Решение по делу № 2-1800/2014 от 22.09.2014

<данные изъяты>         № 2-1800/2014

Р Е Ш Е Н И Е

     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04.12.2014г.                         г.Надым

    Надымский городской суд ЯНАО в составе: председательствующего судьи Кузнецовой И.Е. при секретаре Александровой Т.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Трушкина С.А. к ООО «Страховая компания «Согласие» о защите прав потребителя,

                 У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику, ООО «Страховая компания «Согласие», указав в обоснование иска следующие обстоятельства. Ему принадлежит на праве собственности автомобиль <данные изъяты> госномер <данные изъяты>, 07.12.2013г. он заключил с ответчиком договор добровольного страхования транспортного средства, оплата страховой премии произведена им в день заключения договора. 27.02.2014г. произошло повреждение принадлежащего ему автомобиля вследствие противоправных действий неустановленных третьих лиц, в связи с этим он обратился в представительство страховой компании в г.Надым, где оформил заявление на выплату страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, также им были переданы все предусмотренные договором и Правилами страхования документы. 27.08.2014г. им были затребованы документы по страховому случаю, а 04.09.2014г. предъявлена претензия в Сургутский филиал страховщика с требованием добровольно произвести выплату по страховому случаю. До настоящего времени ответчик страховую выплату не произвел, чем нарушил его права, в том числе и как потребителя. Просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере <данные изъяты> компенсацию морального вреда <данные изъяты> неустойку (пени) в размере 3% страхового возмещения за каждый день просрочки <данные изъяты> на дату подачи иска, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке его требований в размере 50%.

    В судебном заседании истец на иске настаивал, приведя в обоснование изложенные выше обстоятельства. Также пояснил, что он заключил с ответчиком договор добровольного страхования автомобиля, оплатил страховую премию. 27.02.2014г. он обнаружил на своем автомобиле на бампере сзади вмятину как от брошенного камня, вряд ли от автомобиля, поскольку были бы повреждения и ниже этой вмятины. Он оформил заявление о страховой выплате, заполнив его в представительстве страховой компании в г.Надым. При оформлении он подал также все имевшиеся у него документы, кроме того, в страховой компании его спрашивали, обращался ли он в полицию с заявлением о причинении ему ущерба, но он не обращался с таким заявлением, потому что не знал о необходимости это сделать. Кроме того, при заключении договора страхования ответчик не предоставил ему Правила страхования, передав лишь буклеты и рекламы. В страховой компании ему выдали направление в ООО «Надымское бюро оценки» для составления акта осмотра автомобиля. В бюро оценки автомобиль осмотрели, акт осмотра на руки ему не выдали, сказав, что направят его в страховую компанию. С указанного времени, т.е. с начала марта 2014г., ответчик не выплатил ему страховую выплату, также не отвечает на его письма и претензии. Он спрашивал в автосервисе, сколько примерно может стоить ремонт причиненного повреждения автомобиля, слесари ему сказали, что около <данные изъяты>. В настоящее время по акту осмотра автомобиля им проведена оценка стоимости причиненного ущерба, что составило <данные изъяты>. Просил иск удовлетворить в полном объеме.

    Ответчик в судебное заседание не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, направил в адрес суда отзыв на иск, в котором против иска возражал, указал следующее. Истцом застрахованы риски «ДТП по чужой вине», «ДТП по любой причине». Повреждение же автомобиля истца произошло не в результате ДТП, а в результате противоправных действий третьих лиц, что подтверждается заявлением истца о страховой выплате. Заявленное событие не является страховым случаем. Правила страхования истцу были вручены, истец обязан их соблюдать также как и ответчик. Просил в иске истцу отказать в полном объеме.

    Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, истец является собственником автомобиля <данные изъяты> госномер *№ обезличен* 07.12.2013г. истец заключил договор добровольного страхования с ООО «Страховая компания «Согласие» (договор КАСКО), что подтверждается страховым полисом от 07.12.2013г. согласно страховому полису, истцом застрахованы страховые риски – ДТП по чужой вине, ДТП по любой причине, на страховую сумму <данные изъяты> страховая премия составила <данные изъяты> уплачена истцом в день заключения договора страхования единовременно, что подтверждено также кассовым чеком.

    Согласно акту осмотра транспортного средства истца от 05.03.2014г., проведенного ООО «Надымское бюро оценки», автомобиль истца имел следующие повреждения на момент осмотра: <данные изъяты> требуется ремонт № 1, окраска.

    Как пояснил истец в судебном заседании, ремонт автомобиля им до настоящего времени не производился.

    Согласно отчету об оценке № 173/28-11 от 01.12.2014г. ООО «Надымское бюро оценки», рыночная стоимость услуг по восстановительному ремонту автомобиля истца составляет <данные изъяты>.

    Согласно письму ответчика в адрес истца 06.11.2014г. на его заявление от 03.03.2014г., по риску «ДТП по чужой вине», «ДТП по любой причине» не является страховым случаем повреждение транспортного средства в результате ДТП, которое не зафиксировано с соблюдением законодательно установленного порядка оформления происшествия органами ГИБДД, в компетентные же органы истец не обращался, ввиду чего страховщик отказал в страховой выплате.

В силу ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (Страховщик) обязуется за страховую премию при наступлении страхового случая возместить другой стороне (Страхователю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В частности по договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст.930).

В силу ст.930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно п.3 ст.3 закона «Об организации страхового дела» № 4015-1 от 27.1992г., добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком самостоятельно в соответствии с требованиями законов РФ и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), и др., а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст.940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно п.3 той же статьи, страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

    В силу ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п.2 той же статьи, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из страхового полиса истца, по вопросам, не урегулированным полисом, стороны руководствуются «Правилами страхования транспортных средств» в редакции от 21.09.2012г., которые являются неотъемлемой частью договора страхования, при этом стороны достигли договоренности, что Правила страхования передаются страхователю в электронном виде.

Утверждения истца о том, что Правила страхования ему при заключении договора страхования переданы не были, суд не может принять во внимание, поскольку эти утверждения опровергаются подписью истца в страховом полисе после текста о том, что он подтверждает свое согласие с Условиями страхования и Правилами страхования, экземпляры которых он получил.

Согласно п.1.6.20 Правил страхования ООО «СК «Согласие» в редакции от 21.09.2012г., страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности наступления.

Согласно п.1.6.21 Правил, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное страховым риском, указанным в Договоре страхования, с наступлением которого у Страховщика наступает обязанность произвести выплату страхового возмещения.

Согласно п.1.6.28 Правил, страховым возмещением является денежная сумма, выплачиваемая Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая в пределах определенной договором страховой суммы.

Согласно п.2.1 Правил, объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством и установленными на нем дополнительным оборудованием.

В разделе 3 Правил дается описание страховых рисков и страховых случаев.

Согласно п.3.1.1 Правил, в соответствии с Правилами могут быть застрахованы риски: «Ущерб» - повреждение или гибель застрахованного транспортного средства в результате следующих событий: дорожно-транспортное происшествие (ДТП) – событие, возникшее в процессе движения застрахованного транспортного средства по дороге и с его участием: наезд, опрокидывание, столкновение и т.п., включая повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке, в том значении, в котором данное понятие используется в Правилах дорожного движения (п.3.1.1.1.); пожар; стихийное бедствие; падение инородных предметов на застрахованное средство; наружное повреждение застрахованного транспортного средства животными; противоправные действия третьих лиц – хищение отдельных частей … либо повреждения отдельных частей и/или деталей застрахованного транспортного средства (п.3.1.1.6).

Согласно п.3.3 Правил, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором, заключенным от рисков, указанных в пп.3.1.1-3.1.3 Правил, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

В п.3.4. Правил приведены события, которые ни при каких условиях не являются страховыми случаями, в том числе вследствие события или действия, не указанного в пп.3.1.1.-3.1.3 Правил (п.3.4.12).

