суд в порядке апелляции с момента вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Жуковский районный суд Калужской области.

Судья         подпись О.В. Сизова