Решение по делу № 2-4848/2015 от 15.07.2015

Дело 2-4848/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2015 года                                г. Щелково.

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кулагиной И.Ю.,

при секретаре судебного заседания Калленберг А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пушковой ФИО6 к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

    Пушкова О.А. обратилась в Щелковский городской суд Московской области с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя. В обоснование требований указала, что между сторонами заключен договор

Кредитной карты №, в рамках которого открыт банковский счет №. К указанному банковскому счету была выпущена и привязана банковская карта №. Договор кредитной карты заключен путем присоединения клиента в целом и полностью к Общим условиям Договора о предоставлении и использовании банковских карт АО «Банк Русский Стандарт» и получения банковской карты. Выдача кредита обусловлена обязательным открытием банковского счета для зачисления кредитных денежных средств. Банковский счет в рамках кредитного договора был открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. Истец обратилась в банк с заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии счета в течение двух дней с момента получения заявления, однако ответчик отказался закрыть счет, поскольку имеется задолженность по кредиту. Полагает, что открытие банковского счета в рамках договора кредитной карты ни что иное, как дополнительная услуга, от которой заемщик вправе отказаться в порядке ст. 23 Закона «О защите прав потребителей». Банк, получив от клиента наличные денежные средства через кассу, не лишен возможности напрямую направить полученные денежные средства на судный счет заемщика, тем самым осуществить частичное/полное списание дебиторской задолженности, следовательно, закрытие банковского счета, открытого в АО «Банк Русский Стандарт» на имя заемщика не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по договору кредитной карты через приходные кассы. Полагает, что законом не предусмотрено ограничения права клиента на расторжение договора. Просит суд, признать расторгнутым с 21 мая 2015 года договор банковского счета, открытый в рамках договора кредитной карты №, обязать ответчика закрыть банковский счет №, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы по составлению искового заявления в размере 5 000 рублей, взыскать штраф в размере 50% от взысканной суммы.

    В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Представитель ответчика – Высокосов П.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, представил отзыв по сути заявленных требований, согласно которому, просил отказать в удовлетворении иска, указав, что кредитный договор заключен, все существенные условия согласованы. Банк исполнил условия договора в полном объеме. Расторжение договора и закрытие банковского счета до исполнения обязательств по возврату кредита противоречит существу заключенного договора. Кроме того, пояснил, что кредитование счета, открытого на имя Пушковой О.А., прекращено в связи с выставлением 24 апреля 2015 года заключительного счета – выписки с требованием возвратить задолженность по договору в размере 57468, 37 рублей. Полагает, права истца не нарушены, просит в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно пункта 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В судебном заседании установлено, что 09 декабря 2012 года между сторонами заключен договор о карте №, в рамках которого открыт банковский счет №, тем самым ответчик совершил действия по принятию предложения клиента, а также выполнил иные условия договора: выпустил на имя истца карты и осуществил кредитование счета.

Договор кредитной карты заключен путем присоединения клиента в целом и полностью к Общим условиям Договора о предоставлении и использовании банковский карт АО «Банк Русский Стандарт» и получения банковской карты. Выдача кредита обусловлена обязательным открытием банковского счета для зачисления кредитных денежных средств, что не оспаривается сторонами.

Таким образом, из материалов дела усматривается, что отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, для обслуживания которого открыт банковский счет, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса РФ. Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены.

Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.

В силу пункта 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора об открытии банковского счета. При этом, соглашением сторон установлено, что возврат полученных в кредит заемных денежных средств осуществляется только через текущий счет, открытый при заключении кредитного договора, проведение указанной операции иным способом, то есть минуя банковский счет клиента, не предусмотрено.

С учетом изложенного, поскольку нормы п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, законные основания для удовлетворения требований истца о расторжении договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора, обязании закрыть счет, отсутствуют.

Требования о взыскании морального вреда, компенсации судебных расходов и штрафа являются производными от требований о расторжении договора банковского счета, в связи с чем, в их удовлетворении следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Пушковой ФИО7 к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья                             И.Ю. Кулагина.