Решение по делу № 2-713/2016 от 01.02.2016

Дело № 2-713/2016 В окончательной форме решение

принято 21 марта 2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 марта 2016 года город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Вахрушевой С.Ю., при секретаре Сологуб С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «ГУТА-БАНК» к З. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «ГУТА-БАНК» обратилось в суд с иском к З. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы следующим.

../../.... г. между ОАО «ГУТА-БАНК» и З. был заключен кредитный договор, путем присоединения заёмщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления заёмщика №№... на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита.

В соответствии с условиями заявления банк предоставил заёмщику кредит в размере №... руб. на срок до ../../.... г., с взиманием за пользование кредитом 21,9% годовых, цель кредита: на потребительские нужды.

Денежные средства по кредиту в размере №... руб. были перечислены банком на счет заёмщика, открытый в ОАО «ГУТА-БАНК».

Согласно пункту 3.7 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей, путем списания банком денежных средств со счета заёмщика. На основании п. 3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заёмщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком систематически нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки.

Согласно п. 3.9 Правил кредитования банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, в случае, если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору в установленные сроки платежей.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Ответчик предупрежден, что в случае неисполнения требований банка, банк будет вынужден обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов и расходов по взысканию, которые банк понесен в ходе взыскания задолженности.

Срок, установленный для добровольного исполнения требований банка, истец, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на ../../.... г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет №...., в том числе: срочный основной долг – №...., №.... – просроченный основной долг, №.... – просроченные проценты, №.... – текущие проценты за пользование кредитом,№... руб. – штрафы за несвоевременную оплату основного долга, №... – штрафы за несвоевременную уплату процентов.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в размере №...., а также судебные расходы судебные расходы по уплате государственной пошлины при предъявлении иска в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (...).

Ответчик З. в судебном заседании исковые требования признала частично в сумме №... руб., которыми фактически пользовалась. Пояснила, что действительно заключала с банком кредитный договор на сумму №... руб., однако полученные по договору деньги она лично получила лишь в незначительной части в размере №... руб., а остальная сумма в размере №... руб. была передана ею ООО «Каристо», по просьбе которого и был заключен данный кредитный договор. При этом между нею и ООО «Каристо» в тот же день был заключен договор, по условиям которого ООО «Каристо» в полном объёме приняло на обслуживание данный кредитный договор и обязалось вносить по нему платежи. Согласия банка на заключение данного договора она не получала. Она лично ни одного платежа не вносила, поскольку полагала, что все платежи по погашению кредита вносит ООО «Каристо». В течение какого-то времени платежи в банк действительно поступали, а потом началась просрочка по кредиту.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО «Каристо», привлеченного к участию в деле определением суда от ../../.... г. (...), в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке по адресу регистрации юридического лица, о причинах неявки суд не уведомил, с ходатайствами по существу дела к суду не обращался (...).

С учётом мнения ответчика и в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Заслушав объяснения ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд признаёт исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Данный вывод суда основан на следующем.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

ОАО «ГУТА-БАНК» является зарегистрированным в установленном законом порядке юридическим лицом, осуществляющим деятельность по кредитованию (...).

Судом установлено, что ../../.... г. между ОАО «ГУТА-БАНК» и З.. был заключен кредитный договор, путем присоединения заёмщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления заёмщика №№... на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита (...).

В соответствии с условиями заявления банк предоставил заёмщику кредит в размере №... руб. на срок до ../../.... г., с взиманием за пользование кредитом 21,9% годовых, цель кредита: на потребительские нужды (...).

Денежные средства по кредиту в размере №... руб. были перечислены банком на счет заёмщика, открытый в ОАО «ГУТА-БАНК», что подтверждается выпиской по банковскому счету заёмщика (...) и представленным суду банковским ордером №... от ../../.... г. (...).

Согласно пункту 3.7 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей, путем списания банком денежных средств со счета заёмщика. На основании п. 3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заёмщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете (...).

В нарушение условий кредитного договора ответчиком систематически нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки, что подтверждается выпиской по счету заёмщика (...).

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заёмщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно п. 3.9 Правил кредитования банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, в случае, если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору в установленные сроки платежей (...).

