Решение по делу № 2-5010/2016 ~ М-3205/2016 от 26.04.2016

Дело №

Мотивированное решение

изготовлено 16.12.2016 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«12» декабря 2016 года Фрунзенский районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего И.В. Седякиной

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «МДМ Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 А.А. обратился в суд с указанным иском, указав, что дата между ПАО «МДМ Банк» в лице заместителя управляющего филиалом ПАО «МДМ Банк» в <адрес> и истцом был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме <...> долларов США на срок до дата с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <...>%. Размер эффективной процентной ставки, определенный в установленном нормативными актами Банка России порядке, на момент выдачи кредита составил <...> процентов годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет истца №. На дату заключения кредита размер ежемесячного платежа составил <...> долларов США. Кредит предоставлен для приобретения 3-х комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Право собственности истца на вышеуказанное имущество зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от дата, обременение права: ипотека в силу закона. Значительное повышение ежемесячных платежей ввиду увеличения курса доллара по отношению курса рубля привело к увеличению ежемесячного платежа более чем на <...>% и превысил ежемесячный доход истца более чем на <...>%. Данный факт истец не смог предусмотреть. Также считает незаконными взыскание комиссии за открытие и ведение ссудного счета. В связи с чем просит суд изменить п. 2.5. кредитного договора в части «На дату заключения настоящего договора размер ежемесячного платежа рассчитан по следующей формуле…» изложив в следующей редакции: «На дату заключения настоящего договора размер ежемесячного платежа составляет <...> доллара США. В течение срока действия договора возврат кредита осуществляется в рублях по курсу Центрального банка РФ на дату совершения платежа, который не может превышать <...> руб. за <...> условную единицу, то есть за <...> доллар США= не более <...> руб.», далее по тексту договора, произвести перерасчет ранее произведенных платежей по кредитному договору, размер которых за весь период действия кредитного договора превышал курс доллара США, установленный из расчета не более <...> руб. за 1 условную единицу, т.е. за 1 доллар США не более <...> руб., в счет погашения кредита; признать недействительным п. 2.8 кредитного договора № от дата в части «заемщик уплачивает Банку комиссию за открытие и ведение ссудного счета в сумме <...> долларов США. Комиссия подлежит уплате заемщиком в срок не позднее даты уплаты первого платежа. Банк вправе без дополнительного согласования с заемщиком списать соответствующую сумму указанной комиссии с любого счета заемщика в банке, если иное не согласовано с банком в письменной форме» недействительным, ущемляющим права потребителя, не соответствующим требованиям закона, не влекущим юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью и недействительны с момента его совершения. Применить последствия недействительности части сделки и взыскать в пользу истца комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере <...> долларов США; взыскать сумму процентов за пользование денежными средствами, исчисленную на дату вынесения судом решения с условием взыскания до момента фактического исполнения; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда <...> руб., неустойку в размере <...> долларов США, штраф.

дата в судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования, просил изменить п.2.5 кредитного договора № от дата, заключенный между ПАО «МДМ Банк» и ФИО1, дополнив текстом следующего содержания: «Возврат кредита осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ на дату совершения платежа, который не может превышать <...> руб. за 1 условную единицу, то есть 1 доллар США= не более <...> руб. с момента заключения кредитного договора, а именно с дата.»; обязать ответчика внести в кредитный договор дополнения путем заключения соглашения, по условиям которого пункт 2.5 кредитного договора дополнить текстом следующего содержания: «Возврат кредита осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ на дату совершения платежа, который не может превышать <...> руб. за 1 условную единицу, то есть 1 доллар США= не более <...> руб. с момента заключения кредитного договора, а именно с дата.»; обязать ответчика произвести перерасчет ранее произведенных истцом платежей в счет погашения долга по кредитному договору, размер которых за весь период превышал курс доллара США, установленный из расчета на день заключения кредитного договора от дата -<...> руб. за 1 у.е. и не более <...> руб. за 1 у.е. путем зачисления сумм неосновательного обогащения в счет погашения оставшейся части кредита. Остальные требования оставил без изменения.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. Причину не явки суду не сообщил.

