Решение по делу № 2-2632/2017 от 31.08.2017

№ 2-2632/2017         КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Пермь 24 октября 2017 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Дружининой О.Г.,

при секретаре Коноваловой Н.А.,

с участием истца Калинина С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калинина Сергея Сергеевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о расторжении договора добровольного страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Калинин С.С. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», с учетом уточненных требований, о расторжении договора добровольного страхования от 10.03.2017 года №; взыскании страховой премии в размере 33 574, 42 рублей; компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей; штрафа в размере 21 787, 21 рублей. В обоснование указал, что 10.03.2017 года в автосалоне в кредит через банк АО «Кредит Европа Банк» (далее – Банк) им был приобретен автомобиль LADA GRANTA. Представителем Банка истцу была навязана услуга страхования жизни в ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» на сумму 33 574, 42 рублей. В соответствии с п.1 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 года №3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 17.03.2017 года истец направил в адрес ответчика заявление о расторжении договора страхования. Ответа от ответчика до настоящего времени не последовало. 09.06.2017 года истец обратился с жалобой в ЦБ РФ. Согласно ответу ЦБ РФ при обращении истца к ответчику с требованием о расторжении договора страхования и возврате страховой премии истцом был пропущен пятидневный срок. С выводами ЦБ РФ и действиями ответчика истец не согласен. Считает, что заявление о расторжении договора страхования и взыскании уплаченной страховой премии было направлено истцом в установленный пятидневный срок, исчисляемый в рабочих днях, поскольку течение 5-дневного срока начинается 13.03.2017 года (11.03.2017 года и 12.03.2017 года – выходные дни) и оканчивается 17.03.2017 года. Заявление в адрес ответчика было направлено истцом 17.03.2017 года. Неправомерными действиями ответчика нарушены его права как потребителя.

В судебном заседании истец на удовлетворении заявленных требований настаивал по доводам, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснял, что действия страховщика считает неправомерными; заявление о расторжении договора страхования и возврата уплаченной страховой премии было подано истцом в течение 5 рабочих дней; ответ от ответчика о наличии оснований для отказа в возврате страховой премии истцу не поступал; на запрос об основаниях отказа ответ не получал. ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» не имеет в г.Пермь офисов, бланк заявления о расторжении договора страхования «скачал» с сайта ответчика.

Ответчик ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в судебное заседание представителя не направил; о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ФГУП «Почта России»; возражений не предоставлено, на запросы суда о предоставлении документов ответа не поступило.

Третье лицо АО «Кредит Европа Банк», привлеченное к участию в деле определением суда от 05.09.2017 года, в судебное заседание представителя не направило; о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ФГУП «Почта России»; отзыва не направлено, на запросы суда документов не предоставлено.

Согласно ч.1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности причин неявки.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 3 ст.10 ГК РФ установлен принцип разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений.

Согласно ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом вышеприведенных положений закона, суд, имея доказательства о надлежащем извещении ответчика, считает возможным рассмотреть дело его отсутствие, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, заслушав пояснения истца, изучив материалы гражданского дела, установил следующее.

В силу абз.1 п.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п.1 ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В силу ст.32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Согласно п.1 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 года №3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п.8 вышеприведенного Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 года №3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно полису от 10.03.2017 года № ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» (страховщик) и Калинин С.С. (страхователь, застрахованный) заключили договор страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней и Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней. Застрахованные риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая или болезни (1 группа инвалидности с третьей степени ограничения к труду), первичное диагностирование у застрахованного смертельно-опасных заболеваний, указанных в полисных условиях, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни. Период страхования с 10.03.2017 года по 10.03.2020 года. Страховая премия (уплачивается единовременно) в размере 33 574, 42 рублей. Страховая сумма 466 311, 42 рублей (л.д.5).

П.п «а» п.8.2 Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» предусмотрено досрочное прекращение договора страхования в случае одностороннего расторжения полиса (договора) страхователем, если страхователь прекратил действие полиса в течение 5 рабочих дней с даты его заключения, с возвратом страховщиком страхователю 100% страховой оплаченной премии. Во всех остальных случаях одностороннего расторжения полиса (договора) страхователем страховая премия не возвращается (согласно п.3 ст.958 ГК РФ).

