Решение по делу № 2-8465/2015 от 03.08.2015

Дело № 2-8465/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Никитенковой Е.В.,

при секретаре Грасс Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 3 сентября 2015 года гражданское дело по иску Ивановой С.В. к ООО «ХКФ Банк», ООО «Хоум Кредит Страхование» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании суммы страхового взноса, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Иванова С.В. обратилась в суд с иском к ООО «ХКФ Банк», ООО «Хоум Кредит Страхование» о признании п. 1.2 кредитного договора №... от ** ** ** недействительным в части страхового взноса на личное страхование в сумме ... руб., взыскании с ООО «ХКФ Банк» суммы страхового взноса, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указано, что при заключении кредитного договора истец была лишена возможности свободно выразить свою волю относительно заключения с нею договора личного страхования, предоставление кредита было обусловлено ответчиком заключением договора страхования, ей не разъяснялась возможность заключить кредитный договор без заключения договора страхования. На основании изложенного истец полагает, что услуга по страхованию была ей навязана, в связи с чем удержание с нее суммы страховой премии является незаконным.

В судебном заседании Иванова С.В. исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики ООО «ХКФ Банк», ООО «Хоум Кредит Страхование», извещенные о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание своих представителей не направили.

ООО «Хоум Кредит Страхование» представило в суд письменный отзыв, в котором с иском не согласилось, просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав объяснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что Иванова С.В. ** ** ** обратилась в ООО «Хоум Кредит Страхование» с заявлением №..., в котором просила заключить с нею в соответствии с условиями ООО «Хоум Кредит Страхование», изложенных в страховом полисе и в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, № 2 Страховщика от ** ** **, договора страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих страховых событий: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, установление застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая со страховой суммой в виде неисполненного денежного обязательства по кредитному договору №..., заключенному между Ивановой С.В. и ООО «ХКФ Банк», увеличенного на ... на срок ... дней.

В заявлении истец выразила согласие на то, что в случае, если договор страхования заключается в письменной форме без использования Интернет-банка, договор страхования скрепляется собственноручной подписью Ивановой С.В. в заявлении на страхование и аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица страховщика и аналогом печати страховщика на страховом полисе.

В заявлении о заключении договора страхования содержится согласие Ивановой С.В. на оплату страховой премии в сумме ... руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика со счета истца в ООО «ХКФ Банк».

Заявление подписано Ивановой С.В. собственноручно, что ею не отрицается.

Между Ивановой С.В. и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №... от ** ** ** в виде акцептированной ответчиком заявки Ивановой С.В. на открытие банковских счетов, представляющей собой оферту о заключении между нею и ООО «ХКФ Банк» кредитного договора в соответствии с Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования карты, Памятки об услуге «СМС-пакет», Тарифами по банковским продуктам по Кредитному договору.

По условиям кредитного договора Ивановой С.В. предоставлен кредит на сумму ... руб. на срок ... Процентных периодов (месяцев) под ... годовых. При этом согласно п. 1.2 договора сумма кредита состоит из суммы к выдаче в размере ... руб. и страхового взноса на личное страхование в размере ... руб.

Как следует из раздела «О документах» кредитного договора №... от ** ** **, сторонами при подписании договора было оговорено, что решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия клиента на страхование.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

В силу прямого указания п. 2 ст. 935 ГК Российской Федерации личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии со статьей 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из анализа приведенных правовых норм следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, но только в том случае, если заключение договора страхования не является обязательным условием получения кредита.

Между тем, из материалов дела следует, что условиями заключенного с Ивановой С.В. кредитного договора, заключение договора страхования жизни и здоровья не предусматривается в качестве обязательного условия, невыполнение которого влечет отказ банка в заключении кредитного договора. Условий о заключении договора страхования с какой-либо определенной страховой компанией договор не содержит.

Подписывая заявление на страхование от ** ** ** №..., Иванова С.В. тем самым согласилась быть застрахованной от несчастных случаев и болезней в ООО «Хоум Кредит Страхование», при этом, как следует из текста заявления, выгодоприобретателем по договору страхования является не ООО «ХКФ Банк», а сама Иванова С.В. (или ее наследники в случае смерти застрахованного). Иванова С.В. уведомлена о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении ей кредита. Также указано, что истец понимает, что при желании она вправе обратиться в любую страховую компанию, условия договора страхования ей разъяснены и понятны, ей была предоставлена возможность участвовать в определении условий договора страхования.

Иванова С.В., несмотря на обеспечение обязательств по кредитному договору договором страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявила, иных страховых компаний на свое усмотрение не предложила. Ею лично подписано заявление, из которого следует, что истец согласилась застраховать свою жизнь и здоровье по собственной воле.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для признания оспариваемых условий кредитного договора ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей и, как следствие, для признания их недействительными и взыскания в пользу Ивановой С.В. компенсации морального вреда.

Не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ООО «ХКФ Банк» в пользу истца денежных средств, уплаченных в виде страховой премии по договору страхования, поскольку, как следует из материалов дела, страховая премия уплачена в рамках заключенного договора страхования с ООО «Хоум Кредит Страхование», в соответствии с согласием истца, выраженным в заявлении на страхование. Кроме того, получателем страховой премии указано ООО «Хоум Кредит Страхование», в связи с чем оснований для ее взыскания с ООО «ХКФ Банк» не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Ивановой С.В. к ООО «ХКФ Банк», ООО «Хоум Кредит Страхование» о признании п. 1.2 кредитного договора №... от ** ** ** недействительным в части страхового взноса на личное страхование в сумме ... руб., взыскании с ООО «ХКФ Банк» суммы страхового взноса, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца с момента составления в окончательной форме через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Председательствующий Е.В. Никитенкова