Решение по делу № 2-2440/2015 от 06.08.2015

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<адрес> городской суд Чувашской Республики

под председательством судьи Смаевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

                     у с т а н о в и л:

Истец - Акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» переименован в АО АКБ «Экспресс-Волга») и ФИО1 заключен договор на установление лимита овердрафта при наличии кредитной истории в банке № с лимитом кредитования 75 000 рублей, со сроком действия кредитной линии до ДД.ММ.ГГГГ года.

В последующем расчетная (дебетовая) карта была заблокирована. На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчику расчетная (дебетовая) карта разблокирована и повторно открыт лимит овердрафта на 75 000 рублей.

В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств. Дата и размер использования кредитных средств содержится в расчете, приложенном к исковому заявлению.

Согласно правилам предоставления овердрафта на СКС физическим лицам возврата кредитных средств и уплаты процентов следующий.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ плановая сумма – обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по овердрафту в платежный период. Плановая денежная сумма включает в себя: проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойку, и иные, не исполненные платежи, предусмотренные правилами.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ платежным периодом является период с первого по последний день текущего календарного месяца включительно, в течение которого заемщиком должна быть оплачена плановая сумма.

В соответствии с заявлением на установление лимита овердрафта при наличии кредитной истории в банке за пользование кредитными средствами в форме овердрафта устанавливается ставка в размере 36% годовых.

Ставка процента за несанкционированный (технический) овердрафт составляет 56% годовых.

Согласно заявлению на обслуживание кредитных карт в случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств в части ежемесячного погашения задолженности в размере плановой суммы ответчик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

В нарушение условий договора ответчик допустил просрочку платежей, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ему было направлено требование о досрочном возврате кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ года.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 299 рублей 71 копейка, в том числе: основной долг – 72 321 рубль 21 копейка, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 360 рублей 87 копеек, проценты за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 5 101 рубль 29 копеек, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 21 516 рублей 34 копейки, а также плату за пользование кредитом в размере 36% годовых, начисленную на сумму остатка основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ и далее по день вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца - АО АКБ «Экспресс-Волга» - ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, в судебное заседание не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, в заявлении исковые требования поддержал, выразил согласие не рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайство об отложении дела или рассмотрении в его отсутствии не заявил.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно заявления ФИО1 на установление лимита овердрафта при наличии кредитной истории, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1 заключен договор на установление лимита овердрафта при наличии кредитной истории в банке № с лимитом кредитования 75 000 рублей, со сроком действия кредитной линии до ДД.ММ.ГГГГ года.

В последующем расчетная (дебетовая) карта была заблокирована. На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчику расчетная (дебетовая) карта разблокирована и повторно открыт лимит овердрафта на 75 000 рублей.

Согласно правилам предоставления овердрафта на СКС физическим лицам возврата кредитных средств и уплаты процентов следующий.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ плановая сумма – обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по овердрафту в платежный период. Плановая денежная сумма включает в себя: проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойку, и иные, не исполненные платежи, предусмотренные правилами.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ платежным периодом является период с первого по последний день текущего календарного месяца включительно, в течение которого заемщиком должна быть оплачена плановая сумма.

В соответствии с заявлением на установление лимита овердрафта при наличии кредитной истории в банке за пользование кредитными средствами в форме овердрафта устанавливается ставка в размере 36% годовых.

Ставка процента за несанкционированный (технический) овердрафт составляет 56% годовых.

Согласно заявлению на обслуживание кредитных карт в случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств в части ежемесячного погашения задолженности в размере плановой суммы ответчик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщику ФИО1 кредит на сумму 75 000 рублей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитных средств, уплате процентов.

АО АКБ «Экспресс-Волга» заявлены требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 810, 811 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, образовавшаяся задолженность по овердрафту не погашена ответчиком.

Тем самым ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, являющееся основанием для расторжения кредитного договора в соответствии со ст.450 ГК РФ.

В адрес ответчика истцом было направлено письменное требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, расторжении договора.

Таким образом, истцом соблюден досудебный порядок разрешения требования о расторжении договора.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 103 299 рублей 71 копейка, в том числе: основной долг – 72 321 рубль 21 копейка, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 360 рублей 87 копеек, проценты за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 5 101 рубль 29 копеек, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 21 516 рублей 34 копейки.

Ответчиком не представлено возражений относительно исковых требований и расчета задолженности, и доказательств в обоснование возражений.

Признавая верным расчет задолженности ответчика по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 72 321 рубль 21 копейка.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 360 рублей 87 копеек, а также процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 5 101 рубль 29 копеек.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 72 321 рубль 21 копейка, взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 360 рублей 87 копеек, процентов за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 5 101 рубль 29 копеек, платы за пользование кредитом в размере 36% годовых, начисленной на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, и далее - по день вступления решения суда в законную силу.

Требование о взыскании с ответчика суммы пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год является обоснованным, соответствующим условиям договора.

При этом в целях установления баланса между применяемой мерой ответственности за неисполненное обязательство в виде пеней и размером основного долга, признавая несоразмерной заявленную неустойку последствиям нарушения ответчиком обязательств, суд в соответствии со ст.333 ГК РФ, уменьшает сумму неустойки, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца, с 21 516,34 рублей до 7 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2465 рублей 48 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по уплате основного долга в размере 72 321 рубль 21 копейка, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 360 рублей 87 копеек, проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 5 101 рубль 29 копеек, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 7000 рублей, всего - задолженность в размере 88 783, 37 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2465 рублей 48 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» проценты за пользование кредитом в размере 36% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и далее - по день вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через <адрес> городской суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья          Н.В.Смаева

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.