Решение по делу № 2-2343/2016 (2-9885/2015;) от 30.11.2015

№2-2343/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    21 апреля 2016 года                                        г.Красноярск

    Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Гончаровой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецовой В.А к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Кузнецова В.А. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о взыскании уплаченного страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда. Требования мотивировала тем, что заключила с ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор личного страхования, заплатив страховую премию в размере 27922руб. 13.11.2015г. ответчику вручено заявление о досрочном отказе от страхования, однако страховая премия возвращена не была. Просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 27922руб., начисленную на нее неустойку за просрочку удовлетворения требований потребителя в размере 27922руб, компенсацию морального вреда в размере 5000руб., штраф, а также возместить понесенные судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца Кузнецовой В.А. Ефимов И.М. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) поддержал заявленные требования в полном объеме, дополнительно пояснив, что ПАО КБ «Восточный» является надлежащим ответчиком, поскольку является представителем страховщика ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь», при этом заявление об отказе от страхования было подано истцом ответчику своевременно.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» Бальжиева Б.Ц. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) в судебное заседание не явилась, направив возражения, которыми исковые требования не признала, поскольку договор страхования был заключен истцом непосредственно со страховой компанией, получателем страховой премии в полном объеме также выступала страховая компания, при этом кредитным договором страхование предусмотрено не было, в связи с чем банк является ненадлежащим ответчиком. Причинение истцу морального вреда материалами дела не подтверждается, заявленная сумма судебных расходов чрезмерно завышена.

Представитель третьего лица ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ч.2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между Кузнецовой В.А. и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор на сумму 184608руб. на срок до востребования с условием уплаты за пользование кредитом 29% годовых при проведении безналичных операций и 34,32% годовых при проведении наличных операций.

При этом индивидуальными условиями заявления о заключении договора кредитования предусмотрено заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, обязанности заемщика заключать другие договоры и предоставлять какое-либо обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору не предусмотрено.

Также 08.10.2015г. между Кузнецовой В.А. и ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья, выдан страховой полис по рискам «смерть застрахованного» и «установление застрахованному инвалидности I и II группы» сроком действия с 08.10.2015г. по 08.10.2018г. на страховую сумму 172355руб. с уплатой страховой премии в размере 27922руб., выгодоприобретателем указаны застрахованное лицо либо его наследники (в случае смерти застрахованного).

Как следует из платежного поручения от 08.10.2015г. № и выписки из лицевого счета, страховая премия перечислена со счета Кузнецовой В.А. на счет ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 27922руб.

Пунктом 7.1 договора страхования предусмотрено досрочное прекращение действия договора страхования по заявлению страхователя, при этом уплаченная им страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев, указанных в п. 7.7 Условий страхования.

Пунктом 7.7 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций установлено, что в случае получения страховщиком заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного страховщику в письменном виде в течение 5 календарных дней со дня заключения договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в течение 10 дней получения такого заявления, при условия отсутствия в соответствующий период событий, имеющих признаки страхового случая.

13.10.2015г. Кузнецовой В.А. ответчику вручено адресованное ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление о досрочном отказе от договора страхования жизни и здоровья и возврате уплаченной страховой премии.

Между тем, из материалов дела не следует, что Кузнецова В.А. обращалась к страховщику ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о досрочном отказе от договора страхования, в то время как из имеющихся в материалах дела документов также не следует, что ПАО КБ «Восточный» является уполномоченным страховщиком лицом для получения такого рода документов, поскольку договором страхования предусмотрено лишь право банка на получение уведомлений о страховом случае. В то же время уплаченная истцом страховая премия была в полном объеме перечислена ответчиком страховой компании ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь», доказательств того, что при перечислении страховой премии банк получил какую-либо прибыль, стороной истца не представлено.

При таких обстоятельствах судом не усматривается оснований для взыскания с ответчика уплаченной страховой премии ввиду того, что стороной договора страхования и получателем страховой премии ответчик не являлся.

Принимая во внимание, что кредитным договором не предусмотрено дополнительное обеспечение в виде страхования заемщика, установленная договором страхования страховая сумма не совпадает с суммой кредита и не поставлена в зависимость от нее, выгодоприобретаталем по договорам выступает сам истец как застрахованное лицо либо наследники (в случае его смерти), суд приходит к выводу о том, что приобретение истцом услуг по предоставлению кредита не было обусловлено приобретением других услуг.

Как следует из материалов дела и не оспаривается истцом, услуги по страхованию жизни и здоровья на основании отдельно заключенного договора предоставляет третье лицо, в данном случае ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь», а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

В соответствии с п.2 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание, что условия кредитного договора не ущемляют прав истца как потребителя по сравнению с приведенными выше положениями ФЗ «О потребительском кредите», оснований для возникновения у истца предусмотренных ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" убытков судом не усматривается.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что неправомерных действий в отношении истца со стороны ответчика допущено не было, положения п. 1 и 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не нарушены, как следствие, отсутствуют основания для взыскания с пользу истца уплаченной суммы страховой премии.

Таким образом, ввиду отсутствия нарушений прав истца как потребителя не подлежит взысканию предусмотренные ст.13, 15 и 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда, штраф и неустойка.

В связи с отказом в заявленных истцом требованиях в силу ст. 98 ГПК РФ судом также не усматривается оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов в размере 16000руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Кузнецовой В.А к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение одного месяца.

Председательствующий                            Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья