Решение от 17.08.2015 по делу № 11-19/2015 от 27.07.2015

Дело №11-19/2015

Мировой судья Воронцова И.Н.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 августа 2015 года          г.Бийск                                                                                                            

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фоменко Г.В.

при секретаре Синкиной Ю.В.

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу истца Зуева ФИО6 на решение мирового судьи судебного участка №1 Бийского района Алтайского края от 20 мая 2015 года по гражданскому делу по иску Зуева ФИО7 к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Зуев А.А. обратился в суд с настоящим иском к ОАО «Сбербанк России», в котором первоначально просил признать незаконным списание в октябре и ноябре 2014 года денежных средств с универсального счета, открытого на имя Зуева А.А., по которому выдана карта Maestro № в погашение задолженности по кредитной карте Visa №№; признать незаконным повышение тарифа за пользование кредитными средствами по карте Visa №№; признать расторгнутым кредитный договор, заключенный Зуевым А.А. и ОАО «Сбербанк России» на сумму 37000 рублей по карте Visa №№

Впоследствии истцом подано уточненное исковое заявление, согласно которому на разрешение суда поставлены требования признать незаконным списание денежных средств за период с 01.2014 по ДД.ММ.ГГГГ включительно с универсального счета № в «Сбербанке России» на имя Зуева А.А. по карте Maestro №№, а также по карте Сбербанка РФ № счета № в погашение задолженности по кредитной карте № счета № в сумме 400000 рублей; признать незаконным взимание комиссии за обслуживание кредитной карты Visa № и зачесть указанные денежные средства в счет погашения основного долга по кредитной карте в размере 5000 руб.; признать расторгнутым кредитный договор, заключенный Зуевым А.А. и Сберегательным Банком России по карте Visa № с 01.07.2014; признать незаконным взимание процентов по договору в размере более 18,9% годовых за пользование кредитными средствами, зачесть указанные средства в счет погашения долга по договору в размере 2000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец вновь уточнил заявленные требования, просил признать п.3.13 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты № ОАО «Сбербанк России» по договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с Зуевым А.А. недействительным; признать списание денежных средств со счетов Зуева А.А., открытых в ОАО «Сбербанк России» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27737 руб. 92 коп. в счет погашения просроченной задолженности по кредитной карте № незаконным; зачесть списанные денежные средства в размере 27737 руб. 92 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору с зачислением на счет кредитной карты №№; расторгнуть договор на выдачу и обслуживание кредитной карты №№, заключенный ДД.ММ.ГГГГ Зуевым А.А. и ОАО «Сбербанк России»; взыскать с ОАО «Сбербанк России» за нарушение прав потребителя в пользу Зуева А.А. 50% от суммы незаконного снятых со счетов Зуева А.А. денежных средств

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ году Зуев А.А. заключил договор кредитования с ОАО «Сбербанк России» в Зеленогорском отделении филиала №<адрес> на срок 12 месяцев, по которому была выдана кредитная карта Visa № на сумму 37000 руб. договор в письменном виде ему не предоставлялся, с условиями не ознакомлен, устно ему разъяснили, что лимит по карте 37000 руб., срок беспроцентного пользования кредитными средствами 40 дней, пользоваться можно в любом городе России через терминалы сберегательного банка. В феврале 2014 года он сменил место жительства, в июне 2014 года не смог погасить задолженность по данному кредиту, в июле 2014 года пытался внести денежные средства через банкомат, но счет был заблокирован, так как срок действия карты истек. Через оператора в <адрес> погасить задолженность не смог, так как не знал номер счета, направил заявление Зеленогорское отделение с просьбой выдать экземпляр договора, но ответ не получил. В октябре 2014 года с другого счета, открытого в Сберегательном банке России, по которому выдана карта Maestro № были списаны в безакцептном порядке в погашение задолженности по кредиту 5000 руб., в ноябре 2014 года 4579 руб., а так же в декабре 2014 и январе 2015 года. Кроме того, весной 2014 года банком был повышен тариф за обслуживание кредитного счета без его согласия. Полагает, что данные действия кредитной организации не законны, нарушают его права, так как списание денежных средств со счета физического лица может быть произведено только по решению суда, по решению налогового органа либо в иных случаях, предусмотренных законом.

Решением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ Зуеву ФИО8 в удовлетворении исковых требований к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей отказано.

