Решение по делу № 2-557/2012 от 21.05.2012

Решение по гражданскому делу

РЕШЕНИЕ                                      Дело 2-557/12

                                             Именем Российской Федерации

21 мая 2012 года                                                                       г. Ухта Республика Коми<АДРЕС>

         Мировой судья Ярегского судебного участка г. Ухта Республики Коми Галстян А.М.,

при секретаре Тарасове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ионовой С.П. к ОАО «Сбербанк России» о взыскании незаконно полученного платежа, взыскании процентов,

                                                              у с т а н о в и л:

Ионова С.П. обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» с требованием о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании суммы незаконно полученного платежа за выдачу кредита в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> в соответствии со ст.395 ГК РФ.

Свои требования истец мотивировала тем, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА2> В соответствии с условиями данного договора и п.1.1 Кредитор (ответчик) обязуется предоставить заемщику (истцу) кредит на неотложные нужды в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>под <ОБЕЗЛИЧИНО> % годовых.

Обязательным условием предоставления кредита является ст. 3 «Порядок предоставления кредита», где в п.3.1 указано, что ответчик открывает истцу ссудный счет, а  истец уплачивает ответчику за обслуживание ссудного счета единовременный платеж «Тариф» в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика (истца) путем зачисления на счет после уплаты истцом указанного тарифа в размере указанном  п.3.1 договора.

Вышеуказанные обязательства данного договора им были выполнены, а именно в пользу ответчика был уплачен «тариф» в требуемом размере.

Считает, что условия кредитного договора, в том, что ответчик, за выдачу кредита, открытие и ведение ссудного счета может взимать единовременный платеж (тариф), что по своей сути является обязательным условием для выдачи кредита, не основаны на законе, нарушают ее права, как потребителя.

            В судебное заседание истец и представитель ответчика не прибыли, извещены надлежащим образом, в письменных заявлениях на имя суда просят рассмотреть дело в их отсутствие, истец настаивает на иске, ответчик иск не признает.

            Согласно нормам ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Из представленного отзыва представителя ОАО «Сбербанк России», следует, что договор между истцом и ответчиком был заключен в соответствии со ст.420 ГК РФ. На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и в силу ст.425 ГК РФ договор вступивший в силу становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.1 ст.<ОБЕЗЛИЧИНО> ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ст.30 Федерального закона от <ДАТА> г. <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» определено, что отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами, осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании ст.29 данного Закона процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, мировой судья приходит к следующему выводу.

            <ДАТА4> между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Ионовой С.П. (Заемщик) заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> под <ОБЕЗЛИЧИНО> % годовых на цели личного потребления на срок до <ДАТА5>

            Согласно пункту 3.1. названного договора Кредитор открывает Заемщику ссудный счет; за выдачу кредита Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> не позднее даты выдачи кредита. Из пункта 3.2 кредитного договора следует, что выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика: путем зачисления на счет после: уплаты Заемщиком тарифа, надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п.2.1.1 кредитного договора.

Истцом в полном объеме были исполнены вышеуказанные обязательства данного договора, а именно в пользу ответчика  им был уплачен требуемый «Тариф».

            Из положений договора следует, что без открытия и ведения ссудного счета, а также уплаты тарифа за его выдачу, кредит истцу не выдавался, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено уплатой соответствующего тарифа за его выдачу.

            В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА6> N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут среди прочего возникать из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению и др.), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

            Согласно ст.9 ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношение с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии сними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.<ОБЕЗЛИЧИНО> ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, выдача кредита - это действия, направленное на исполнение обязательства банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России  от <ДАТА>. <НОМЕР> «о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), согласно п.2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под учетом которого понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Банка России не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком.

Вместе с тем, из пункта 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действия, которые должен совершить банк для создания условий предоставления в погашение кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности установлен «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории российской Федерации», утвержденного Банком России <ДАТА8> <НОМЕР>.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, это обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России, тогда как по условиям кредитного договора уплата тарифа за открытие и ведение ссудного счета, возложена на Истца, что ущемляет его права и является нарушением п.2.ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», где указано что «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Комиссия «тариф» за выдачу кредита и за обслуживание ссудного счета заемщика, обуславливающие выдачу кредита, нормами Гражданского кодекса РФ, Закона «О защите прав потребителей» и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.

Таким образом, условия кредитного договора, изложенные в п.3.1  Договора, в том, что кредитор за выдачу и обслуживание ссудного счета взимает с заемщика единовременный платеж, не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.

В силу п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст.<ОБЕЗЛИЧИНО> ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий, нарушений.

В соответствии со ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Таким образом, требования истца в части признания п.3.1 заключенного с ним кредитного договора недействительным, а также в части взыскания с ответчика незаконно полученной суммы за обслуживание ссудного счета, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов, подлежащих уплате за пользование чужими денежными средствами, определяется ставкой банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению исходя из учетной ставки банковского процента действующей на день вынесения решения, равного <ОБЕЗЛИЧИНО> %,  исходя из расчета: <ОБЕЗЛИЧИНО> (количество дней просрочки) = <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ с ответчика также подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета МОГО «Ухта» в связи с удовлетворением требований истца.         

                Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья

                                                                     Р Е Ш И Л:

            Исковые требования Ионовой С.П. удовлетворить.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Ионовой С.П. незаконно полученный платеж в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек, всего в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход бюджета муниципального образования городского округа «Ухта» государственную пошлину в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Решение может быть обжаловано в Ухтинский городской суд Республики Коми через мирового судью Ярегского судебного участка г. Ухты Республики Коми в течение месяца.

         Мировой судья                                                                    А.М. Галстян