Решение по делу № 2-577/2016 ~ М-374/2016 от 04.04.2016

Дело № 2- 577/16

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 мая 2016 года. Буинский городской суд РТ в составе: председательствующего судьи Романчука П.В., при секретаре Замалиевой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Плюс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов уплаченных на излишне уплаченную страховую премию, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Плюс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов уплаченных на излишне уплаченную страховую премию, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, указав в заявлении, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № – АПН от ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита была обусловлена подключением истца к программе страхования жизни и здоровья, при заключении кредитного договора истцу навязали дополнительную услугу страхования жизни и здоровья по Программе 2. Согласно условий кредитного договора ответчик предоставляет кредит на приобретение транспортного средства LADA PRIORA VIN № в размере 230878 рублей 19 копеек сроком на 60 месяцев под 21,9% годовых, а истец обязуется вернуть полученную сумму кредита в установленный срок и уплатить страховую премию по программе личного страхования жизни в размере 67878 рублей 19 копеек. Договор личного страхования был заключен между истцом и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ. Страховой компании была перечислена часть кредитных средств в размере 67878 рублей 19 копеек. Просит признать недействительным условие кредитного договора в части уплаты заемщиком страховой премии на страхование жизни и здоровья заемщика. Взыскать в пользу истца в пользу ответчика сумму страховой премии в размере 67878 рублей 19 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8214 рублей 41 копейка, проценты уплаченные по кредитному договору на сумму страховой премии в размере 10327 рублей 91 копейка, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 28000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил, отзыв на исковое заявление не представил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ от 26 января 1996 года "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07 мая 2013 года N 100-ФЗ, действовавшей в момент возникновения правоотношений) определено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 3 статьи 423 ГК РФ, договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Материалами дела установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №-АПН по условиям которого истцу ответчиком был предоставлен кредит на сумму 230878 рублей 19 копеек сроком на 60 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 21,9 % годовых. Условия договора изложены в индивидуальных условиях предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе автоплюс.

Пунктом 9.3 договора установлена обязанность истца заключить договор личного страхования в страховой компании ООО СК «РГС-Жизнь» со страховой суммой 230878 рублей 19 копеек. Пунктом 4 договора предусмотрено, что в случае отказа заемщика от заключения договора личного страхования процентная ставка по договору увеличивается до 34,9 % годовых т.е. на 13 пунктов. Согласно выписке из лицевого счета за счет средств предоставленных в кредит была уплачена страхования премия в размере 67878 рублей 19 копеек. ДД.ММ.ГГГГ.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора истцу была навязана услуга по страхованию жизни и здоровью, так как у него отсутствовала возможность заключить кредитный договор на иных условиях без условия о страховании жизни и здоровья. Сравнивая процентную ставку по кредиту со страхованием жизни и здоровья установленную истцу по вышеуказанному кредитному договору и увеличение этой ставки на 13% при отказе от страхования суд приходит к выводу, что разница процентных ставок является существенной. Таким образом, в данном случае возможность выбора условий потребительского кредитования без личного страхования заемщика была связана с наличием явно дискриминационных ставок платы по кредиту, вынуждающих получить услугу по личному страхованию, что является нарушением прав потребителя.

Пункт 9 кредитного договора подлежит признанию недействительным в части обязанности заемщика заключить кредитный договор. С ответчика следует взыскать уплаченную страховую премию, убытки в виде процентов уплаченных по кредитному договору на сумму страховой премии.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд считает, что компенсация морального вреда в размере 10000 рублей соответствует нравственным страданиям истца в результате нарушения его прав потребителя и требованиям разумности и справедливости.

В соответствии с ч. 1. ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8214 рублей 41 копейка.

На основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

С учетом того, что представитель истца не участвовал в судебном заседании суд на основании ст. 100 ГПК РФ считает разумным взыскать расходы на оплату юридических услуг в размере 3500 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить частично.

Признать недействительным п.9. кредитного договора №-АПН от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» в части обязанности заемщика заключить договор личного страхования.

Взыскать с ПАО «Плюс Банк» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 67878 рублей 19 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8214 рублей 41 копейка, убытки в виде процентов уплаченных по кредитному договору на сумму страховой премии в размере 10327 рублей 91 копейка, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 48210 рублей 26 копеек, расходы на оплату услуг юриста в размере 3500 рублей.

Взыскать с ПАО «Плюс Банк» госпошлину в доход бюджета Буинского муниципального района РТ в размере 3092 рубля 62 копейки.

Копию заочного решения в течение трех дней направить ответчику ПАО «Плюс Банк» по адресу: <адрес>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Буинский городской суд РТ.

Судья: П.В.Романчук

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>