Решение от 27.01.2016 по делу № 2-967/2016 (2-10987/2015;) от 24.12.2015

Дело № 2-967/16

Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

27 января 2016 г. город Липецк

Советский районный суд г. Липецка Липецкой области в составе:

председательствующего Лопатиной Н.Н.

при секретаре Старковой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к индивидуальному предпринимателю Слесаренко ФИО5, Слесаренко ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

истец АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что с заемщиком ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 23 % годовых за пользование кредитом. Ответчик обязан погашать кредит и выплачивать проценты в соответствии с согласованными сроками, ежемесячными платежами по графику. Во исполнение обязательств по договору ответчик ежемесячные платежи не вносит, допускает просрочку платежа. Обязательство заемщика по кредитному договору обеспечено поручительством ФИО2, которая обязалась отвечать перед банком солидарно с должником в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. Поскольку обязательства по кредитному договору не выполнено, истец просит взыскать с заемщика и поручителя в солидарном порядке долг по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> руб.

В ходе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования и просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ИП ФИО1 в судебном заседании возражал против иска в части взыскания неустойки, оспаривал сумму задолженности, указывая, что по указанным банком реквизитам платежи не проходили, об изменении реквизитов банк не сообщил, в связи с чем образовалась задолженность. Сумму основанного долга и процентов не оспаривал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем имеются сведения.

Выслушав возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возлагаются на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 23% годовых. Ответчик принял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи по договору, в соответствии с согласованным графиком.

Согласно п. 3.2 кредитного договора, предоставление кредита производится банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно исходя из фактического срока пользования кредита.

Согласно п. 5.1 кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает банку проценты за пользование кредитом за фактическое число дней пользования кредитом ежемесячно в соответствии с графиком. Ежемесячные платежи осуществляются равными суммами и включают соответствующую часть кредита, проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой выдачи кредита или с даты, следующей за датой наступления срока предыдущего платежа, по дату наступления срока очередного платежа…

В соответствии с разделом 7 кредитного договора, в случае просрочки исполнения кредитных обязательств предусмотрена неустойка (пп. 7.1-7.5).

Свои обязательства АКБ «Инвестбанк» (ОАО) исполнил, и указанные денежные средства были перечислены ответчику на банковский счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что заемщик ежемесячные платежи своевременно не вносил и проценты за пользование кредитом не уплачивал. Как следует из выписки из лицевого счета заемщика, кредит и проценты по кредиту уплачивались заемщиком нерегулярно, с нарушением установленных договором сроков, допускалась просрочка платежей. Как видно из уточненного заявления, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору числится задолженность в сумме <данные изъяты> руб., которая включает задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по процентам <данные изъяты> руб., пени за просрочку основного долга <данные изъяты> руб., пеня за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 2.1 договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ №, банк открывает клиенту расчетный счет № в валюте рубли РФ на основании письменного заявления клиента… Согласно п. 3.1.1 договора банковского счета, банк обязуется открыть клиенту счет не позднее 3-х рабочих дней после предоставления клиентом в банк всех документов, необходимых для открытия счета, и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

В соответствии с п. 3.1.2 договора банковского счета банк обязуется зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позднее банковского дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего расчетного документа.

В судебном заседании установлено, что по электронному адресу ответчика ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ поступило сообщено от истца, что в связи с отзывом у банка лицензии, ежемесячные платежи по кредиту необходимо вносить на новые реквизиты: счет №.

Согласно представленным платежным поручениям, ИП ФИО1 исправно оплачивал кредитную задолженность по указанному счету до ДД.ММ.ГГГГ года. После этого, согласно также представленным платежным поручениям, платежи по указанному банку счету перестали проходить вследствие неверного указания реквизитов получателя платежа. Новых реквизитов, по которым необходимо производить платежи, банком ответчику сообщено не было. В связи с чем у ответчиков не было возможности исполнять свои обязательства по договору.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно ст. 406 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент возникновения просрочки, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Таким образом, учитывая положения законодательства о банкротстве, у АКБ «Инвестбанк» (ОАО) существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий в силу пункта 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Однако конкурсный управляющий с момента прекращения ответчиком исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не предпринимал активных действий по предоставлению ответчику сведений о реквизитах счета, на который последний должен был производить платежи.

Из заложенного Определениями Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 331-О-О и от ДД.ММ.ГГГГ N 243-О-О толкования конституционно-правового смысла пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что эта норма направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, и предполагает учет судом фактических обстоятельств, а также юридических обстоятельств, а именно: периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон при разрешении споров по искам банков о досрочном взыскании оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Ввиду изложенного, суд приходит к выводу о том, что неисполнение ответчиком обязанности по возврату денежных средств связано с несовершением истцом действий, направленных на извещение ответчика о реквизитах счета для внесения платежей по кредитному договору.

Однако, учитывая, что ответчик не возражает против взыскания оставшейся задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования в этой части. Требования банка о взыскании с ответчиков пени за просрочку уплаты основного долга и процентов удовлетворению не подлежат, поскольку в данном случае банк нарушил условия договорных обязательств и требования закона.

Ответчиком предоставлены платежные поручения об оплате ежемесячных платежей, с учетом которых его задолженность перед банком составляет <данные изъяты> руб., включающая сумму основного долга - <данные изъяты> руб. и процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. Судом проверен расчет ответчика, он является верным и подтверждается платежными документами. Расчет истца опровергается предоставленными ответчиком платежными документами.

Обязательство заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № обеспечено поручительством ФИО2, что подтверждается договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку заемщиком не исполнены обязательства по возврату кредита, то на поручителей может быть возложена обязанность по исполнению обязательств по кредитному договору в полном объеме в солидарном с заемщиком порядке.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Поскольку кредитором и поручителями не исполнены обязательства по возврату суммы кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором, то с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> руб., а так же уплаченная госпошлина в размере <данные изъяты> руб., по <данные изъяты> руб. с каждого.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета города Липецка в сумме <данные изъяты> руб., в равных долях с каждого (по <данные изъяты> руб.).

С истца подлежит взысканию государственная пошлина <данные изъяты> руб., которая не была им уплачена при подаче заявления об увеличении размера исковых требований, пропорционально сумме, во взыскании которой отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░2 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; - ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01.02.2016