Решение по делу № 33-1477/2016 от 30.03.2016

Судья Чеботарева Ж.Н.                                                                               Дело № 33-1477/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

19 апреля 2016 года                                                                                                   г. Смоленск

Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:

председательствующего Шитиковой Т.М.

судей Бобриковой Л.В., Мацкив Л.Ю.

при секретаре Ананченкове И.М.

рассмотрела воткрытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на решение Заднепровского районного суда г. Смоленска от 4 февраля 2016 года.

Заслушав доклад судьи Мацкив Л.Ю., объяснения представителя истца Галиаскаровой Т.С. в поддержание доводов жалобы, судебная коллегия

установила:

ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Киселеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., судебных расходов в размере <данные изъяты> руб., указав, что (дата) между банком и Киселевым А.А. заключен кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 12 месяцев под <данные изъяты> % годовых. Согласно условиям кредитного договора, ответчик был обязан производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, в которые включены проценты за пользование кредитом и часть основного долга, а также возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Киселев А.А. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, нарушая сроки платежей, в связи с чем образовалась задолженность и начислены штрафные санкции, банк в лице конкурсного управляющего просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) в размере <данные изъяты> руб., из которых задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., штраф за просрочку внесения очередного платежа - <данные изъяты> руб., а также в возмещение расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, надлежаще извещенного о месте и времени рассмотрения дела и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Киселев А.А. исковые требования о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом до даты возврата кредита признал; требования о взыскании процентов с даты возврата кредита, а также о взыскании штрафа за просрочку внесения очередного платежа не признал, ссылаясь на то, что до декабря 2013 года он надлежащим образом исполнял принятые на себя обязанности, а когда у банка была отозвана лицензия и банк прекратил свою деятельность, он не смог произвести очередные ежемесячные платежи, другие банки платежи не принимали; в 2014 году он имел возможность погасить кредит досрочно, однако ввиду отсутствия реквизитов банка не смог этого сделать по вине истца, требование банка о досрочном возврате кредита и процентов не получил по вине банка, неверно указавшего индекс на почтовом отправлении. Считал, что не обязан платить проценты за время просрочки кредитора, начисление штрафных санкций является незаконным, в настоящее время действие договора прекращено, так как он заключен на 12 месяцев, и начисление процентов за пользование кредитом с (дата) необоснованно.

Решением Заднепровского районного суда от 04.02.2016 исковые требования ОАО «Смоленский банк» удовлетворены частично: взыскано с Киселева А.А. в пользу ОАО «Смоленский банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в возмещение расходов по уплате госпошлины <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>, - в удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Россельхозбанк», ссылаясь на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, нарушение норм материального права, просит изменить решение суда, вынести новое – об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено, что (дата) между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по которому Киселеву А.А. предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок 12 месяцев под <данные изъяты>% годовых.

Ответчик был ознакомлен с Правилами предоставления потребительских кредитов физическим лицам, Тарифами Банка и информационным графиком платежей.

В соответствии с информационным графиком платежей ответчик в период с (дата) по (дата) обязан уплачивать ежемесячные платежи не позднее 24-го числа каждого месяца, вносить <данные изъяты> руб., за исключением последнего платежа в сумме <данные изъяты> руб., в которые включены часть основного долга и проценты за пользование кредитом, путем внесения суммы очередного платежа на банковский счет, открытый на имя Киселева А.А. в ОАО «Смоленский Банк» обязан ежемесячно.

Размер штрафа определен в заявлении, подписанном Киселевым А.А., в размере 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Срок возврата кредита истек (дата) , при этом с декабря 2013 года Киселев А.А. прекратил исполнять обязательства, в результате чего по состоянию на (дата) образовалась задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., штраф за просрочку внесения очередного платежа- <данные изъяты> руб., а всего - <данные изъяты> руб.

Из сообщения ПАО «Сбербанк России» от (дата) следует, что согласно решению Банка России № от (дата) об отзыве лицензии на осуществление банковских у ОАО «Смоленский банк» по причине неисполнения кредитной организацией законов, регулирующий банковскую деятельность, прием платежей и переводов в подразделениях ПАО «Сбербанк России» в адрес юридических и физических лиц, имеющих счета в ОАО «Смоленский банк» прекращен с (дата) .

Истцом (дата) на имя Киселева А.А. направлено требование о возврате кредита и начисленных процентов, с указанием реквизитов другого банковского счета в ОПЕРУ-1 Банка России г.Москва, однако, указанное требование ответчиком получено не было в связи с тем, что в требовании банк указал неверный индекс - <данные изъяты>, несоответствующий адресу ответчика Киселева А.А. (...), почтовый конверт с требованием доставлен в почтовое отделение <данные изъяты> (...), после чего возвращен отправителю.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководст░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 811, 330, 406, 819 ░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ (░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ (░░░░) , ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 406 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 3 ░░. 406 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 327 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ – ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░. 327 ░░ ░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 4 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: