Решение по делу № 2-5382/2016 ~ М-3397/2016 от 07.04.2016

Дело № 2-5382/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2016 года                       г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

Судьи                                                     Ишковой М.Н.,

при секретаре                                               ФИО3,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 к ПАО «СКБ-Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, действий незаконными, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «СКБ-Банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признании недействительными пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно в части не доведения до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, а также просил признать незаконными действия ответчика о не информировании его о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере № руб.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму № руб. ДД.ММ.ГГГГ он направил ответчику претензию для расторжения кредитного договора, поскольку в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, ему не была предоставлена данная информация, что явно противоречит пункту 7 Указаниям ЦБР № 2008-У и указанная информация не была до него доведена ни на момент подписания кредитного договора, ни соответственно после его заключения. При этом на момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и он, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание, ответчик заключил с ним договор на заведомо не выгодных условиях. Действиями ответчика ему причинен моральный вред.

Истец участия в судебном заседании не принимал, о дате и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик о времени и месте судебного заседания извещен, в судебное заседание своего представителя не направил, однако направил в суд свои возражения, в которых требования истца не признал в полном объеме, считая их незаконными и необоснованными, просил отказать в их удовлетворении.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно статье 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ч. 2).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере № рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора кредитования процентная ставка по кредиту составляет №.

Истец был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в том числе связанных с несоблюдением условий договора, графиком погашения полной стоимости кредита, рассчитанного исходя из условий одобренного сторонами проекта договора, состоящего из договора кредитования и Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, что подтверждается подписями истца и ответчика.

Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору) (п. 5 Указание Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита»).

Судом установлено, что по условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик предоставил истцу кредит в сумме № рублей под № годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в графике гашения кредита указаны перечни платежей, включенных и не включенных в полную стоимость кредита.

Поскольку информация о полной стоимости кредита в установленной законом форме доведена до истца, что подтверждается его подписью в кредитном договоре, доводы истца о не предоставлении ему Банком информации о полной стоимости кредита признаются судом необоснованными.

Согласно п. 8.1 кредитного договора за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, Банк имеет право требовать от Заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере, установленном законом. При этом это положения с истцом было согласовано до момента подписания кредитного договора, что объективно подтверждается подписью ФИО1 в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования о признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части недоведения истцу до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита; признании незаконными действия о не информировании его о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку в ходе рассмотрения дела не было установлено нарушений прав истца со стороны ответчика при заключении кредитного договора, требования истца о возмещении морального вреда являются производными от требования о признании пунктов кредитного договора недействительными, в удовлетворении которого истцу отказано, оснований для взыскания денежной компенсации не имеется.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев.

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Из смысла вышеуказанных норм следует, что при добровольном страховании реализуется принцип свободы договора. Это значит, что участники страховых правоотношений самостоятельно решают вопрос о том, вступать ли им в эти отношения, с кем и на каких условиях.

Действующим законодательством не предусмотрена обязанность заключения договора страхования в рамках кредитного договора, а поэтому, договор страхования может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Каких-либо доказательств тому, что вышеуказанный договор страхования было подписан ФИО1 против его воли, истцом суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «СКБ-Банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признании пунктов кредитного договора недействительными, действий незаконными, компенсации морального вреда, отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                    М.Н. Ишкова