Решение по делу № 2-7900/2014 от 09.09.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тюмень                                                                           06 ноября 2014 года

Центральный районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Никитиной Ю.А.,

с участием ответчика Анисимовой В.А.,

при секретаре Шулеповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7900/2014 по иску Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка ОАО к Анисимовой В.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк ОАО обратился в суд с иском к Анисимовой В.А. с учетом уточнений, о взыскании задолженности по дополнительному соглашению № к договору банковского счета № от 05 марта 2010 года по состоянию на 04 августа 2014 года в размере <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг в размере <данные изъяты> рублей, проценты по ставке 24% годовых за период с 02 марта 2014 года по 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, повышенные проценты по ставке 48 % годовых за период с 01 апреля 2014 года 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойки (пени) по ставке 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 25 марта 2014 года по 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; задолженность по кредитному договору № от 14 марта 2012 года по состоянию на 04 августа 2014 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты по ставке 19% годовых за период с 01 марта 2014 года по 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку, повышенные проценты по ставке 38 % годовых за период с 26 апреля 2014 года 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, неустойки (пени) по ставке 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 01 апреля 2014 года по 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; задолженность по кредитному договору № от 19 июля 2012 года по состоянию на 04 августа 2014 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты по ставке 24,9% годовых за период с 01 марта 2014 года по 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, повышенные проценты по ставке 49,8 % годовых за период с 26 апреля 2014 года 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейку, неустойки (пени) по ставке 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 01 апреля 2014 года по 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, мотивируя свои требования тем, что 05 марта 2010 года между истцом и ответчиком Анисимовой В.А. было заключено дополнительное соглашение № к договору банковского счета, в соответствии с которым ответчику представился кредит с лимитом задолженности в размере <данные изъяты> рублей, под 24% годовых, в связи с чем был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей, впоследствии заемщик неоднократно пользовался картой, осуществлял частичные взятия и возвраты кредита, при этом в полном объеме задолженность не погасил, должником допущено 5 просрочек по оплате основного долга. Также условиями соглашения предусмотрена ежегодная комиссия за обслуживание банковского счета в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, 14 марта 2012 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, Должнику представлялся кредит в размере <данные изъяты> рублей, под 19% годовых, сроком по март 2017 года. Также 19 июля 2012 года между истцом и ответчиком заключен договор кредитования №, согласно условиям которого, Должнику представлялся кредит в размере <данные изъяты> рублей, под 24,9% годовых, сроком по июль 2019 года. Банк свои обязательства исполнил, однако ответчик Анисимова В.А. систематически допускала просрочки в погашении долга. В связи с нарушением сроков оплаты основного долга и процентов, истцом было направлено требование о добровольном досрочном погашении задолженности и процентов, однако задолженность досрочно погашена не была.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

      Ответчик Анисимова В.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, просила суд применить ст.333 ГК относительно неустойки.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, 05 марта 2010 года между истцом и ответчиком Анисимовой В.А. было заключено дополнительное соглашение № к договору банковского счета №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в форме открытия кредитной линии с лимитом задолженности в размере <данные изъяты> рублей на срок по 01 апреля 2015 года, с льготным периодом возврата кредита 60 календарных дней, а ответчик, в свою очередь, обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке, установленном в договоре (л.д.16-17,18-19).

В силу пункта 4.2 дополнительного соглашения стороны договорились, что договор является смешанным договором банковского счета № и кредитной линии № ККП от 05 марта 2010 года.

В соответствии с п.п. 3.1.1.1, 3.1.1.2 дополнительного соглашения, по истечении льготного периода, с даты, следующей за днем получения кредита, по день возврата кредита банку, заемщик уплачивает банку проценты в размере 24% годовых- в пределах обусловленных сроков пользования кредитом. Согласно п. 3.1.2.1 дополнительного соглашения, в случае пользования кредитными средствами свыше обусловленных сроков, заемщик обязуется уплачивать проценты в двойном размере от указанной ставки - 48% годовых. Заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты ежемесячно до последнего рабочего дня каждого месяц.

В соответствии с п. 3.4. дополнительного соглашения, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 1% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа.

Свои обязательства по выдаче кредита банк выполнил надлежащим образом, факт предоставления кредита заемщику подтверждается распоряжением и выписками по счетам заемщика (л.д.20,21-40).

14 марта 2012 года между истцом и ответчиком Анисимовой В.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей до марта 2017 года, с уплатой процентов по ставке 19% годовых, повышенные проценты по ставке 38% годовых (п.3.1.1, 3.1.2 Договора). Повышенная процентная ставка применяется при истечении сроков возврата кредита, установленного графиком, Заемщик обязан возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитными средствами в сроки и в суммах платежей, установленных графиком (п.2.1. Договора). В соответствии с п.3.4. договора за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 1% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа (л.д.44-47,48).

