Решение по делу № 2-3016/2018 от 06.11.2018

Дело №2-3016/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Волгоград                                                                          05 декабря 2018 года

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Буланцевой О.Ю.,

при секретаре Ковалевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» обратился в суд с данным иском, в обоснование требований указав, что ДАТА ИЗЪЯТА между ОАО «АКБ «КОР» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-И, согласно которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 540 000 руб., сроком на 180 месяцев с обязательством уплаты процентов в размере 12% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ12, в собственность ФИО1 – ? доля, ФИО2 – ? доля.

Исполнение обязательств по договору обеспечено ипотекой, возникшей в силу закона. В настоящее время законным владельцем закладной является истец. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА предмет ипотеки оценен в 2 188 000 руб. Поскольку ответчиками обязательства исполняются ненадлежащим образом, были допущены неоднократные нарушения условий кредитования в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец потребовал от ответчиков досрочно в полном объеме погасить долг, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договора. Однако указанные требования остались без ответа. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА общая сумма задолженности заемщиков перед истцом составила 1 240 833 руб. 83 коп., из которых: 1 119 561 руб. 40 коп. – задолженность по основному долгу, 84 895 руб. 15 коп. – задолженность по процентам, 18 453 руб. 29 коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, 17 923 руб. 99 коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 240 833 руб. 83 коп., обратить взыскание на предмет ипотеки – АДРЕС ИЗЪЯТ, расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, общей площадью 60,8 кв.м., установить начальную продажную цену в размере 1 750 000 руб., взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 404 руб. 17 коп.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, в исковом заявлении просил рассмотреть иск в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражения по существу исковых требований не представил, заявил ходатайство об отложении судебного разбирательства, которое судом оставлено без удовлетворения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не прибыла, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявление об отложении и возражения по существу исковых требований не представила.

На основании изложенного суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

На основании статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной.

Согласно статье 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

На основании статьей 50, 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В судебном заседании установлено, что ДАТА ИЗЪЯТА между ОАО «АКБ «КОР» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-И, согласно которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 540 000 руб., сроком на 180 месяцев с обязательством уплаты процентов в размере 12% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ12, в собственность ФИО1 – ? доля, ФИО2 – ? доля.

Исполнение обязательств по договору обеспечено ипотекой, возникшей в силу закона.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по АДРЕС ИЗЪЯТ за ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА.

Указанные обстоятельства подтверждаются:

кредитным договором ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-И от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 10-29),

закладной, выданной ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 39-53),

выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д.37-38),

договором купли-продажи квартиры от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д.31-35),

передаточным актом квартиры (л.д.36).

ДАТА ИЗЪЯТА права на Закладную переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» на основании договора купли-продажи закладных от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, о чем сделана отметка на Закладной (л.д.50).

В настоящее время законным владельцем закладной является истец.

Пунктами 4.4.1., 4.4.3., 4.4.4., 4.4.6. кредитного договора ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-И от ДАТА ИЗЪЯТА предусмотрено право кредитора потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы пеней, в следующих случаях:

при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней,

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п.4.4.1 настоящего договора.

Потребовать расторжения настоящего договора и возврата суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки при существенном нарушении заемщиками условий настоящего договора, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры.

Уступить права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой Закладной.

В соответствии с пунктами 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Ответчиками обязательства исполняются ненадлежащим образом, были допущены неоднократные нарушения условий кредитования в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, в связи с чем истец на основании п.4.4.1 Кредитного договора потребовал от ответчиков досрочно в полном объеме погасить долг, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договора (л.д.88-95), однако задолженность в добровольном порядке ответчиками не погашена. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА общая сумма задолженности заемщиков перед истцом составила 1 240 833 руб. 83 коп., из которых: 1 119 561 руб. 40 коп. – задолженность по основному долгу, 84 895 руб. 15 коп. – задолженность по процентам, 18 453 руб. 29 коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, 17 923 руб. 99 коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет выполнен верно, исходя из основной суммы долга, процентов, предусмотренных договором, количества дней задержки исполнения обязательств. Ответчиками указанный расчет не оспорен.

Поскольку ответчики уклоняются от выполнения своих обязательств по кредитному договору, до настоящего времени задолженность не погасили, суд считает необходимым удовлетворить требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1», взыскав с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке сумму долга по кредитному договору в размере 1 240 833 руб. 83 коп.

Поскольку законодательством предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество при нарушении сроков внесения периодических платежей, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, то исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

    Согласно отчета ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-СВ/18 от ДАТА ИЗЪЯТА ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» рыночная стоимость предмета залога – АДРЕС ИЗЪЯТ, распложенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. Баумана, АДРЕС ИЗЪЯТ, составляет 2 188 000 рублей (л.д.55-87).

Суд принимает данный отчет в качестве доказательства по настоящему делу, поскольку он ответчиками не оспорен, доказательств иной стоимости заложенного имущества со стороны ответчиков не представлено.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества спорной квартиры в размере 80% от 2 188 000 рублей, то есть в размере 1 750 400 рублей.

Кроме того, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 404 руб. 17 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-И от ДАТА ИЗЪЯТА в размере 1 240 833 (один миллион двести сорок тысяч восемьсот тридцать три) руб. 83 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – АДРЕС ИЗЪЯТ по улице им. Баумана в городе Волгограде, общей площадью 60,8 кв.м., кадастровый (или условный) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

Установить порядок и способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1 750 400 (один миллион семьсот пятьдесят тысяч четыреста) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» государственную пошлину в размере 20 404 руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня его вынесения.

Судья                            О.Ю.Буланцева