Решение по делу № 2-3334/2015 ~ М-1063/2015 от 25.02.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

     Свердловский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Богдевич Н.В.,

при секретаре: Жихаревой И.С.,

с участием сторон,

рассмотрев в судебном заседании дело гражданское дело по иску

Медведевой Людмилы Сергеевны к ФИО5, ФИО6 о защите прав потребителя,

Установил:

Медведева Л.С. обратилась в суд с указанным иском. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком ФИО6 заключен договор страхования жизни с инвестиционным доходом под 15% годовых. Произвела уплаты в сумме <данные изъяты> рублей. Полагает, что договор ей был заключен, в связи с введением ее в заблуждение при заключении договора страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ года. В связи с чем, просит в судебном порядке расторгнуть договор страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ года, вернуть денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, взыскать моральный вред <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании Медведева Л.С. заявленные требования поддержала и дала суду пояснения по существу иска, на удовлетворении иска настаивала.

Представитель ФИО5 - Кабышева Е.В. ( по доверенности) требования истца не признала, суду пояснила, что ФИО5 является ненадлежащим ответчиком по делу, договор страхования был заключен истцом с ФИО6, между истцом и ФИО5 правоотношения отсутствуют, договор не заключался, просила в иске отказать.

Представитель ФИО6 в судебное заседание не явился, представили суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие и представили мотивированный отзыв на иск, просили в иске отказать ( приобщено к делу).

Суд, заслушав стороны, исследовав представленные по делу доказательства, учитывая положения норм материального права, регулирующие спорные правоотношения, приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В силу статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно части 1 статьи 55 и части 1 статьи 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно статье 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Медведевой Л.С. и ФИО6 был заключен договор страхования жизни № (л.д. 58-75).

Как установлено судом из анализа представленных документов ФИО6 все существенные условия, предусмотренные ст. 942 ГК РФ между сторонами были соблюдены и подтверждены подписями страхователя Медведевой Л.С. в договоре, а также в приложениях к договору.

Согласно условиям Договора Страховщик – ФИО6 обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы – <данные изъяты> рублей в случаях и порядке, установленных условиями Договора, а Страхователь – Медведева Л.С. обязуется уплатить страховую премию в размере <данные изъяты> рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Договор страхования действует с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

Страховыми случаями определены дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования, смерть застрахованного лица, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Также согласно условиям Договора страхования дооплнительный инвестиционный доход начисляется Страховщиком по состоянию на одну из следующих дат:

- на дату окончания срока действия Договора;

-на дату утверждения страхового акта Страховщиком в случае смерти застрахованного лица;

-на дату расторжения Договора в случае досрочного расторжения Договора;

-на дату внесения изменений в договор страхования в части увеличения размера страховых сумм;

-на дату расчета дополнительного инвестиционного дохода, указанную в заявлении на досрочную выплату дополнительного инвестиционного дохода.

Порядок выплаты дополнительного инвестиционного дохода (ДИД) определен пунктом 7.9. Приложения № 2 к Договору страхования, в соответствии с которым при поступлении заявления от Страхователя на досрочную выплату дополнительного инвестиционного дохода выплата ДИД производится в течение 10 рабочих дней с даты расчета, указанной в заявлении.

Согласно пункту 8.4.6. Приложения 3 2 к Договору Медведева Л.С. имеет право досрочно расторгнуть Договор страхования с письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения.

В силу пункта 7 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования ( выкупная сумма).

     Следовательно, между истцом и ответчиком была достигнута согласованность по всем существенным условиям договора страхования жизни.

В силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Отношения, вытекающие из договора личного страхования жизни гражданина, регулируются нормами главы 48 ГК РФ.

Из материалов дела усматривается то, что ДД.ММ.ГГГГ Медведева Л.С. направила ответчику ФИО5 заявление, в котором просил расторгнуть указанный договор страхования жизни и возвратить ей сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей.

