Решение по делу № 2-2325/2013 ~ М-1536/2013 от 26.03.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2013 года г. Мытищи Московской области

Мытищинский городской суд Московской области в составе:

федерального судьи Гончарова А.В.,

при секретаре судебного заседания Глейзер Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2325/13 по иску Титова Александра Сергеевича к Открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» о признании незаконным запроса банка о предоставлении информации и документов, блокирования двух банковских карт и обязании прекратить блокирование двух банковских карт,

У С Т А Н О В И Л:

Титов А.С. является держателем двух банковских карт Mastercard, выпущенных ОАО «Промсвязьбанк», имеющих номера 5547596002649743 и 5547598374169938.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Промсвязьбанк» Титову А.С. был направлен запрос № о предоставлении информации, подтверждающей возникновение денежных средств на счету физического лица и письменных разъяснений экономической целесообразности переводов с принадлежащего истцу счета адвоката, в банке «Легион», на указанные выше два счета Титова А.С., открытых на физическое лицо в ОАО «Промсвязьбанк», а также документы, подтверждающие необходимость снятие денежных средств в наличной форме.

ДД.ММ.ГГГГ, в связи с не предоставлением Титовым А.С. требуемых банком информации и документов, указанные две банковские карты ОАО «Промсвязьбанк» были заблокированы.

Титов А.С. обратился в суд с иском к ОАО «Промсвязьбанк» с требованиями о признании незаконными запроса ОАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ и блокирования указанных выше двух банковских карт истца. Одновременно заявлено требование об обязании ответчика прекратить блокирование принадлежащих истцу указанных двух банковских карт.

В судебном заседании истец Титов А.С. поддержал заявленные исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснил, что на его имя, как на адвоката, в банке «Легион» открыты два счета, с которых, в безналичном порядке на выпущенные ОАО «Промсвязьбанк» две банковские карты он регулярно зачислял денежные средства, которые впоследствии снимал наличными, тратил на покупки и приобретал товары народного потребления. Направленный ему ответчиком запрос о предоставлении информации и

документов и последующее блокирование двух указанных банковских карт, по мнению истца является не основанным на законе. Утверждал, что до настоящего времени две банковские карты ответчиком не разблокированы, и он (Титов) не имеет возможности пользоваться банковскими услугами.

Представитель ответчика ОАО «Промсвязьбанк», по доверенности Боброва Т.К., в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, по основаниям, изложенным в ее письменном отзыве. Утверждала, что оспариваемый истцом запрос банка № от ДД.ММ.ГГГГ основан на требованиях закона № 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». В ходе проведения мониторинга для банка оказалось не ясно, почему Титов А.С. не обналичивал денежные средства в банке, в котором имел счет адвоката, неясно, являются ли поступающие на банковские карты денежные средства законно полученным доходом, оплачены ли с этого дохода налоги, у банка возникли сомнения о принадлежности денежных средств физическому лицу. Поскольку истцом не были представлены изложенные в запросе информация и документы, банком было произведено блокирование двух принадлежащих Титову А.С. банковских карт, а прекратить их разблокирование возможно только после предоставления истребуемых документов, которые не предоставлены банку до настоящего времени. Просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований, учитывая следующее:

В соответствие со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Согласно ст.849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не

предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Пунктом 3 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлено, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст.6 Закона (операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю).

Согласно части 2 ст.7 того же Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В параграфе 4.3 Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (далее Правила) определен порядок выявления необычных сделок и подозрительных операций.

В частности, в п. 4.3.2.2 указанных Правил установлено, что к операциям, которые могут быть квалифицированы как подозрительные, относятся операции, конечной целью которых является получение физическими лицами со своих счетов крупных сумм наличных денежных средств. Характерным признаком такой операции являются зачисление и снятие средств в течение одного операционного дня; значительные объемы получения наличными денежных средств.

Пунктом 9.3.7 Правил предусмотрено право банка отказать в проведении операции по счету, а также блокировать действие банковской карты без уведомления клиента в случае, если у банка возникли подозрения, что операция связана с ведением предпринимательской деятельности; если клиентом не предоставлены запрошенные документы.

Пункт ДД.ММ.ГГГГ Правил предусматривает право банка запрашивать у клиента документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством, в том числе законодательством о противодействии легализации доходов.

Как следует из материалов дела наличие в пользовании Титова А.С. двух, выданных ОАО «Промсвязьбанк», банковских карт № и № сторонами не оспаривается, как не оспаривается, что эти банковские карты ДД.ММ.ГГГГ были заблокированы банком

Как усматривается из исследованных судом двух выписок по указанным счетам, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счета истца в банке были зачислены денежные средства в общей сумме не менее 2600000 рублей.

По утверждению представителя ответчика объем снятых Титовым А.С. с банковских карт наличных денежных средств составил более 95 % общего объема поступлений в указанном периоде.

Указанные обстоятельства не оспаривались истцом Титовым А.С. в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных правовых норм, а также принятых в их исполнение банком Правил, суд приходит к выводу, что у ОАО «Промсвязьбанк» имелись основания для блокировки двух банковских карт истца.

Также, не противоречащим Федеральному закону № 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и соответствующим Правилам внутреннего контроля ОАО «Промсвязьбанка» суд находит направление банком Титову А.С. запроса № от ДД.ММ.ГГГГ, своевременное получение которого также не отрицалось истцом в судебном заседании.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости отклонения иска Титова А.С. о признании незаконным указанного запроса банка о предоставлении информации и документов.

В соответствие с п.10 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, и не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления операции, представляют информацию о них в уполномоченный орган в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 настоящего Федерального закона порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.

При неполучении в течение указанного срока постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на

дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее ее осуществление.

Иных оснований для приостановления банковских операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах, указанный Федеральный закон не содержит.

Нормативные акты кредитных учреждений по внутреннему контролю в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не могут противоречить требованиям приведенного Федерального закона № 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, а также Гражданского кодекса.

С учетом приведенных правовых норм, суд приходит к выводу о том, что блокировка ответчиком двух банковских карт истца по истечению двухдневного срока без получения соответствующего решения органа финансового мониторинга или решения суда является неправомерной, в связи с чем действия ОАО «Промсвязьбанк» по блокировке двух банковских карт истца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ нельзя признать законным.

Государственная пошлина, от уплаты которой истица освобождена в соответствие со ст. 333.36 ч.2 п.4 НК РФ, подлежит взысканию с ответчика в доход государства, и составляет 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Титова Александра Сергеевича к Открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» - удовлетворить частично.

Признать незаконным блокирование ОАО «Промсвязьбанк», по истечению двухдневного срока, двух выданных Титову А.С. банковских карт Mastercard № и № 5547598374169938.

Обязать ОАО «Промсвязьбанк» прекратить блокирование двух выданных Титову А.С. банковских карт Mastercard № и № 5547598374169938.

В удовлетворении иска о признании незаконным направленного ОАО «Промсвязьбанк» Титову А.С. запроса № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении информации и документов – отказать.

Взыскать с ОАО «Промсвязьбанк» государственную пошлину в доход государства в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд, через Мытищинский городской суд, в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.В.Гончаров