Решение по делу № 2-1581/2015 от 13.07.2015

РЕШЕНИЕ                                                        .

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2015 года                                                       город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Коноваловой А.И.

при секретаре Данковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1581/2015 по иску ОАО КБ «Солидарность» к Максяшкиной Т. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО КБ «Солидарность» обратился в суд с вышеуказанным заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, заключенный между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Максяшкиной Т.Н., взыскать в свою пользу с Максяшкиной Т.Н. задолженность по кредитному договору в размере 271 682, 84 руб. расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 916, 83 руб.

В обоснование требований указал, что <Дата> между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Максяшкиной Т.Н. был заключен кредитный договор <№>, согласно которому ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в размере ... руб., со сроком погашения кредита через 48 месяцев под 0, 09 % в день на сумму остатка основного долга. В свою очередь, Максяшкина Т.Н. обязана вносить до 15 числа ежемесячные платежи, согласно графику. Согласно п.4.2 договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа либо требования о досрочном погашения задолженности, заемщик обязан уплатить пени в размере 1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. В связи с нарушением сроков внесения ежемесячных платежей со стороны заемщика, ей было предъявлено требование о досрочном погашении задолженности, которое не выполнено до настоящего времени. По состоянию на 22.06.2015 года у ответчика образовалась задолженность в сумме 271 682, 84 руб., в том числе: сумма основного долга – 173 322, 60 руб., проценты за пользование кредитом – 52 928, 11 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 10 800, 32 руб., пени по просроченному основному долгу – 33 065, 06 руб., пени по просроченным процентам – 1 566, 75 руб. <Дата> между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» – цедент, и ОАО КБ «Солидарность» – цессионарий, заключен договор <№> об уступке прав требования (цессии), согласно которому цедент передает цессионарию права требования к должнику по кредитному договору, а так же права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие, связанные с требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. В соответствии с п.3.4 кредитного договора ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» имеет право передать свои права и обязанности третьим лицам. При заполнении анкеты на выдачу кредита, Максяшкина Т.Н. дала свое согласие о передаче и раскрытии любой информации, указанной в анкете, а также предоставленные при получении кредита или в период его использования, сведения и документы новому кредитору.

Представитель истца ОАО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик Максяшкина Т.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, представила отзыв (л.д.42-44), из которого усматривается, что факт получения денежных средств в сумме ... руб. по кредитному договору <№> от <Дата>, заключенному с ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», ответчик подтверждает, не оспаривает право требования задолженности ОАО КБ «Солидарность», при этом не согласна с размером задолженности, поскольку истцом не представлен расчет, в котором были бы отражены все внесенные ею платежи в счет погашения задолженности, согласно представленными ею расходными кассовыми ордерами (л.д.57-75), при этом не отрицает, что нарушала сроки по внесению ежемесячных платежей и просила, в связи с тяжелым материальным положением снизить размер пени.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, <Дата> между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» – цедент, и ОАО КБ «Солидарность» – цессионарий, заключен договор <№> об уступке прав требования (цессии), согласно которому цедент передает цессионарию права требования, в том числе к должнику Максяшкиной Т.Н., по кредитному договору <№> от <Дата>, а так же права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие, связанные с требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.3.4 кредитного договора ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» имеет право передать свои права и обязанности третьим лицам.

При заполнении анкеты на выдачу кредита, Максяшкина Т.Н. дала свое согласие о передаче и раскрытии любой информации, указанной в анкете, а также предоставленные при получении кредита или в период его использования, сведения и документы новому кредитору.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

<Дата> между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Максяшкиной Т.Н. был заключен кредитный договор <№>, согласно которому последней предоставлен кредит на неотложные нужды в размере ... руб., со сроком погашения кредита через 48 месяцев под 0, 09 % в день на сумму остатка основного долга (л.д.13-16).

Банк выполнил условия договора, предоставив кредитные денежные средства Максяшкиной Т.Н.