Факт выдачи кредита Анисимовой В.А. подтверждается выпиской по счету № (л.д.52).

19 июля 2012 года между истцом и ответчиком Анисимовой В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей по июль 2019 года, с уплатой процентов по ставке 24,9% годовых, повышенные проценты по ставке 49,8% годовых (п.3.1.1.1, 3.1.1.2 Договора). Повышенная процентная ставка применяется при истечении сроков возврата кредита, установленного графиком, Заемщик обязан возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитными средствами в сроки и в суммах платежей, установленных графиком (п.2.1. Договора). В соответствии с п.3.4. договора за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 1% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа (л.д.61-65,66).

Факт выдачи кредита Анисимовой В.А. подтверждается выпиской по счету № (л.д.67-69).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из выписок по счетам, ответчик Анисимова В.А. ненадлежащим образом исполняла обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, т.е. неоднократно нарушала установленные сроки внесения платежей в погашение кредита (л.д.21-43,49-57,67-74).

В силу п.1, п.2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности; отсутствие вины, доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 56 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.4.2 кредитных договоров от 14 марта 2012 года и 19 июля 2012 года, банк вправе досрочно расторгнуть Договор в одностороннем порядке и/или потребовать досрочного исполнения обязательств Заемщиком по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, в том числе по уплате процентов, возврату кредита.

В связи с неисполнением Анисимовой В.А. обязательств по кредитным договорам и дополнительному соглашению, со стороны банка было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки, которое было оставлено без внимания, задолженность по кредитам досрочно погашена не была, доказательств опровергающих данное обстоятельство суду не представлено (л.д.41,58,75).

Ответчик Анисимова В.А. в судебном заседании заявила о применении ст.333 ГК РФ относительно неустойки, просила суд снизить размер неустойки, при этом не оспаривала сумму основанного долга и сумму начисленных процентов.

В соответствии со ст.333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что заявленная неустойка по дополнительному соглашению от 05 марта 2010 года должна быть уменьшена до <данные изъяты> рублей, по кредитному договору от 14 марта 2012 года до <данные изъяты> рублей, по кредитному договору от 19 июля 2012 года до <данные изъяты> рублей, что будет являться справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком Анисимовой В.А.

Таким образом, учитывая изложенное, и принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчиком Анисимовой В.А. обязательств по кредитному договору от 04 марта 2012 года, от 19 июля 2012 года и дополнительному соглашению от 05 марта 2010 года, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично и с Анисимовой В.А. в пользу истца подлежат взысканию сумма задолженности по дополнительному соглашению № к договору банковского счета № от 05 марта 2010 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе основной долг в размере <данные изъяты> рублей, проценты по ставке 24% годовых за период с 02 марта 2014 года по 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, повышенные проценты по ставке 48 % годовых за период с 01 апреля 2014 года 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойки (пени) по ставке 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 25 марта 2014 года по 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рублей; задолженность по кредитному договору № от 14 марта 2012 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты по ставке 19% годовых за период с 01 марта 2014 года по 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку, повышенные проценты по ставке 38 % годовых за период с 26 апреля 2014 года 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, неустойки (пени) по ставке 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 01 апреля 2014 года по 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рублей; задолженность по кредитному договору № от 19 июля 2012 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты по ставке 24,9% годовых за период с 01 марта 2014 года по 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, повышенные проценты по ставке 49,8 % годовых за период с 26 апреля 2014 года 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейку, неустойки (пени) по ставке 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 01 апреля 2014 года по 31 июля 2014 года в размере <данные изъяты> рублей. Указанная сумма подтверждается выпиской по счету, а также расчетом задолженности, который не вызывает сомнения у суда, поскольку представленный расчет сделан верно, проверен судом, а также не оспорен ответчиком.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при подаче искового заявления в суд, была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, поэтому с учетом удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма.

       На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 333, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 12, 39, 56, 67, 98, 173, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка ОАО удовлетворить частично.

Взыскать с Анисимовой В.А. в пользу Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка ОАО задолженность по дополнительному соглашению № к договору банковского счета № от 05 марта 2010 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; задолженность по кредитному договору № от 14 марта 2012 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, задолженность по кредитному договору № от 19 июля 2012 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тюмени.

Мотивированное решение составлено и подписано судьей 13 ноября 2014 года.

Судья                                                                 Ю.А.Никитина