Решение по делу № 2-662/2019 (2-10851/2018;) ~ М-10393/2018 от 07.12.2018

                                 № 2-662/2019

                                РЕШЕНИЕ

                               ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2019 года                                         г.Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи                     Саркисовой Е.В.

при секретаре                                                 Кулевой О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Абрамова Виктора Николаевича к ПАО Сбербанк о восстановлении денежных средств на сберегательной книжке,

УСТАНОВИЛ:

         Истец обратился в суд с иском к ответчику о восстановлении на сберегательной книжке неправомерно списанных денежных средств в общем размере 328000 руб. 00 коп.

         Свои требования мотивирует тем, что 06.10.2017 года ему в ПАО Сбербанк оформлена банковская карта типа ..... с номером счета №. Указанную карту активировал сотрудник банка, в результате чего оказался открытым доступ к сберегательному счету, о чем Абрамов В.Н. не был уведомлен. Впоследствии в результате мошеннических действий номер телефона № стал восприниматься банком как принадлежащий истцу, несмотря на то что истец в заявлении на выдачу банковской карты указал иной номер телефона. 24.10.2017 года в результате нескольких телефонных звонков и выполнения мобильных операций со счета истца была снята сумма денежных средств в размере 328000 руб. 00 коп. На обращение истца в ПАО Сбербанк ему был дан ответ о том, что действующее законодательство не позволяет предоставлять информацию о реквизитах счета и получателе списанных денежных средств и о необходимости обращения в полицию. На основании заявления Абрамова В.Н. 29.05.2018 года СУ МУ МВД России «Одинцовское» возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ. 31.10.2017 года Абрамов В.Н. обратился в адрес ПАО Сбербанк с претензией о восстановлении на сберегательном счете списанных денежных средств, однако получил отказ, с которым не согласен и вынужден обратиться в суд.

        Истец Абрамов В.Н. в судебное заседание явился, требования поддержал в полном объеме.

       Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебном заседании с требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

          Изучив письменные материалы дела, выслушав доводы участников процесса, суд приходит к следующему.

          Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

         В соответствии с п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

        Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

         В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

         В силу п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

        В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на

         Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

        В соответствии с п. 3 настоящей статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

          В силу п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лиц открывается счет в банке на условия, согласованных сторонами.

         В соответствии с п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

         Согласно ч. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

          ст. 848 ГК РФ предусмотрено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из анализа изложенного следует, что распоряжение клиентом денежными суммами, находящимися на счете, возможно электронными средствами с использованием кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. При этом, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению).

          Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Абрамовым В.Н. 26.12.2001 года заключен договор банковского вклада №

       Кроме того, 15.09.2017 года Абрамовым В.Н. оформлено и подписано заявление на Банковское обслуживание (№)., в рамках которого была выпущена и получена дебетовая банковская карта №

         В соответствии с условиями соглашения банк открыл счет на имя истца, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенных в заявлении от 15.09.2017 года на получение банковской карты, на условиях и тарифах по картам ....., и тем самым заключил договор о карте по Условиям использования банковских карт Сбербанка России, выпустил банковскую карту, с использованием которой ответчик осуществлял получение и перевод денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора.

          Условия использования карт ПАО Сбербанк, Памятка Держателя карт ПАО Сбербанк, Заявление на получение карты, Альбом тарифов в совокупности являются заключенным между Держателем карты и Банком договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

          Вышеперечисленные документы размещены в свободном доступе на официальном интернет- сайте Банка: http://......

         Подпись клиента в заявлении на получение банковской карты свидетельствует о том, что клиент ознакомился со всеми условиями ее предоставления и согласился с ними, а также обязался их выполнять.

        Согласно п. 2 «Памятки держателя карт ПАО Сбербанк» при оформлении и получении банковской карты вместе с ней клиент получает запечатанный конверт (пин-конверт) с персональным идентификационным номером (пин-кодом), который необходим для проведения операций с использованием карты в устройствах самообслуживания, в банковских учреждениях через операционно- кассового работника и может быть выпущена без пин-конверта - в этом случае пин-код устанавливается клиентом в момент выдачи карты в подразделении Банка

         Факт получения указанной карты с пин-конвертом истцом по ходу разбирательства дела не оспаривался.

           Согласно п. 6.1, 6.2 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк информирование Держателя карты об операциях, совершенных с использованием карт, производится путем предоставления Банком Держателю ежемесячно Отчета по счету по месту ведения Счета. ПАО Сбербанк Банк осуществляет отправку SMS- сообщения для клиентов, которые подключены к полному пакету «Мобильный банк» по каждой совершенной операции.

           Согласно п. 2.4 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания подключение Держателя к услуге «Мобильный банк» осуществляется на основании Заявления на подключение к услуге «Мобильный банк» одним из следующих способов: в подразделении Банка на основании заявления на получение карты, подписанного собственноручно Держателем, либо на основании заявления на подключение к услуге «Мобильный банк» установленной Банком формы, подписанного собственноручно Держателем карты или аналогом собственноручной подписи Держателя; через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и подтверждается вводом Пин-кода; через контактный центр Банка - на номер телефона Держателя, зарегистрированный в Банке, при условии сообщения корректной Контрольной информации Держателя.