Данные обстоятельства ответчик не оспаривает.

В свою очередь, по условиям договора, с которыми Максяшкина Т.Н. ознакомилась и согласилась с ним, о чем свидетельствует ее подпись, она обязана согласно п.3.1.1 договора до 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с <Дата> обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике – ... руб. (л.д.15).

В связи с нарушением сроков внесения ежемесячных платежей со стороны заемщика Максяшкиной Т.Н., ей было предъявлено требование о досрочном погашении задолженности (л.д.8), которое не выполнено до настоящего времени.

По состоянию на 22.06.2015 года у ответчика образовалась задолженность в сумме 271 682, 84 руб., в том числе: сумма основного долга – 173 322, 60 руб., проценты за пользование кредитом – 52 928, 11 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 10 800, 32 руб., пени по просроченному основному долгу – 33 065, 06 руб., пени по просроченным процентам – 1 566, 75 руб.

Расчет суммы задолженности ответчика перед истцом судом проверен, признан правильным.

Доводы ответчика о том, что в представленном истцом расчете не отражены суммы, которые она внесла в счет погашения кредита, на основании представленных суду кассовых ордеров (л.д.57-75), суд не может принять во внимание по следующим основаниям.

Факт нарушений, взятых на себя обязательств – несвоевременное и не в полном объеме внесение ежемесячных платежей по погашению кредита и процентов, Максяшкина Т.Н. не отрицает, кроме того пояснила, что с <Дата> она платежи не вносит, данные обстоятельства подтверждаются и представленными ею приходными кассовыми ордерами, согласно которым, несмотря на сроки – до 15 числа каждого месяца, и размер ежемесячных платежей – ... руб., установленные договором, она вносила следующие суммы:

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>.

При этом, согласно п.4.2 договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

На основании п.4.3 договора, если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика в следующем порядке: в первую очередь – в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); во вторую очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту; в четвертую очередь – в погашение процентов за пользование кредитом; в пятую очередь – в погашение задолженности по кредиту.

Таким образом, суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору в части суммы основного долга в размере 173 322, 60 руб., процентов за пользование кредитом в размере 52 928, 11 руб., процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 10 800, 32 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения и которая является мерой гражданско-правовой ответственности.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера, как законной, так и договорной неустойки является в каждом конкретном случае одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

Статья 333 ГК РФ содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства. Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

По условиям договора в случае несвоевременной уплаты плановой суммы погашения кредита, либо несвоевременного полного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истцом к взысканию заявлены пени по просроченному основному долгу – 33 065, 06 руб., пени по просроченным процентам – 1 566, 75 руб.

Принимая во внимание ходатайство ответчика о снижении размера пени, учитывая период просрочки, соотношение ставки рефинансирования Центрального банка РФ (8, 25 %), как наименьший размер имущественной ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства, с размером договорной неустойки (1 % за каждый день), суд полагает возможным удовлетворить заявление ответчика и снизить сумму пени: пени по просроченному основному долгу до 5 000 руб., пени по просроченным процентам до 500 руб.

Снижение суммы неустойки влечет и изменение общей суммы задолженности по кредитному договору, которую необходимо признать равной 242 551, 03 руб. (173 322, 60 руб.+52 928, 11 руб.+10 800, 32 руб.+5 000, 00 руб.+500, 00 руб.).

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 625, 51 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 242 551, 03 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО КБ «Солидарность» к Максяшкиной Т. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор договору <№> от <Дата>, заключенный между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Максяшкиной Т. Н..

Взыскать с Максяшкиной Т. Н., <Дата> рождения, место рождения: <***>, в пользу ОАО КБ «Солидарность», ИНН <№>, задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на 22.06.2015 года в размере 242 551, 03 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 625, 51 руб., всего 248 176 (двести сорок восемь тысяч сто семьдесят шесть) рублей 54 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 16 сентября 2015 года.

Судья                                                     /подпись/                                        Коновалова А.И.