Далее, согласно п.3.5 Правил, также не являются страховыми случаями события и расходы... повреждения или гибель застрахованного транспортного средства в случаях, когда не представляется возможным определить, в результате какого из событий, предусмотренных п.3.1.1-3.1.3 настоящих Правил или договоров страхования произошли повреждения или гибель транспортного средства.

В силу ст.9 закона «Об организации страхового дела» № 4015-1 от 27.1992г., страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 20 от 27.06.2013г., «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

    Таким образом, учитывая, что истцом застраховано принадлежащее ему транспортное средство по страховым рискам «ДТП по чужой вине», «ДТП по любой причине», в ситуации истца страховой случай будет включать в себя дорожно-транспортное происшествие по чужой вине либо по любой причине, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью (т.е. ДТП) и вредом. То есть страховая выплата производится ответчиком-страховщиком не в любом случае причинения ущерба автомобилю истца, а только при наступлении страхового случая. При этом в данном споре этим страховым случаем является только и исключительно дорожно-транспортное происшествие (ДТП) – событие, возникшее в процессе движения застрахованного транспортного средства по дороге и с его участием: наезд, опрокидывание, столкновение и т.п., включая повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке, в том значении, в котором данное понятие используется в Правилах дорожного движения (п.3.1.1.1 Правил страхования), поскольку именно от рисков «ДТП по чужой вине» и «ДТП по любой причине» осуществлено страхование автомобиля истца.

    Из представленных истцом страховщику документов не следует, что ущерб его транспортному средству был причинен в результате дорожно-транспортного происшествия, т.е. именно в результате взаимодействия автомобиля истца с другим транспортным средством.

    Напротив, в заявлении на осуществление страховой выплаты истец в разделе «обстоятельства страхового события» указывает, что при попытке открыть дверцу багажника (хетчбек) дверца не открывалась. Посветив фонариком, обнаружил на дверце багажника вмятину (как пнули или кинули камень) с отслоением краски. Аналогичные пояснения повреждению автомобиля истец давал и в судебном заседании, в ГИБДД и полицию он не обращался.

В то же время, согласно п.10.1 Правил, страхователь после того, как ему стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, обязан, помимо прочего, незамедлительно заявить о случившемся событии в соответствующие компетентные органы, уполномоченные проводить расследование обстоятельств произошедшего события, а именно – в случае ДТП – в органы ГИБДД (п.10.1.1.3 пп «б», стр.34 Правил).

Таким образом, истцу как страхователю вменено в обязанность обратиться в органы ГИБДД при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

В силу ст.939 ГК РФ, заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В силу п.2 той же статьи, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Таким образом, истец как страхователь и выгодоприобретатель должен соблюдать условия договора страхования, закрепленные в Правилах страхования, также как и ответчик-страховщик.

Учитывая, что истец не обращался в ГИБДД и полицию, возможность установить причину повреждения автомобиля истца отсутствует, что влечет признание события нестраховым случаем.

Согласно Правилам страхования, страховщик отказывает в выплате страхового возмещения если заявленное событие не является страховым случаем в соответствии с пп.3.4-3.6 Правил. (п.13.1.4).

При изложенных обстоятельствах при исследованных доказательствах в их совокупности суд не находит оснований для удовлетворения иска.

    Руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 209 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске Трушкину С.А. к ООО «Страховая компания «Согласие» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд ЯНАО в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Надымский суд.

Решение принято судом в окончательной форме 09.12.2014г.

Председательствующий судья: подпись

Копия верна: Судья Надымского суда Кузнецова И.Е.

Секретарь суда____________________

Решение/определение не вступило в законную силу: 09.12.2014г.

Подлинник решения/определения хранится в деле № 2-1800/2014 том № 1 в Надымском городском суде ЯНАО.

<данные изъяты>         № 2-1800/2014

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>