Решение по делу № 2-5308/2017 ~ М-4566/2017 от 26.10.2017

Дело № 2-5308/2017                                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2017 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Будиловой О.В.,

при секретаре Деминой А.А.,

с участием ответчика Дружининой Г.Б.,

представителем ответчика Батуева М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Дружининой Галине Борисовне о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Дружининой Г.Б. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 363,63 руб. из которых: 95 542,94 руб. – сумма основного долга, 16 399,65 руб. – проценты за пользование кредитом, 3 800 руб. – плата за пропуск платежа по графику, 14 621, 04 руб. - неустойка, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 807,27 руб. (л.д.2).

В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Дружининой Г.Б. был заключен кредитный договор №. Договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Согласно условиям кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ истец открыл клиенту банковский счет №, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно <данные изъяты> руб. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1 462 дней, сумма кредита – <данные изъяты> руб., процентная ставка 36 % годовых, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб., последний платеж – <данные изъяты> руб. Ответчик не исполняет обязанность по погашению задолженности, в связи с чем Банк направил требование о возврате задолженности в размере 116 041,96 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование не исполнено, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д.42), представителя для участия в судебном заседании не направил, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.2-оборот), представил в суд выписку из лицевого счета на день рассмотрения дела (л.д.45), согласно которой после обращения с иском в суд платежи от ответчика не поступали.

Ответчик, представитель ответчика в судебном заседании поддержали доводы письменных возражений на иск, согласно которым с заявленными исковыми требованиями не согласны, считают, что истец при обращении с иском в суд пропустил установленный законом срок исковой давности, так как последний платеж по договору Дружинина Г.Б. произвела ДД.ММ.ГГГГ, с этого момента считает необходимым исчислять срок, установленный для обращения с иском в суд. В случае взыскания кредитной задолженности просят уменьшить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ (л.д.46-48).

Исследовав материалы рассматриваемого дела, материалы гражданского дела № судебного участка № Ленинского судебного района г.Перми, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части на основании следующего.

На основании ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310).

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 3 ст. 433).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438).

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Дружинина Г.Б. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб., срок кредита 1 462 дня, размер процентной ставки по кредиту 36% годовых, и заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого понимала и соглашалась с тем, что Банк откроет ей банковский счет; предоставит кредит, путем зачисления суммы кредита на счет клиента; составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее заявление, условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (л.д.7-8, 9-10,16-21).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыв ДД.ММ.ГГГГ ответчику счет №.

Акцептовав оферту клиента, Банк во исполнение своих обязательств по договору перечислил на счет клиента сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.22-23) и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, поскольку ответчиком путем подписания заявления на кредит и анкеты заемщика направлена банку оферта, содержащая предложение заключить договор и существенные условия данного договора. Банк, в свою очередь, принял решение о предоставлении потребительского кредита и совершил действия по перечислению на счет заемщика суммы кредита, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Кредитный договор с ответчиком заключен на срок 1462 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), с уплатой процентов в размере 36 % годовых, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб., последний платеж равен <данные изъяты> руб., что подтверждается графиком платежей (л.д.9-10).

В соответствии с п. 2.6 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного(-ых) ранее платежей клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) и сумме платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (п. 4.2. Условий).

При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере определенном в пункте 6.2. Условий.

Банк вправе требовать от клиента возврата кредита (погашения основного долга), взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии за услугу, платы за пропуск очередного платежа, неустойку. Издержки. По своему усмотрению принимать решение о взимании/не взимании с клиента плат за пропуск очередного платежа, неустойки, издержек (п. 9.3 Условий).

Банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случаях предусмотренных пунктом 9.6. Условий.

На день рассмотрения дела срок кредитного договора истек, обязательства по кредитному договору ответчиком в полном объеме не исполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.22-23,45), расчетом суммы исковых требований (л.д.6), и ответчиком не оспорено (ст.56 ГПК РФ).

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, судом не исследовалось, иной расчет задолженности на день рассмотрения дела ответчиком не произведен (ст. 56 ГПК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5) отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Дружининой Г.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №, а также расходов по уплате государственной пошлины, что свидетельствует о соблюдении истцом порядка обращения в суд с настоящим иском (л. 23 гражданского дела №).

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности суд не находит оснований для его удовлетворения, так как последний платеж в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки из лицевого счета ответчика (л.д.22-23); ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте), т.е. в пределах срока исковой давности, Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Дружининой Г.Б. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.2, 21 гражданского дела №), как указано выше, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №138 Ленинского района г.Перми выдан судебный приказ о взыскании с Дружининой Г.Б. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины всего в сумме 132 267,26 руб. (л.1 гражданского дела №).

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Учитывая, что с даты образования просроченной задолженности по кредитному договору до даты обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа прошло 7 месяцев, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, в суд с настоящим иском Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа о входящей корреспонденции (л.д.2), т.е. до истечения оставшегося срока исковой давности, следует вывод, что истцом срок исковой давности не пропущен.

С учётом изложенного, суд в соответствии со ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая требование о размере задолженности, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, поскольку заявленная Банком неустойка в сумме 18 421 руб. 04 коп. явно не соответствуют характеру и последствиям нарушения денежных обязательств со стороны ответчика, при этом суд учитывает размер просроченной задолженности по кредиту, период неисполнения денежного обязательства.

Суд считает возможным снизить размер штрафа до 1 000 рублей, неустойки в два раза, т.е. до 7 310,52 руб. исходя из компенсационного характера неустойки, периода времени, на который она начислена, характера нарушения денежного обязательства со стороны ответчика, длительности нарушения обязательства и его последствий для кредитной организации.

Оснований для большего уменьшения размера неустойки суд не усматривает, поскольку установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчиком допущены пропуски обязательных платежей, в связи с чем Банк имеет право на соответствующую денежную компенсацию, размер которой был сторонами согласован при заключении договора. Определенный судом размер неустойки, исходя из положений ст. 329 ГК РФ, обеспечивает исполнение основного обязательства и не нарушает баланс интересов сторон, т.к. не ведет к освобождению должника от ответственности за нарушение обязательства, и в то же время, не ведет к получению истцом суммы неустойки, в явно завышенном размере.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 253,11 руб. из которых: 95 542,94 руб. – сумма основного долга, 16 399,65 руб. – проценты за пользование кредитом, 1000 руб. – плата за пропуск платежа по графику, 7 310,52 руб. - неустойка.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины (л.д.3) в размере 3 807,27 руб. При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что исковые требования Банка признаны обоснованными в полном объеме, размер неустойки уменьшен по правилам ст. 333 ГК РФ, соответственно, расходы истца по оплате госпошлины подлежат возмещению в полном объеме.

Доказательств того, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 120 253 ░░░░░ 11 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 807 ░░░░░░ 27 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>