На данную претензию ФИО5 предоставил ответ Медведевой Л.С. (л.д.19).

Также судом установлено и подтверждено истцом, что с заявлением в ФИО6 Медведева Л.С. о расторжении договора страхования и возврате страховой премии не обращалась.

Требования истца основаны на то, что при заключении договора страхования ее ввели в заблуждение и обманули ответчики, по данному факту была проведена проверка прокуратуры <адрес> ( надзорное производство № исследовано судом), в ходе которой данные доводы заявителя не нашли своего подтверждения, кроме того, Медведевой Л.С. был разъяснен порядок досрочного прекращения договора страхования с возвратом суммы страховой премии.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующим выводам.

Специальные нормы главы 48 ГК РФ не предусматривают возможность расторжения договора страхования с возвратом полностью или частично страховой премии. Статья 958 ГК РФ предусматривает лишь основания прекращения действия договора страхования.

Возможность расторжения договора определена законодателем в статье 452 ГК РФ, согласно которой соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно пунктам 2 - 5 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В материалах дела также отсутствуют доказательства существенного нарушения ответчиком условий указанного договора страхования и такие доказательства не представлены в суды первой и апелляционной инстанций.

Суд, разрешая настоящий спор, учитывает то, что указанный договор страхования, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО6 в установленном законом порядке не расторгнут. Такие доказательства в материалах дела отсутствуют и в суд не представлены.

А поэтому у Медведевой Л.С. с учетом требований статьи 453 ГК РФ отсутствовали правовые основания для предъявления к ответчику требования о возврате указанной суммы страховой премии.

В соответствии с абзацем 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

С учетом этих требований нормы материального закона суд приходит к выводу, о том, что если Медведева Л.С. решила досрочно отказаться от данного договора страхования, а в этом случае в силу абзаца 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ и вышеприведенных положений указанного договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Иные основания для законного взыскания с ответчика в пользу истца ранее уплаченной суммы страховой премии настоящий иск не содержит.

Доказательств, того, что договор страхования жизни был заключен истцом под влиянием заблуждения и обмана со стороны ответчика суду не представлено.

В силу статьи 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно статье 32 Закона "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Из прямого смыслового содержания данной статьи 32 материального закона следует, что в случае отказа потребителя от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг он обязан оплатить исполнителю фактически понесенных им расходы, связанные с исполнением обязательств по данному договору. А это означает, что уже ранее оплаченная истцом ответчику страховая премия не подлежи возврату истцу при его отказе от исполнения договора страхования.

Более того, данная норма материального закона применима лишь в том случае, если она не урегулирована специальными нормами закона, регулирующими данные страховые отношения или существовала бы их противоречивость.

В силу статьи 15 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Требования этой нормы материального закона не противоречат статье 151, статье 1099, 1100, 1101 ГК РФ, а также разъяснениям, изложенным в Постановлениях Пленумов Верховного Суда Российской Федерации N 10 и 17 от 20 декабря 1994 года и от 28 июня 2012 года "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" и "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".

При этом основанием для взыскании в пользу истца компенсации морального вреда должны быть установленные судом виновные действия ответчика в виде неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В материалах дела отсутствуют доказательства неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО6 обязательств по настоящему договору страхования и виновность его действий.

Следовательно, у суда также отсутствуют законные и обоснованные основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков в пользу истца компенсации морального вред.

При этом судом установлено, что договор страхования жизни Медведевой Л.С. заключен с ФИО6, правоотношения между Медведевой Л.С. и ФИО5 по данному договору отсутствуют, обязательств не имеется, суду истцом не представлено доказательств нарушения прав Медведевой Л.С. со стороны ФИО5.

На основании установленных по делу юридически значимых обстоятельств, представленных доказательств, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Медведевой Людмилы Сергеевны к ФИО5, ФИО6 о защите прав потребителя, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Свердловский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме, с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                            Богдевич Н.В.