Решение по делу № 2-2945/2015 от 29.05.2015

№ 2-2945/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2015 года Кировский районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего - судьи Литвинова О.А.

при секретаре Матыциной А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Давтян Ф.С. к ОАО «АК БАРС» о защите прав потребителя,

установил:

Давтян Ф.С. обратилась в суд с иском к ОАО «АК БАРС», требуя взыскать уплаченные в качестве страховой премии денежные средства в размере 60446 рублей, неустойку - 60446 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - 15182,02 рублей, компенсацию морального вреда - 10000 рублей, расходы за оказание юридических услуг в размере 15000 рублей, по оформлению нотариальной доверенности 1000 рублей, штраф.

Требования мотивированы тем, что условия кредитного договора, заключенного с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, возлагающие на Давтян Ф.С. обязанность по страхованию жизни и потери трудоспособности и обеспечении страхования данного риска в течение всего срока действия настоящего договора в размере 60446 рублей, противоречат закону и нарушают права истца как потребителя банковских услуг, заемщику не предоставлена полная информация о страховщике и правилах страхования, не предоставлена возможность заключить договор страхования с иным страховщиком и возможности отказаться от таких условий данного договора он не имел.

В судебное заседание истец Давтян Ф.С. и ее представитель Никифорова А.Э. не явились, последняя прислала ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, по имеющимся доказательствам.

Представитель ответчика Катаев В.В. также просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. В письменном возражении исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности. По существу исковые требования считает необоснованными, просит отказать в их удовлетворении.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в суд не явился по неизвестным причинам.

Изучив материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» (исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 указанного Закона, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из анализа вышеуказанных норм следует, что страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. В связи с этим предоставление кредита при условии обязательного страхования, уплаты комиссии за подключение к программе страхования ущемляет права потребителей.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» и Давтян Ф.С. был заключен кредитный договор, согласно которому заёмщику был предоставлен кредит в размере 1 060 446 рублей под 16,90 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ г. В п. 2.2.9. на заемщика возложена обязанность застраховать в течение 5 дней со дня выдачи кредита жизнь и потерю трудоспособности в пользу Банка и обеспечить страхование данного риска в течение всего срока действия договора. В этом же пункте указано, что заемщик вправе осуществлять страхование жизни и потерю трудоспособности в любой страховой организации, отвечающей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги. Договор кредитного страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подписан Давтян Ф.С. ДД.ММ.ГГГГ с уплатой страховой премии в размере 60 446 рублей.

Следует признать, что в условиях кредитного договора содержатся признаки навязывания заемщику условий по страхованию жизни и потери трудоспособности.

Однако суду необходимо учитывать положения п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

Между тем, с ДД.ММ.ГГГГ прошел достаточно длительный срок – три года, который разумным в смысле требования п. 1 ст. 12 указанного Закона суд признать не может, при том, что договор на момент обращения в суд был исполнен.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как видно из выписки по лицевому счету, Давтян Ф.С. полностью погасила кредит до ДД.ММ.ГГГГ. Обратилась в суд спустя год и четыре месяца с момента прекращения всех взаимных обязательств сторон. Но до окончания исполнения договора, в том числе со страховой компанией, при наступлении предусмотренного договором страхования случая, Давтян Ф.С. имела бы возможность получить страховую выплату в полном объеме.

Соответственно очень длительное время факт непредоставления банком полной информации о страховщике и правилах страхования, возможности заключить договор страхования с иными страховыми компаниями или отказаться от таких условий истицу не тревожил, беспокойства не причинял. Она обратилась в суд, направив исковое заявление почтой, в последний возможный для этого день – ДД.ММ.ГГГГ тогда как срок исковой давности формально заканчивался ДД.ММ.ГГГГ, но совпал с выходными днями.

В данном случае требование ст. 12 Закона о защите прав потребителей о разумности срока предъявления претензий относительно оказанной услуги суд считает обязательным к применению. Это является самостоятельным основанием к отказу в иске.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.191-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Давтян Ф.С. к ОАО «АК БАРС» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий           О.А. Литвинов