Решение по делу № 2-1255/2015 от 10.04.2015

Дело № 2-1255/15

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

3 июня 2015 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Степановой Л.А.

при секретаре Павловой Е.Н.

с участием:

представителя истца Тишковой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ФИО5 к ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО6 обратилась в суд с иском к ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» о защите прав потребителей.

Иск мотивирован тем, что 10.12.2006г. между ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» и ФИО7. заключен в простой письменной форме договор о предоставлении кредита с использованием пластиковой карты «Универсальная» №, по условиям которого банк устанавливает клиенту лимит кредитования (овердрафт) в размере 60000руб., открывает истцу банковский счет № и предоставляет банковскую карту «Универсальная». 03.12.2014г. ФИО8 направила в адрес ответчика заявление о расторжении договора банковского счета, которым просила прекратить действия банка по кредитованию счета, уведомить о дате закрытия банковского счета и сообщить о способах исполнения кредиторской задолженности после расторжения договора банковского света. В установленный срок ответ в адрес истца не поступил. Договор о предоставлении кредита является смешанным. После закрытия банковского счета будет действовать только кредитный договор, для учета задолженности по которому банк обязан открыть ссудный счет. 26 февраля 2015 года истцом в адрес ответчика направлена претензия, ответа на которую не последовало. По изложенным в иске основаниям, истец просит обязать ответчика изменить смешанный договор о предоставлении кредита с использованием пластиковой карты «Универсальная» № 46278301 90490966, заключённого 10.12.2006г. между ФИО9 и ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» следующим образом: закрыть банковский счет №, установить иной порядок погашения задолженности по договору посредством открытия ссудного счета, взыскать с ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» в пользу ФИО10. расходы по оплате услуг представителя в размере 12000 руб.

В судебном заседании представитель истца исковые требования уменьшила, просила обязать ответчика изменить смешанный договор о предоставлении кредита с использованием пластиковой карты «Универсальная» №, заключённого 10.12.2006г. между ФИО11 и ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» следующим образом: закрыть банковский счет №, взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 12000руб.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался в порядке главы 10 ГПК РФ.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, проверив и исследовав, оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что 10.12.2006г. между МКБ «Москомприватбанк» (в настоящее время ЗАО «Бинбанк Кредитные карты») и ФИО12 заключен в простой письменной форме договор о предоставлении кредита с использованием пластиковой карты «Универсальная». Неотъемлемыми частями договора является заявление об оформлении кредитной карты, Условия и правил предоставления банковских услуг, тарифов банка.

По условиям договора Банк установил клиенту лимит кредитования 60000руб., открыл банковский счет № и предоставил банковскую карту «Универсальная» №.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с п. 1 и п.4 ст. 859 договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение такого договора. Следовательно, условия, ограничивающие права клиента на расторжение банковского света в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, противоречит казанной норме закона и должны расцениваться как ничтожные.

Согласно ст. 850 ГК РФ случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Такой договор в силу ст. 421 ГК РФ считается смешанным договором. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, из системного анализа указанных норм Гражданского кодекса РФ следует, что если банк получил заявление клиента о расторжении договора банковского счета (или закрытии счёта), указанный смешанный договор (с учётом безусловного и императивно гарантированного законом права клиента расторгнуть договор банковского счета в силу ст. 859 ГК РФ) в соответствии с п.3 ст. 450 ГК РФ должен считаться измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование.

В письме от 29.08.2003г. №4 отражено, что для учёта кредиторской задолженности используются ссудные счета с целью отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по возврату заемщиками денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Поскольку для ФИО13 в рамках смешанного договора открыт счет № по договору банковского счета, после закрытия которого будет действовать только кредитный договор, то для учета ссудной задолженности истца банк должен открыть ссудный счет.

03.12.2014г. истец направил в адрес банка заявление с требованием о расторжении договора банковского счета и закрытии этого счёта, установлении порядка погашения задолженности посредством открытия ссудного счета, о сообщении остатка суммы задолженности истца.

09.12.2014г. заявление получено ответчиком, однако никакого ответа в адрес истицы до настоящего времени не поступило. 26.02.2015г. истцом направлена досудебная претензия, на которую также ответа не последовало, сведений о закрытии счета не имеется.

Каких-либо возражений по поводу заявленных требований не поступило и в адрес суда.

Поскольку действующее законодательство в области договора банковского счета прямо закрепляет обязанность банка закрыть банковский счет по требованию клиента (пункт 1 статьи 859 ГК РФ, право на одностороннее расторжение договора банковского счета не поставлено в зависимость от наличия иных заключенных между сторонами гражданско-правовых сделок, суд полагает, что уклонение банка от закрытия счетов противоречит указанным нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, в связи с чем в силу ст. 56 ГПК РФ требования истца о закрытии банковского счета № и изменении в связи с этим условий смешанного договора о предоставлении кредита с использованием пластиковой карты «Универсальная» №, заключённого 10.12.2006г. между ФИО14. и ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» подлежат удовлетворению.

В силу ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя с учетом сложности и длительности рассмотрения настоящего дела, обоснованности требований ситца, объеме выплаченной представителем истца работы, требований разумности, в размере 12000руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу муниципального образования г. Иваново подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО15 к ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» о защите прав потребителе удовлетворить.

Обязать ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» изменить смешанный договор о предоставлении кредита с использованием пластиковой карты «Универсальная» № 46278301 90490966, заключённый 10.12.2006г. между ФИО16 и ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» следующим образом: закрыть банковский счет № 40817810999900358392.

Взыскать с ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» в пользу ФИО17 расходы по оплате услуг представителя в размере 12000руб.

Взыскать с ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» в пользу муниципального образования г. Иваново государственную пошлину в размере 300руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Октябрьский районный суд
г. Иваново заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, представив доказательства уважительности причин его неявки в судебное заседание, а также доказательства, которые могли бы повлиять на существо вынесенного по делу решения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А. Степанова

Мотивированное решение составлено 15 июня 2015 года.