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Ответчик предупрежден, что в случае неисполнения требований банка, банк будет вынужден обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов и расходов по взысканию, которые банк понесен в ходе взыскания задолженности (...).

Однако до настоящего времени заёмщиком задолженность по кредиту не погашена и данное обстоятельство не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

При этом доводы ответчика о том, что обязанность по погашению рассматриваемого кредита была ею передана другому лицу, суд оценивает критически.

Действительно, судом установлено, что ../../.... г. между З. и ООО «Каристо» был заключен договор №...ГУТА_БАНК, по условиям которого З. передала ООО «Каристо» на обслуживание кредитный договор от ../../.... г., заключенный ею с ОАО «ГУТА БАНК» на сумму №... руб. и ООО «Каристо» обязалось ежемесячно от имени З. вносить в банк платежи по кредитному договору согласно графику платежей, погасить указанный кредит в течение 12 календарных месяцев с момента заключения настоящего договора и нести полную материальную ответственность за своевременность и полноту внесения платежей по кредитному договору (...).

Оценивая содержание указанного договора, суд приходит к выводу о том, что фактически по данному договору ответчиком по делу были переданы ООО «Каристо» в полном объёме обязательства по рассматриваемому по настоящему делу кредитному договору, то есть был передан долг по данному кредитному договору.

Вместе с тем, согласно пункту 1 статьи 391 Гражданского кодекса РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора.

Однако как установлено в судебном заседании согласие ОАО «ГУТА БАНК» на передачу должником долга иным лица, в том числе, ООО «Каристо» получено не было и данное обстоятельство не оспаривалось самим ответчиком в судебном заседании, которая пояснила, что ею не решался с банком данный вопрос.

Заключенным между ОАО «ГУТА БАНК» и З. кредитным договором не предусмотрено право заёмщика передать долг по договору иным лицам (...).

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что вышеуказанный договор от ../../.... г., заключенный между З. и ООО «Каристо», противоречит закону, в связи с чем, является в силу статьей 166 и 168 Гражданского кодекса РФ ничтожной сделкой, не влекущей правовых последствий и не изменяющей объёма обязательств сторон по рассматриваемому судом по делу кредитному договору.

Таким образом, суд признаёт достоверно установленным, что обязанность по погашению задолженности по кредитному договору лежит на заёмщике З.

По состоянию на ../../.... г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет в части основного долга составляет сумму №...., в том числе: срочный основной долг – №...., просроченный основной долг - №...., что подтверждается представленным суду расчетом задолженности (...).

Ответчик в судебном заседании правом представить доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору не воспользовалась и представленный истцом расчет задолженности не оспаривала.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в сумме №.... суд признаёт обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно условиям кредитного договора кредит был выдан заёмщику под 21,9% годовых (...).

Представленный истцом по состоянию на ../../.... г. расчёт задолженности по кредитному договору в части процентов в сумме №...., состоящей из: просроченных процентов - №.... и текущих процентов за пользование кредитом - №.... (...).

Таким образом, исковые требования о взыскании процентов по кредитному договору в сумме №.... обоснованны, законны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинённые ему убытки.

В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с условиями кредитного договора за нарушение обязательств по данному договору по погашению кредита и начислению процентов заёмщик несёт ответственность в виде уплаты штрафа за просроченную задолженность (...).

Представленный истцом расчёт штрафа за нарушение заёмщиком обязательств по договору в сумме №...., состоящей из: штрафа за несвоевременную оплату основного долга - №... руб., штрафа за несвоевременную уплату процентов - №.... (...), проверен судом, математически верен, не оспорен ответчиком, сумма штрафа не превышает сумму задолженности по договору, в связи с чем, данный расчет может быть положен судом в основу настоящего решения по делу.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании штрафа за нарушение обязательств по кредитному договору в сумме №.... законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме №.... (...).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования открытого акционерного общества «ГУТА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с З. в пользу открытого акционерного общества «ГУТА-БАНК» задолженность по кредитному договору №№... от ../../.... г. в сумме №...., состоящей из: задолженности по основному долгу в сумме №...., процентов за пользование кредитом в сумме №...., штрафа за нарушение обязательств по договору в сумме №...., а также взыскать судебные расходы в сумме №...., итого взыскать №....

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Судья - подпись С.Ю. Вахрушева