В судебном заседании представитель истца по доверенности просил удовлетворить заявленные требования полностью.

    Из объяснений представителя ответчика по доверенности следует, что принимая во внимание, что официальной денежной единицей РФ является рубль, и что в соответствии с законодательством о валютном регулировании соотношение рубля и иностранной валюты постоянно меняется, заключив договор на получение кредита в долларах США, истец взял на себя риск изменения курса доллара США по отношению к рублю. Какое-либо принуждение истца со стороны ответчика к заключению кредитного договора именно на определенных сторонами условиях отсутствовало. Совокупность условий, при которых кредитный договор может быть изменен, отсутствует. Требований о признании ответчика недобросовестной стороной кредитного договора, злоупотребившей правом, согласно ст. 10 ГК РФ, безосновательно. В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о признании сделки таковой составляет 3 года. Исполнение сделки началось с дата. Исковое заявление поступило в суд дата, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, давая оценку фактическим обстоятельствам дела, всем имеющимся доказательствам в их совокупности, суд находит исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, дата между ПАО «МДМ Банк» в лице заместителя управляющего филиалом ПАО «МДМ Банк» в <адрес> и истцом был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме <...> долларов США на срок до дата с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <...>%. Размер эффективной процентной ставки, определенный в установленном нормативными актами Банка России порядке, на момент выдачи кредита составил <...> процентов годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет истца №. На дату заключения кредита размер ежемесячного платежа составил <...> долларов США. Кредит предоставлен для приобретения 3-х комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Право собственности истца на вышеуказанное имущество зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от дата, обременение права: ипотека в силу закона. Значительное повышение ежемесячных платежей ввиду увеличения курса доллара по отношению к курсу рубля привело к увеличению ежемесячного платежа более чем на <...>% и превысил ежемесячный доход истца более чем на <...>%, в связи с чем истец не смог надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.424 Гражданского кодекса РФ Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. В предусмотренных законом случаях применяются цены (тарифы, расценки, ставки и т.п.), устанавливаемые или регулируемые уполномоченными на то государственными органами и (или) органами местного самоуправления.

Изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке.

Разрешая заявленные исковые требования об изменении условий кредитного договора, а также сопутствующие требования о перерасчете денежных сумм, оплаченных в качестве основного долга и процентов, суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку, заключив договор на получение кредита в долларах США, истец принял на себя риск изменения курса доллара США по отношению к рублю. Заключение кредитного договора независимо от того, предоставляется ли кредит в российских рублях или в иностранной валюте, само по себе несет возможность изменения обстоятельств для заемщика, поскольку выдача кредита зависит от постоянных инфляционных процессов. Повышение курса доллара США не изменило предмет и обязательства сторон, а доход истца и экономическая ситуация в стране не являлись условием заключения кредитного договора и условием исполнения обязательств.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что повышение курса доллара США не является действием непреодолимой силы и его нельзя расценивать как существенное изменение обстоятельств. Кроме того, суд полагает, что стороной истца не представлено достаточно доказательств, свидетельствующих, что истец вынужден был заключить кредитный договор на условиях предоставления кредита в долларах США. Истец обратился в банк с заявлением о выдаче кредита в долларах США, согласился с предложенными условиями, его заявление было рассмотрено и принято решение о выдаче кредита в размере и валюте, указанных в договоре.

Кроме того, как следует из материалов дела, заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия кредитного договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Требования истца о признании недействительным пункта кредитного договора в части взыскания комиссии за открытие и ведение ссудного счета, суммы процентов за пользование чужими денежными средствами за списание комиссии за открытие и ведение ссудного счета также не подлежат удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствие с п.п.1,2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истцу стало известно о нарушении своего права с момента исполнения кредитного договора, а именно с дата Таким образом, срок давности истек дата С иском истец обратился в суд дата.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено.

Требования ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда. Неустойки и штрафа являются производными от основного и удовлетворению также не подлежат.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «МДМ Банк» о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Фрунзенский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме с дата.

Председательствующий          И.В. Седякина