Решение по делу № 2-510/2016 ~ М-503/2016 от 04.07.2016

2-510/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Грибановский                              10 августа 2016 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Силина А.К.,

при секретаре Маковой Е.В.,

с участием представителя истца Прокопенко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Голоскоковой Т. Н. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов,

установил:

Голоскокова Т.Н. обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов, указав, что в 2011 году ею по почте было получено письмо с кредитной картой АО «Тинькофф Банк». Кредитная карта была активирована ею по телефону горячей линии Банка. При активации сотрудник пояснил, что договор будет направлен почтой в кратчайшие сроки. Но на текущий момент документы заемщиком не получены.

При повторном звонке по телефону горячей линии Голоскокова Т.В. была проинформирована о том, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и АО «Тинькофф Банк» заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № с лимитом в размере 12000,00 руб.

В течение шести лет она выполняла свои обязательства перед Банком, по итогам шести лет сумма выплат составила 343 881,72 руб., но размер задолженности только увеличивался, что подтверждается счет-выписками, полученными по почте из банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 150051,50 руб.

Помимо этого Ответчик начисляет платные дополнительные услуги (плата за программу страховой защиты, плата за обслуживание, плата за предоставление услуги sms-банк), согласие на которые истец не давала.

У нее возникли сомнения в законности начислений со стороны Банка и подозрение, что ей предоставлен неполный комплект документов по кредитному договору.

Для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, ей необходима выписка по счету.

Обратиться в отделение Банка лично у истца нет возможности, так как по месту проживания отделение Банка отсутствует, расстояние до ближайшего отделения более 350 км, на иждивении 4 несовершеннолетних детей.

ДД.ММ.ГГГГ ею Почтой России (почтовый идентификатор №) был отправлен запрос об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия договора в виду их отсутствия у Заемщика (Истца).

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, а также почтового уведомления о вручении, данный запрос был получен Банком ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ документы не получены.

Полагает, что ее права, как потребителя, грубо нарушены Банком. Банк обязан направить запрашиваемые ей документы по Почте России (как направлялись им ранее счет-выписки) по следующим основаниям:

заявление подписано лично, подпись соответствует подписи в паспорте;

копия паспорта к заявлению приложена;

письмо отправляла лично в отделении Почты России при предъявлении паспорта;

ответ с копией документов просила выслать по адресу регистрации;

согласно «Почтовых правил» и «Правил оказания услуг почтовой связи» почтовые отправления выдаются адресатам при предъявлении документов, удостоверяющих их личность; почтовые отправления являются тайной связи.

То есть, при получении заказного письма в отделении Почты России невозможно нарушить тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и Банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, она настаивала на получении таких сведений.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не предоставление в достаточном объеме информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации.

Просит суд обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по кредитному делу истца, а именно: копию договора № с приложениями; расширенную выписку по договору № с момента заключения договора на выпуск кредитной карты на момент подачи искового заявления в суд с расшифровкой по каждой операции по списанию и начислению.

Истец Голоскокова Т.Н. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. В судебное заседание не явились.

Представитель истца Прокопенко А.Н., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала, подтвердила обстоятельства, изложенные в иске. Кроме того пояснила, что до настоящего времени от банка запрошенных документов не поступило. Также указала, что истец не имела и не имеет на руках кредитного договора на бумажном носителе. Допускает, что этот договор высылался по почте банком, но Голоскокова Т.Н. его не получила. Голоскокова Т.Н. исполняла обязательства по возврату кредита на основании приходивших по почте из банка счетов-выписок. В силу различных обстоятельств Голоскокова Т.Н. допускала нарушения графика платежей, не всегда своевременно гасила кредит. Возможно, у банка были основания для начисления штрафных санкций, но истец, ввиду отсутствия у нее текста кредитного договора, не имеет возможности проверить правильность их начисления, правильность начисления процентов, платы за сопутствующие услуги. Кроме того из счетов-выписок, присланных банком, можно видеть, что условия договора постепенно менялись (изменялся лимит кредита). Без кредитного договора судить о том, насколько это правомерно, нельзя. Из информации, размещенной на сайте банка об общих правилах предоставления кредитных карт невозможно сделать выводы о том, действовала ли их актуальная редакция на день заключения договора с Голоскоковой. Таким образом, игнорирование требований о предоставлении копии договора и выписки об операции по счету нарушает права Голоскоковой как потребителя банковской услуги.

Ответчик, при надлежащем уведомлении о времени и месте рассмотрения дела своего представителя в суд не направил, отзыва на иск не представил. О причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения гражданского дела не просил.

Суд считает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 4 статьи 29 Конституции Российской Федерации каждый имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом.

Согласно пункту 5 статьи 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от 27 июля 2006 года №149 - ФЗ, случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395 - 1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Согласно ст. 10 Закона РФ №2300 - 1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан предоставлять потребителю необходимую и достоверную информации о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность из правильного выбора. При этом информация должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с перечисленными нормами закона, исполнитель обязан предоставить информацию при выборе потребителем товара или услуги для правильного их выбора.

Как следует из текста искового заявления, выбор Голоскоковой Т.Н. как потребителем услуги был произведен, договор заключен и длительное время исполнялся. Истец просит истребовать у банка не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а просит выдать копии документов по исполнению указанного договора, что не связано с выбором услуги. Следовательно, положения ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» не регулируют спорные отношения.

Кроме того, предоставление информации относительно договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты и операций по счету клиента по простому письменному запросу противоречит нормам ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395 - 1 «О банках и банковской деятельности», ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну. В связи с этим, в целях соблюдения требований ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст.857 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимо личное обращение истца за предоставлением информации, либо использование иных способов обращения, позволяющих идентифицировать личность обращавшегося за информацией, являющейся банковской тайной.

По смыслу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Само по себе наличие у лица права на получение информации относительно заключенного договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты не является основанием для вынесения судебного решения о возложении на ответчика обязанности предоставить такие документы.

В настоящее время истец не лишен возможности лично обратиться в любое отделение банка ответчика для получения информации, составляющей банковскую тайну, с удостоверяющими личность документами, тогда как у банка отсутствует обязанность по предоставлению такой информации на основании заявления, направленного посредством почтового отправления, при отсутствии у банка возможности установить личность заявителя.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о недоказанности истцом нарушения его прав ответчиком, являющегося обязательным условием для реализации права на судебную защиту (часть 1 статьи 3 ГПК РФ).

В связи с этим исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                               решил:

В удовлетворении исковых требований Голоскоковой Т. Н. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15 августа 2016 года.

Председательствующий: п/п                                                                                       А.К. Силин

Копия верна: Судья:

Секретарь: