Решение по делу № 2-1302/2018 ~ М-746/2018 от 22.03.2018

№2-1302/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 мая 2018 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре Радченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кучеренко Юлии Александровне о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Кучеренко Ю.А. о взыскании задолженности, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 09.02.2013 года Кучеренко Юлия Александровна обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением на реструктуризацию обязательств Клиента по Договору о предоставлении и обслуживании Карты, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей.

В п. 2 Заявления от 09.02.2013 года Кучеренко Ю.А. просила Банк: 1) открыть ей банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора; 2) предоставить ей для целей полного досрочного исполнения ее обязательств по Договору: №74804867 кредит в сумме 77 844,75 рублей путем зачисления суммы Кредита на Счет.

В п. 4 Заявления ответчик также просила Банк после заключения с ней Кредитного договора перечислить со Счета Кредитного договора на Счет Карты сумму кредита.

В Заявлении Клиент указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей Счёта.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное воз-награждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту Кучеренко Ю.А., Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении Кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт №, тем самым заключив Кредитный договор № 103999843 от 09.02.2013 года.

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на Счет сумму предоставленного кредита в размере 77 844,75 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта №.

При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит на Счет кредит Клиенту считается предоставленным (п. 2.3. Условий).

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления Кредита (дата реструктуризации) – 10.02.2013; сумма кредита – 77 844,75 руб.; срок кредита – 1827 дней (с 10.02.2013 по 10.02.2018); процентная ставка по кредиту – 36,00 % годовых;

- размер ежемесячного платежа – 2820,00 руб., последний платёж – 1022,68 руб.; дата платежа – 10 числа каждого месяца – с 03.2013 года по 02.2018 года.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей (раздел 4 Условий «Плановое погашение задолженности»).

Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Кучеренко Ю.А. ежемесячно, в период с 03.2013 года по 02.2018 года в срок до 10 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на Счет денежных средств в размере 2820,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 1022,68 рублей).

График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован 09.02.2013 года Банком в виде отдельного документа и доведен до Клиента и экземпляр которого вручен клиенту, что Клиент засвидетельствовал своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на Заявлении.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Кучеренко Ю.А. допустила просрочку платежей и не обеспечила на Счете необходимые для списания суммы денежных средств.

После предоставления суммы кредита Кучеренко Ю.А. внесла на Счет для оплаты Задолженности денежные средства в сумме 95 110,00 рублей, после чего прекратила исполнение обязательств по Договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 64 848,70 рублей в срок до 10.04.2016.

После выставления Банком заключительного требования, Должником были внесены на счет денежные средства в размере 2240,00 руб.

В остальной части направленное Банком Заключительное требование Клиентом не исполнено.

В соответствии с п. 6.2. Условий при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые 300,00 руб., 2-й раз подряд 500,00 руб., 3-й раз подряд 1000,00 руб., 4-й раз подряд 2000,00 руб.

В связи с неисполнением Кучеренко Ю.А. обязательства по оплате платежей по договору, ей Банком начислена плата в размере 4 100,00 руб.

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженность ответчика перед Банком составляет 62 608 рублей 70 копеек, в том числе: основной долг – 53 359,80 рублей; проценты – 5 148,90 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 4 100,00 рублей.

В судебное заседание, представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился.

Ответчик Кучеренко Ю.А. в судебное заседание не явилась. Извещена судом надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В судебном заседании достоверно установлено, что 09.02.2013 года Кучеренко Юлия Александровна обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением на реструктуризацию обязательств Клиента по Договору о предоставлении и обслуживании Карты, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей.

В п. 2 Заявления от 09.02.2013 года Кучеренко Ю.А. просила Банк: 1) открыть ей банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора; 2) предоставить ей для целей полного досрочного исполнения ее обязательств по Договору: №74804867 кредит в сумме 77 844,75 рублей путем зачисления суммы Кредита на Счет.

В п. 4 Заявления ответчик также просила Банк после заключения с ней Кредитного договора перечислить со Счета Кредитного договора на Счет Карты сумму кредита.

В Заявлении Клиент указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей Счёта.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное воз-награждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту Кучеренко Ю.А., Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении Кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт №, тем самым заключив Кредитный договор № 103999843 от 09.02.2013 года.

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на Счет сумму предоставленного кредита в размере 77 844,75 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта №.

При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит на Счет кредит Клиенту считается предоставленным (п. 2.3. Условий).

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления Кредита (дата реструктуризации) – 10.02.2013; сумма кредита – 77 844,75 руб.; срок кредита – 1827 дней (с 10.02.2013 по 10.02.2018); процентная ставка по кредиту – 36,00 % годовых;

- размер ежемесячного платежа – 2820,00 руб., последний платёж – 1022,68 руб.; дата платежа – 10 числа каждого месяца – с 03.2013 года по 02.2018 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей (раздел 4 Условий «Плановое погашение задолженности»).

Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Кучеренко Ю.А. ежемесячно, в период с 03.2013 года по 02.2018 года в срок до 10 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на Счет денежных средств в размере 2820,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 1022,68 рублей).

График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован 09.02.2013 года Банком в виде отдельного документа и доведен до Клиента и экземпляр которого вручен клиенту, что Клиент засвидетельствовал своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на Заявлении.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Кучеренко Ю.А. допустила просрочку платежей и не обеспечила на Счете необходимые для списания суммы денежных средств.

После предоставления суммы кредита Кучеренко Ю.А. внесла на Счет для оплаты Задолженности денежные средства в сумме 95 110,00 рублей, после чего прекратила исполнение обязательств по Договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 64 848,70 рублей в срок до 10.04.2016.

После выставления Банком заключительного требования, Должником были внесены на счет денежные средства в размере 2240,00 руб.

В остальной части направленное Банком Заключительное требование Клиентом не исполнено.

В соответствии с п. 6.2. Условий при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые 300,00 руб., 2-й раз подряд 500,00 руб., 3-й раз подряд 1000,00 руб., 4-й раз подряд 2000,00 руб.

В связи с неисполнением Кучеренко Ю.А. обязательства по оплате платежей по договору, ей Банком начислена плата в размере 4 100,00 руб.

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженность ответчика перед Банком составляет 62 608 рублей 70 копеек, в том числе: основной долг – 53 359,80 рублей; проценты – 5 148,90 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 4 100,00 рублей.

Поскольку суду не были представлены доказательства надлежащего исполнения Кучеренко Ю.А. условий договора, в силу которого по условиям договора банк вправе ставить вопрос о досрочном возвращении кредита заемщиком, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № 103999843 от 09.02.2013г. в размере 62608,70 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально сумме удовлетворенных требований.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 2078,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кучеренко Юлии Александровне о взыскании задолженности по договору – удовлетворить.

Взыскать с Кучеренко Юлии Александровны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №103999843 от 09.02.2013г. в размере 62608,70 рублей, из которых: основной долг – 53 359,80 рублей; проценты – 5 148,90 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 4 100,00 рублей.

Взыскать с Кучеренко Юлии Александровны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд в размере 2078,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 29.05.2018г.

Судья подпись А.С. Ширяев