Решение по делу № 2-4614/2016 от 02.06.2016

Копия к делу №

Майкопский городской суд Республики Адыгея

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04.07. 2016 г. <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи Сташ И.Х., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными.

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит», в котором просил расторгнут кредитный договор № от 24.07.2015 года и признать пункты договора недействительными.

Истец в обосновании исковых требований указывает, что при заключении кредитного договора его права в значительной части были ущемлены, так как договор был заключен в стандартной форме. Истец не имел право внести изменения в условия договора, которые заранее были предопределены банком.

В исковом заявлении истец указывает, что при заключении кредитного договора с ним в обязательном порядке был заключен договор страхования, что противоречит действующему законодательству. Просил расторгнуть кредитный договор, признать пункт общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам недействительными, в части изменения условий договора в одностороннем порядке.

В представленном возражении на исковое заявление Ответчик с исковыми требованиями истца не согласился полностью и считает их не обоснованными, основанными на неверном толковании норм действующего законодательства и неверной оценки возникших между сторонами гражданско-правовых отношений. Также указал, что истцом при заключении кредитного договора было передано банку его заявление о добровольном страховании согласно, которому страхование считается добровольной, дополнительной и необязательной услугой, выдача кредита от которой не зависит.

Истец в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик в соответствии со ст. 35 ГПК РФ и ст. 167 п. 5 ГПК РФ просил суд рассмотреть дело в его отсутствии.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 100000,00 (сто тысяч) рублей на срок 36 месяцев под 35,90 % годовых.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору были выполнены ответчиком надлежащим образом. Кредит в сумме 100 000,00 (сто тринадцать тысяч двести пятьдесят шесть) рублей был выдан Истцу.

По кредитному договору, истец ФИО1 обязан был ежемесячно погашать сумму кредита, начисленные проценты, в соответствии с графиком платежей, в размере 4579,08 рублей, но истец перечислял денежные средства в счет оплаты платежей по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности по кредитному договору, в связи с чем банком, в соответствии с условиями кредитного договора, была начислена неустойка просроченного основного долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 103369,07 рублей.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено ответчику претензия с требованием расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком данное требование оставлено без внимания, по настоящее время кредитный договор не был расторгнут.

В соответствии со ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком -физическим лицом до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением условий кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Абзац 4 пункта 2 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В кредитном договоре заключенным между истцом и Ответчиком и в графике платежей в графе «Сумма кредита» указана общая сумма кредита 100 000 (сто тысяч) рублей. Указан ежемесячный платеж по кредиту, общая сумма, подлежащая выплате. До истца доведена достоверная сумма платежа, поскольку при сложении сумм процентов, основного долга итоговая сумма соответствует указанной в графе «Ежемесячный платеж».

Таким образом, истец перед принятием решения о получении потребительского кредита получил от сотрудника банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием, а также об условиях страхования. Банком в полном объеме исполнена обязанность по предоставлению необходимой и достоверной информации о кредите.

В силу п. 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы взаконеили иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Поскольку истец поставил свои подписи в заявлении на получении кредита, в кредитном договоре и графике платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, то можно прийти к выводу, что истец прочел и был согласен с условиями договора и тарифами, эти условия были известны и понятны ему, он с ними согласен и обязуется из выполнять.

По смыслу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом. На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежными средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитными договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно п. 2.2 договора клиент также обязуется выполнять обязанности, предусмотренные Договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

На основании вышеизложенного для расторжения кредитного договора в порядке ст. 450 Гражданского кодекса РФ нет оснований, так как банком не нарушен ни один из пунктов кредитного договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оснований для расторжения кредитного договора не имеется, банком не допущено существенных нарушений договора.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем(исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Судом установлено, что банком не были нарушены права истца, следовательно, в части удовлетворения требования истца о компенсации морального вреда, следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными, отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись И.Х.Сташ

Копия верна:

Судья: И.Х.Сташ