Истец Зуев А.А., не согласившись с решением мирового судьи, обратился в Бийский районный суд Алтайского края с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового судьи отменить, указывая, что выводу суда противоречат нормам права, предусматривающих списание денежных средств банком со счета на основании распоряжения клиента. Включение в кредитный договор условия о возможности безакцептного списания банком задолженности ущемляет установленные законом права потребителя. При вынесении решения мировым судьей не учтены, что договор фактически банком был в одностороннем порядке прекращен, так как карта была заблокирована ранее истечения срока действия договора.

В суде апелляционной инстанции истец Зуев А.А., его представитель Старостенко И.Г. доводы, изложенные в жалобе, поддержали.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание апелляционной инстанции не явился, извещен о месте и времени надлежащим образом.

Изучив материалы дела, в пределах доводов апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения мирового судьи, соответствующего фактическим обстоятельствам дела.

Мировым судьей установлено, что между Зуевым А.А. и ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ путем подачи заемщиком заявления-оферты в порядке ст.435 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) и совершением банком действий по зачислению кредитных средств на счет Зуева А.А. (ст. 438 ГК РФ) заключен кредитный договор..

По условиям договора банк предоставляет Зуеву А.А. кредитную карту ОАО «Сбербанк России» с лимитом кредита 40000 руб. сроком на 12 месяцев под 18,9 % годовых, длительность льготного периода 50 дней, размер ежемесячного платежа по погашению основного долга (% от размера задолженности) составляет 5%, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита 20,40% годовых.

Согласно п.10.3, п.10.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» договор может быть расторгнут по инициативе держателя на основании заявления, оформленного в банке, при условии погашения в полном объеме общей задолженности по карте. При расторжении договора платы, удержанные в соответствии с тарифами банка не возвращаются. Договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих условий: сдачи карты (всех дополнительных карт) или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с тарифами банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты.

Зуев А.А. с данными условиями был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-оферте.

Разрешая спор, мировой судья правильно исходил из того, что по общему правилу односторонний отказ от исполнения договора не допустим, возможность такого отказа должна быть прямо предусмотрена законом или соглашением сторон.

Ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Зуевым А.А. не выполнены требования п.10.3, п.10.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в связи с чем основания для расторжения договора отсутствуют, чему суд верно дал правовую оценку.

Разрешая исковые требования о признании п.3.13 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» по договору от 27.11.2013, заключенному с Зуевым А.А. недействительным, суд пришел к правильному выводу о том, что оспариваемый пункт п.3.13 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» является условием договора, заключенного между Зуевым А.А. и ОАО «Сбербанк России», предусматривает возможность списания суммы лишь просроченной задолженности по кредитной карте, что не противоречит закону и не нарушает прав истца как потребителя, поскольку при надлежащем исполнении условий кредитного договора со стороны заемщика такое право банку не предоставляется.

Статья 854 ГК РФ предусматривает, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п.3.13 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель соглашается с тем, что Банк при неоплате держателем суммы второго обязательного платежа по карте имеет право на списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) держателя в Банке без дополнительного акцепта, если договором по счету данное условие предусмотрено. Для этих целей держатель уполномочивает банк конвертировать денежные средства, находящиеся на счетах держателя, в валюту неисполненного держателем денежного обязательства перед банком по курсу, установленному банком на дату осуществления конвертации.

Зуев А.А. ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Зуев А.А. выразил свою волю на заключение кредитного договора на предлагаемых условиях.

Согласно ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

С учетом изложенного мировым судьей обосновано отказано в удовлетворении требований истца о признании пункта п.3.13 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» недействительным в части списания суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов держателя в банке без дополнительного акцепта, поскольку указанное условие не противоречит действующему законодательству.

Разрешая требования истца о признании незаконным повышения тарифа за пользование кредитными средствами по карте Visa №№, мировым судьей обоснованно отказано в их удовлетворении, поскольку тарифы были изменены банком по истечении срока действия карты.

Мировой судья пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о признании незаконным взимание комиссии за обслуживание кредитной карты Visa № и зачете указанных денежных средств в счет погашения основного долга по кредитной карте в размере 5000 руб., поскольку из представленных доказательств не усматривается, что взимание комиссии за обслуживание кредитной карты имело место.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены состоявшегося судебного решения не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 55, 56, 60, 327, 327-1, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции,

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №1 ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 20 ░░░ 2015 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░10 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                                                 ░.░.░░░░░░░