13.03.2017 года страховая премия в размере 33 574, 42 рублей перечислена АО «Кредит Европа Банк» в ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», что подтверждается выпиской по счету Калинина С.С.

Согласно заявлению Калинина С.С. в ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» от 14.03.2017 года Калинин С.С. просит расторгнуть договор страхования, заключенный 10.03.2017 года №, в связи с отсутствием необходимости в заключении договора страхования с возвратом уплаченной страховой премии (л.д.6).

17.03.2017 года указанное заявление было направлено Калининым С.С. по адресу регистрации ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», как юридического лица, подтвержденному сведениями, содержащимися в ЕГРЮЛ: 129090, <адрес>, что подтверждается описью отправления и чеком ФГУП «Почта России» (л.д.7, 11-18).

Из ответа ЦБ РФ (Банк России) Волго-Вятского главного управления Отделение – Национальный банк по <адрес> от 04.07.2017 года на обращение Калинина С.С. от 09.06.2017 года, направленного по электронной почте, следует, что 17.03.2017 года истцом в адрес ответчика направлено заявление о досрочном расторжении договора страхования и возврате страховой премии (вх.от 29.03.2017 года). 29.03.2017 года страховая компания направила в адрес истца письмо с уведомлением об отсутствии оснований для возврата страховой премии. В связи с обращением истца к ответчику с заявлением о возврате уплаченной страховой премии по договору страхования по истечении 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, в действиях страховщика нарушений действующего законодательства Российской Федерации не усматривается (л.д.8, 9-10).

Согласно производственному календарю на 2017 год при пятидневной рабочей неделе: 11.03.2017 года и 12.03.2017 года являются выходными днями.

Судом установлено, что 10.03.2017 года (пятница) истец заключил договор страхования жизни и здоровья с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф». 17.03.2017 года (пятница), то есть в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования жизни и здоровья истец направил страховщику заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Заявление получено ответчиком 29.03.2017 года.

До настоящего времени денежные средства уплаченные истцом по договору страхования в предусмотренный п.8 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 года №3854-У Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 года №3854-У 10-дневный срок ответчиком не возвращены.

Таким образом, истец воспользовался предусмотренным законом правом отказа от договора страхования в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования и вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.

Кроме того, истец в соответствии с положениями ст.32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отказался от исполнения договора страхования.

Поскольку каких-либо доказательств того, что в период действия между истцом и ответчиком договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, суду не предоставлено, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения договора добровольного страхования от 10.03.2017 года №, заключенного между истцом и ответчиком и взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной страховой премии в размере 33 574, 42 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

Статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку действиями ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» были нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу Калинина С.С. компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей, с учетом конкретных обстоятельств дела (истец обратился к ответчику в предусмотренный законом срок, ответа на заявление до настоящего времени не получено), степени вины ответчика, с учетом требований разумности и справедливости.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафа в размере 21 787, 21 рублей за неудовлетворение в добровольном порядке его требований о возврате страховой премии.

В силу п.6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку с досудебной претензией о возврате страховой премии истец к ответчику не обращался, оснований для взыскания с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в пользу Калинина С.С. штрафа за добровольное неудовлетворение требований потребителя суд не усматривает.

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В виду того, что истец при обращении в суд с требованиями, вытекающими из положений Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», освобожден от уплаты государственной пошлины, с учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в доход местного бюджета подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 1 507 рублей (расчет от суммы удовлетворенных требований + требования неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Калинина Сергея Сергеевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о расторжении договора добровольного страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор добровольного страхования от 10.03.2017 года №, заключенный между Калининым Сергеем Сергеевичем и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в пользу Калинина Сергея Сергеевича денежные средства в размере 33 574 (тридцать три тысячи пятьсот семьдесят четыре) рубля 42 копейки, в счет уплаченной страховой премии; компенсацию морального вреда в размере 3 000 (три тысячи) рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований – отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 507 (одна тысяча пятьсот семь) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья подпись Дружинина О.Г.

Копия верна. Судья Дружинина О.Г.

Мотивированное решение изготовлено 03.11.2017 года.

Судья Дружинина О.Г.