             К банковской карте Абрамова В.Н. № на основании заявления на получение карты, подписанного собственноручно держателем карты, была подключена услуга «Мобильный банк» к номеру +7 ....., что истцом по ходу рассмотрения дела не оспаривалось.

        Кроме того, 17.10.2017 через банковское устройство самообслуживания №, находящийся по адресу АДРЕС с использованием банковской карты № к этой же самой карте был подключена услуга «Мобильный банк» с номером телефона: +....., что подтверждается выдержкой из базы данных Банка по услуге «Мобильный банк», журналами смс-сообщений с номера 900, а также лентой банкомата.

           В соответствии с п. 2.20 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, Клиент соглашается на передачу распоряжений/поручений и/или информации по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными и соглашается нести все риски связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации.

          Согласно Условиям использования карт ПАО Сбербанк держатель карты несет ответственность за все операции с картой (реквизитами карты), совершенные до момента получения Банком уведомления об утрате карты (п. 3.6 Условий использования карт ПАО Сбербанк). В том числе, согласно п. 3.10 Держатель обязуется не сообщать Пин, Контрольную информацию, код, логин, пароли, нести ответственность по операция, совершенным с использованием пин, постоянного/одноразовых паролей.

         В соответствии с выгрузкой из программы Мобильного банка, услуга была отключена 16.01.2018 от номера телефона 8-.....

          До момента отключения Мобильного банка Истцом от 8-....., была зарегистрирована услуга «Сбербанк Онлайн», что подтверждается журналом регистрации входов в Сбербанк Онлайн, а так же журналом сообщений с номера 900.

          Согласно п. 3.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Сбербанк Онлайн) Услуга Сбербанк Онлайн - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильные приложения Банка, обеспечивающая: возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в банк, а также оказания Клиенту иных финансовых услуг; доступ к информации о своих счетах, вкладах и других приобретенных банковских продуктах и услугах; возможность совершения действий по получения от банка, формированию, направлению в банк электронных документов. Информирование клиента Банком проводится до начала использования системы Сбербанк Онлайн. Перед первым входом в систему Сбербанк Онлайн клиентам в обязательном порядке предлагается ознакомиться с мерами информационной безопасности при использовании системы.

        П. 3.5 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Сбербанк Онлайн) предоставление Клиенту услуг Сбербанк Онлайн осуществляется в соответствии с ДБО, а также в соответствии с Руководством по использованию Сбербанк Онлайн.

               В соответствии с п. 2.20 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, Клиент соглашается на передачу распоряжений/поручений и/или информации по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными и соглашается нести все риски связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации, размещаемым на официальном сайте Банка. Подключения Держателя к услуге Сбербанк Онлайн осуществляется при условии наличия у Держателя действующей карты, подключенной к услуге «Мобильный банк».

            Как следует из выписки из Журнала операций в системе Сбербанк Онлайн, выписки по счету №, журнала смс-сообщений с номера 900, истцом 24.10.2017 (по истечении 7 дней после подключения услуги «Мобильный банк» к номеру ..... проведен ряд операций по переводу денежных средств, а именно: 24.10.2017 в 12.02 со счета № была переведена сумма в размере 327 000 руб насчет зачисления №, принадлежащий ФИО

               Вход в систему Сбербанк Онлайн произведен с использованием персональных средств доступа, полученных по карте №. Одноразовые пароли для подтверждения входа в систему были направлены на номера ..... Банком направлялись СМС- оповещения о всех действиях, совершаемых от имени Истца. Помимо вышеуказанных данных Банком в CMC-сообщениях неоднократно напоминалось держателю карты о необходимости немедленного оповещения Банка о факте несанкционированного доступа в Сбербанк Онлайн.

         Держатель карты соглашается с тем, что документальным подтверждением факта оказания услуги совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка (п. 3.9. порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания).

        Таким образом, Банк правомерно исходил из того, что 24.10.2017 года истец акцептовал все совершенные операции с использованием его банковской карты.

             В силу п. 3.12 Условий расчетные документы, оформляемые при совершении операции по карте, могут быть подписаны собственноручной подписью держателя карты либо аналогом собственноручной подписью держателя карты - ПИН-кодом, одноразовым паролем и пр.

           Таким образом, анализируя установленные по делу фактические обстоятельства во взаимосвязи с приведенными по делу правовыми нормами, суд приходит к выводу об отсутствии причинно-следственной связи между своими действиями и неправомерным списанием со счета истца денежных средств, поскольку совершение операций по списанию денежных средств со счета по вкладу денежных средств истца стало возможным в результате нарушения Абрамовым В.Н. правил хранения и использования информации о карте и паролях. При этом у ПАО Сбербанк не имелось оснований к отказу в проведении платежей, права и законные интересы истца действиями ответчика не нарушены, обстоятельств для восстановления списанных со счета денежных средств не имеется.

          Довод истца о том, что имеется возбужденное уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, суд находит несостоятельным и не могущим повлечь выяснение по делу решения об удовлетворении требований, поскольку сам факт возбуждения такого дела не является доказательством неправомерных действий ответчика, повлекших причинение истцу ущерба в размере заявленных им требований.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования Абрамова Виктора Николаевича к ПАО Сбербанк о восстановлении денежных средств на сберегательной книжке- оставить без удовлетворения.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме.

    Судья:                                                                                             Е.В. Саркисова

Мотивированное решение составлено 22.02.2019 г.